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title: "ibani vs banque traditionnelle : le comparatif 2026"
url: https://www.ibani.com/comparer-les-taux-de-change/ibani-vs-banque-traditionnelle
lang: fr
date_modified: 2026-08-28
author: "Brice DELHOME"
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![Façade de banque classique, deux piles de pièces comparant le coût d'une conversion CHF EUR, relevé bancaire examiné à la loupe](https://www.ibani.com/images/ibani-vs-banque-traditionnelle.png)

💱 Comparatif de services

# ibani vs banque traditionnelle : le comparatif 2026

Une banque ne facture presque jamais le change : elle l'intègre au taux. Voici où se loge ce coût, comment le mesurer sur votre propre relevé, ce qu'il représente sur un salaire frontalier — et dans quels cas la banque reste le bon choix.

![Temps de lecture](https://www.ibani.com/images/clock-white.svg) 9 minutes de lecture | Mis à jour le 28 août 2026

Par [Brice DELHOME](https://www.ibani.com/auteur/brice-delhome)

## Que compare exactement cette page ?

Cette comparaison porte sur **un seul acte** : convertir des francs suisses en euros (ou l'inverse) et virer les fonds sur un compte à l'étranger. Elle ne compare pas deux établissements de même nature.

-   **Ce qui est comparé :** le coût complet d'une conversion et de son virement — marge appliquée sur le taux, frais explicites, frais de correspondants, délai.
-   **Ce qui n'est pas comparé :** le reste du métier bancaire — crédit, hypothèque, carte de paiement, épargne, placement, garantie des dépôts, guichet et espèces. Sur ces points, une banque n'a pas d'équivalent et ibani n'en est pas un.
-   **Ce qu'est ibani :** un intermédiaire financier au sens de l'art. 2 al. 3 [LBA](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/1998/892_892_892/fr), affilié à l'organisme d'autorégulation SO-FIT. **ibani n'est pas une banque** : ni crédit, ni dépôt rémunéré, ni carte.

**Méthodologie et date de relevé.** Les conditions ibani proviennent de la [grille tarifaire publique](https://www.ibani.com/tarifs), relevée en **août 2026**. Les marges de change bancaires, elles, ne sont pas publiées : elles sont intégrées au taux appliqué et ne figurent sur aucun barème. Nous donnons donc une **fourchette constatée sur le marché de détail CHF/EUR (1,5 % à 2,5 %)** et, surtout, la méthode pour mesurer la marge de votre propre banque plutôt que de nous croire sur parole. Cette page est revue chaque trimestre.

📌 En bref : ibani vs banque traditionnelle en 2026

-   **Le coût est au même endroit chez tout le monde :** dans l'écart entre le taux interbancaire du jour et le taux qui vous est appliqué. La différence est que cet écart est publié chez ibani (0,40 %, dégressif jusqu'à 0,15 %) et non publié chez une banque.
-   **Sur un salaire de 6 000 CHF par mois :** environ 288 CHF par an de coût de change chez ibani, contre 1 140 à 2 160 CHF par an avec une marge bancaire de 1,5 % à 2,5 % et des frais de virement.
-   **Ce que la banque fait mieux :** la garantie des dépôts, le crédit, l'hypothèque, la carte, les espèces, le dossier immobilier. Ce sont des besoins qu'un service de change ne couvre pas.
-   **Verdict :** ce n'est pas un choix exclusif. Vous gardez votre banque pour ce qu'elle sait faire, et vous confiez à un service spécialisé la seule opération de change, celle où l'écart de prix est le plus élevé.

288 CHF

Coût annuel du change chez ibani
salaire 6 000 CHF/mois, marge 0,40 %

1 140–2 160 CHF

Coût annuel via une banque
marge 1,5 % à 2,5 % + frais de virement

852–1 872 CHF

Écart annuel constaté
selon la marge réellement appliquée

## 1\. Que change-t-on exactement en passant par l'un ou par l'autre ?

Comparaison sur l'opération de conversion et de transfert CHF/EUR. Conditions ibani relevées en août 2026 ; conditions bancaires exprimées en fourchettes constatées, faute de barème public sur le change.

| Critère | ![ibani](https://www.ibani.com/images/logo-dark.svg)
Intermédiaire financier spécialisé | 🏦
**Banque traditionnelle**
Suisse ou zone euro |
| --- | --- | --- |
| Marge appliquée sur le taux | 0,40 % dégressive jusqu'à 0,15 %
publiée sur la grille tarifaire | 1,5 % à 2,5 % en général
non publiée, intégrée au taux |
| Marge visible sur le relevé | ✓ Oui
taux de référence et marge affichés | ✗ Non
déjà incorporée au montant converti |
| Frais de virement sortant | ✓ 0 CHF / 0 EUR | 5 à 30 CHF par opération |
| Frais de tenue de compte en devises | ✓ Aucun | 5 à 20 CHF par mois
selon l'établissement et le profil |
| Frais de correspondants (SWIFT) | ✓ Aucun
virement domestique puis SEPA | Possibles
selon l'option OUR / SHA / BEN |
| IBAN suisse (CH) nominatif | ✓ Oui — gratuit | ✓ Oui côté suisse
souvent avec frais de tenue de compte |
| Ouverture de compte sans domicile suisse | ✓ Oui | Variable
souvent refusée ou tarifée « non-résident » |
| Automatisation du rapatriement récurrent | ✓ Ordre permanent, conversion incluse | Virement automatisable, conversion au taux du jour non maîtrisé |
| Délai vers un compte en zone euro | ✓ J+0 / J+1 | J+1 à J+3
plus long en cas de passage SWIFT |
| Garantie des dépôts (esisuisse) | ✗ Non applicable
fonds transitoires, pas des dépôts | ✓ Jusqu'à 100 000 CHF
par déposant et par établissement |
| Crédit, hypothèque, leasing | ✗ Non | ✓ Oui |
| Carte de paiement, espèces, guichet | ✗ Non | ✓ Oui |
| Cadre légal | Intermédiaire financier (art. 2 al. 3 LBA)
affilié à l'OAR SO-FIT 🇨🇭 | Établissement bancaire autorisé
surveillance prudentielle 🇨🇭 / 🇪🇺 |
| Idéal pour | Rapatriement de salaire
Virements récurrents CHF/EUR
Paiements fournisseurs de PME | Épargne et placement
Crédit et immobilier
Moyens de paiement du quotidien |

*Sources : grille tarifaire publique ibani (relevé d'août 2026) ; fourchettes de marge et de frais constatées sur le marché de détail CHF/EUR. Les conditions bancaires varient d'un établissement à l'autre et d'un profil à l'autre : mesurez les vôtres avec la méthode de la section 3.*

## 2\. Où se cache le coût d'un change bancaire ?

C'est le point qui explique tout le reste : **une banque ne vend pas le change comme un service facturé, elle le vend comme un prix**. Vous ne voyez pas une ligne « commission de change » sur votre relevé — vous voyez un montant en euros, et c'est tout. Le coût est déjà dedans.

1️⃣

**La marge intégrée au taux — le poste principal, et le seul invisible**

Il existe un taux de référence, dit interbancaire, publié quotidiennement par les institutions officielles — la [Banque centrale européenne](https://www.ecb.europa.eu/stats/policy_and_exchange_rates/euro_reference_exchange_rates/html/index.en.html) pour l'EUR/CHF, la [Banque nationale suisse](https://www.snb.ch/fr) pour ses propres séries. Aucune banque de détail ne vous applique ce taux : elle en applique un autre, dégradé de quelques dixièmes à quelques pourcents. Cet écart est sa rémunération. Sur le marché de détail CHF/EUR, il se situe le plus souvent **entre 1,5 % et 2,5 %**, et grimpe fréquemment au-delà de 3 % sur les petits montants et les opérations au guichet.

2️⃣

**Les frais explicites — visibles, mais secondaires**

Frais de virement à l'étranger (souvent 5 à 30 CHF par opération), frais de tenue d'un compte en devises (5 à 20 CHF par mois selon l'établissement et le profil), parfois des frais de dossier. Ce sont les seuls que la plupart des clients regardent — alors qu'ils pèsent en général **trois à dix fois moins que la marge de change elle-même**.

3️⃣

**Les frais de correspondants — l'imprévisible**

Un virement international qui sort du circuit domestique passe par une ou plusieurs banques intermédiaires. Selon l'option choisie à l'émission — `OUR` (l'émetteur paie tout), `SHA` (frais partagés) ou `BEN` (le bénéficiaire paie) — chacune peut prélever au passage. C'est la raison pour laquelle un montant peut arriver amputé de 15 à 40 EUR sans qu'aucun relevé ne l'explique clairement.

À l'intérieur de la Suisse, les virements en CHF vers un IBAN suisse passent par le système de compensation domestique [SIC, opéré par SIX](https://www.six-group.com/en/products-services/banking-services/interbank-clearing.html), sans banque intermédiaire. C'est cette différence de circuit — domestique puis SEPA, au lieu d'un SWIFT international — qui supprime le poste « correspondants ».

**⚠️ Le piège de la « gratuité »**

Une offre de virement international « sans frais » ne dit rien du taux appliqué. Un virement gratuit assorti d'une marge de 2 % coûte, sur 6 000 CHF, **120 CHF** — soit bien plus qu'un virement facturé 10 CHF avec une marge de 0,40 %, qui revient à 34 CHF. **Le seul chiffre qui compte est le montant final crédité en euros**, pas le nombre de lignes de frais.

## 3\. Comment mesurer la marge de votre banque en 3 minutes ?

Plutôt que de nous croire sur parole, mesurez. Il vous faut un relevé sur lequel figure une conversion CHF vers EUR, et sa date. La méthode fonctionne pour n'importe quel établissement et n'importe quelle paire de devises.

1

**Relevez le taux de référence à la date de l'opération**

Le taux de référence EUR/CHF est publié chaque jour ouvré par la Banque centrale européenne. Prenez celui du jour où la conversion a eu lieu, pas celui d'aujourd'hui — le taux bouge, et comparer deux dates différentes fausse tout le calcul. *Exemple retenu ici : un taux hypothétique de 0,9300.*

2

**Calculez ce que vous auriez dû recevoir**

Divisez le montant débité en francs par ce taux de référence.
*6 000 CHF ÷ 0,9300 = **6 451,61 EUR** au taux de référence hypothétique.*

3

**Relevez ce qui a réellement été crédité**

Prenez le montant en euros effectivement arrivé sur le compte, après déduction de tout.
*Montant crédité constaté : **6 356,00 EUR**.*

4

**Faites la différence, puis le pourcentage**

Soustrayez, puis divisez par le montant théorique.
*6 451,61 − 6 356,00 = **95,61 EUR** de coût réel.
95,61 ÷ 6 451,61 = **1,48 %** de marge effective.*

Multipliez ce montant par le nombre d'opérations dans l'année : c'est votre coût de change annuel, celui qu'aucun relevé ne totalise à votre place.

🧭 Le contrôle à faire une fois, puis chaque trimestre

Refaites ce calcul sur **trois mois différents**. Les marges de change ne sont pas contractuelles : elles peuvent varier selon le jour, le montant, le canal utilisé (application, guichet, conseiller) et votre segment de clientèle. Une mesure isolée peut être trompeuse dans les deux sens. Trois mesures donnent une moyenne fiable — et une base de discussion solide, que ce soit avec votre banque ou pour comparer avec le [taux affiché ailleurs](https://www.ibani.com/comparer-les-taux-de-change).

## 4\. Combien cela représente-t-il sur un salaire frontalier ?

Prenons le cas le plus courant en Haute-Savoie, dans l'Ain ou le Pays de Gex : **un salaire de 6 000 CHF versé chaque mois, rapatrié intégralement en euros**, soit 72 000 CHF convertis dans l'année.

| Poste de coût | ibani (0,40 %) | Banque (marge 1,5 %) | Banque (marge 2,5 %) |
| --- | --- | --- | --- |
| Marge de change mensuelle | 24 CHF | 90 CHF | 150 CHF |
| Frais de virement mensuels | 0 CHF | 5 à 30 CHF | 5 à 30 CHF |
| Total mensuel | 24 CHF | 95 à 120 CHF | 155 à 180 CHF |
| Coût annuel | 288 CHF | 1 140 à 1 440 CHF | 1 860 à 2 160 CHF |
| Écart annuel par rapport à ibani | — | \+ 852 à 1 152 CHF | \+ 1 572 à 1 872 CHF |

Autrement dit : sur une carrière de frontalier de quinze ans, l'écart cumulé se compte **en dizaines de milliers de francs**, sans qu'aucune ligne de relevé ne l'ait jamais signalé. C'est précisément ce qui rend ce coût si facile à ignorer — il ne se présente jamais comme une dépense.

### 💡 Et si le volume est plus important ?

La grille ibani est **dégressive** : 0,40 % jusqu'à 10 000 CHF, puis 0,35 %, 0,30 %, 0,20 % et jusqu'à 0,15 % sur les volumes les plus élevés. Une marge bancaire, elle, est rarement dégressive pour un particulier : le taux « maison » est appliqué de la même façon à 2 000 CHF et à 40 000 CHF, sauf négociation individuelle. L'écart se creuse donc mécaniquement sur les gros transferts — vente immobilière, retrait de 2e pilier, prime annuelle. [Voir la grille tarifaire complète →](https://www.ibani.com/tarifs)

## 5\. Banque suisse ou banque du pays de résidence : où part la marge ?

Beaucoup de frontaliers pensent avoir échappé aux frais de change parce que leur employeur verse en francs et que « c'est la banque française qui s'occupe du reste ». En réalité, **la conversion a bien lieu, et quelqu'un la facture** — la seule question est de savoir qui, et si vous pouvez le voir.

🇨🇭 La conversion est faite côté suisse

L'employeur ou la banque suisse (UBS, BCGE ou une autre banque cantonale, Raiffeisen, PostFinance…) convertit avant l'envoi. Vous recevez un montant en euros sur votre compte en France, en Italie ou en Allemagne. **Le taux appliqué n'apparaît nulle part de manière lisible**, et vous ne disposez d'aucun point de comparaison au moment où l'opération est faite. C'est le cas de figure le plus opaque.

🇫🇷 🇮🇹 🇩🇪 La conversion est faite côté résidence

Les francs partent tels quels vers un compte en zone euro (Crédit Agricole, CIC Lyonnaise de Banque, Banque Populaire, Caisse d'Épargne…). C'est alors la **banque réceptrice** qui convertit, à son propre taux, sur un flux entrant qu'elle n'a pas eu à disputer à un concurrent. Le relevé suisse, lui, n'en garde aucune trace : il indique simplement qu'un montant en francs est parti.

**⚠️ Le cas le plus coûteux : la double conversion**

Il arrive que les francs soient convertis en euros côté suisse, puis reconvertis ou retraités côté résidence — par exemple lorsqu'un compte en devises intermédiaire est utilisé, ou lorsqu'un virement transite par une banque correspondante qui applique son propre change. **Deux marges sont alors prélevées sur la même somme.** Si le montant crédité vous semble anormalement bas sans explication, c'est la première hypothèse à vérifier avec la méthode de la section 3.

La logique d'un IBAN suisse nominatif chez un intermédiaire spécialisé est de **rendre cette étape visible et négociée** : l'employeur effectue un virement domestique suisse ordinaire, la conversion est réalisée à un taux dont la marge est publiée, puis un virement SEPA achemine les euros. Le circuit est plus court, et surtout chaque étape est identifiable. Pour le détail pratique de ce montage, voir le guide [rapatrier son salaire de Suisse](https://www.ibani.com/guides/rapatrier-salaire-suisse-france) et, pour la question du compte lui-même, [ouvrir un compte bancaire en Suisse quand on est frontalier](https://www.ibani.com/guides/ouvrir-un-compte-bancaire-en-suisse-pour-un-frontalier).

## 6\. Dans quels cas la banque reste-t-elle le bon choix ?

Un comparatif honnête doit dire où l'autre solution gagne. Sur plusieurs besoins, **une banque n'a tout simplement pas de substitut**, et un service de change n'a pas vocation à en devenir un.

🛡️

**Faire dormir un capital**

Les dépôts placés auprès d'une banque en Suisse sont couverts par la garantie des dépôts gérée par [esisuisse](https://www.esisuisse.ch/fr), à hauteur de 100 000 CHF par déposant et par établissement. Un service de change ne reçoit pas de dépôts : les fonds qui lui sont confiés sont des **fonds transitoires**, destinés à l'exécution immédiate d'une opération, et tenus séparés des fonds propres de la société. Pour stocker de l'épargne, c'est un compte bancaire qu'il faut, sans discussion possible.

🏠

**Emprunter**

Hypothèque, crédit à la consommation, leasing, caution bancaire, garantie de loyer : ce sont des activités réservées, qu'un intermédiaire financier n'exerce pas. Un dossier immobilier suppose par ailleurs une relation bancaire installée et un historique de compte — voir [achat immobilier en zone frontalière avec un salaire en CHF](https://www.ibani.com/guides/achat-immobilier-zone-frontaliere-salaire-chf).

💳

**Payer au quotidien**

Carte de débit ou de crédit, retraits d'espèces, dépôt de chèques, guichet physique, prélèvements automatiques : le compte courant reste l'outil du quotidien. Un service de change intervient sur un flux, pas sur des dépenses.

📈

**Épargner et placer**

Compte d'épargne rémunéré, 3e pilier bancaire, titres, plans d'investissement : autant de produits qui relèvent d'établissements autorisés pour cela. Sur la question du 3e pilier et de la prévoyance, voir [le système des trois piliers](https://www.ibani.com/guides/le-systeme-des-trois-piliers).

### 💡 La bonne question n'est pas « l'un ou l'autre »

Presque personne n'a intérêt à quitter sa banque. La question utile est plus étroite : **sur la seule opération de conversion, qui applique le meilleur taux, et combien cet écart représente-t-il sur douze mois ?** Vous gardez votre compte bancaire pour l'épargne, le crédit et les moyens de paiement, et vous confiez à un service spécialisé la seule opération sur laquelle l'écart de prix est significatif.

## 7\. Qui doit choisir quoi ?

✅ Un service de change spécialisé si vous...

-   Rapatriez un **salaire suisse** chaque mois vers un compte en zone euro
-   Recevez des revenus récurrents en CHF depuis l'étranger : **rente, loyer, dividende**
-   Devez transférer un **montant élevé et ponctuel** : vente immobilière, retrait de 2e pilier, prime
-   Dirigez une **PME** qui règle des fournisseurs ou des salariés en EUR, USD ou GBP
-   Voulez pouvoir **vérifier la marge appliquée** à chaque opération

✅ Votre banque reste indispensable si vous...

-   Voulez **conserver un capital** couvert par la garantie des dépôts
-   Préparez un **crédit ou une hypothèque**
-   Avez besoin d'une **carte, d'espèces ou d'un guichet**
-   Souhaitez **épargner ou placer** (3e pilier bancaire, titres)
-   Changez des sommes **faibles et occasionnelles**, où l'écart reste marginal

🏆 Le montage retenu par la plupart des frontaliers avertis

✅ **Compte bancaire conservé** dans le pays de résidence : dépenses courantes, épargne, crédit immobilier, prélèvements.

✅ **IBAN suisse nominatif chez un intermédiaire spécialisé** communiqué au service RH : le salaire y arrive par virement domestique suisse, la conversion se fait à marge publiée, les euros repartent en SEPA vers le compte principal.

Résultat : rien à changer côté employeur, rien à fermer côté banque, et le seul poste réellement coûteux — la conversion — passe de plus de mille francs par an à moins de trois cents.

## Conclusion : deux outils, un seul poste de coût en commun

Une **banque traditionnelle** reste incontournable pour tout ce qui touche au dépôt, au crédit et aux moyens de paiement. Sa faiblesse est ailleurs : le change n'est pas son métier de conviction, c'est une marge d'appoint prélevée sur un taux que le client ne voit pas. Tant que ce coût reste invisible, il n'est jamais discuté.

**ibani** ne prétend pas remplacer une banque et ne le peut pas : c'est un intermédiaire financier spécialisé sur une seule opération, la conversion et le transfert. Sur cette opération précise, la marge est publiée, dégressive, et l'écart avec une marge bancaire classique se chiffre en centaines de francs par an pour un salaire frontalier.

Le test à faire ne prend que trois minutes : **prenez votre dernier relevé, appliquez la méthode de la section 3, et regardez le chiffre.** Ensuite seulement la comparaison a du sens.

[Ouvrir mon IBAN suisse — gratuit](https://www.ibani.com/app)

Ouverture en 5 minutes · Aucun frais d'inscription · Marge publiée dès le premier franc

[Voir le taux CHF/EUR du jour →](https://www.ibani.com/convertisseur-de-devises/taux-chf-eur) · [La solution pour les frontaliers →](https://www.ibani.com/frontaliers) · [Comparatif ibani vs Revolut →](https://www.ibani.com/comparer-les-taux-de-change/ibani-vs-revolut)

## Questions fréquentes (FAQ)

### Une banque prélève-t-elle vraiment une marge sur le taux de change ?

Oui, mais elle n'apparaît pas comme une ligne de frais. La banque ne vous applique pas le taux interbancaire du marché : elle applique un taux « maison », dégradé par rapport à la référence. L'écart entre les deux constitue sa rémunération sur l'opération. Sur les relevés bancaires, seuls les frais explicites — frais de virement, frais de dossier — sont visibles ; la marge de change, elle, est invisible car déjà incorporée au montant converti. Sur le marché du change CHF/EUR de détail, cette marge se situe le plus souvent entre 1,5 % et 2,5 %, et peut dépasser 3 % sur de petits montants.

### Comment mesurer la marge de change réellement prélevée par ma banque ?

En quatre étapes, avec un relevé sous les yeux. 1) Relevez le taux EUR/CHF de référence à la date de l'opération, publié par la Banque centrale européenne. 2) Calculez ce que vous auriez dû recevoir : montant en CHF divisé par ce taux de référence. 3) Relevez le montant en EUR réellement crédité. 4) Faites la différence entre les deux montants, puis divisez-la par le montant théorique : vous obtenez la marge en pourcentage. Exemple : 6 000 CHF convertis à un taux de référence hypothétique de 0,9300 donnent 6 451,61 EUR théoriques ; si votre compte est crédité de 6 356 EUR, la marge est de 95,61 EUR, soit 1,48 %.

### Faut-il fermer son compte bancaire pour utiliser ibani ?

Non, et ce n'est pas souhaitable. ibani ne remplace pas un compte bancaire : il n'offre ni crédit, ni hypothèque, ni carte de paiement, ni compte d'épargne. Le service intervient sur une seule opération, la conversion et le transfert de devises. Vous conservez votre banque pour tout le reste et vous n'y faites plus transiter que ce qui n'a pas besoin d'être converti.

### ibani est-il une banque ?

Non. ibani SA est un intermédiaire financier au sens de l'article 2 alinéa 3 de la Loi fédérale concernant la lutte contre le blanchiment d'argent (LBA), affilié à l'organisme d'autorégulation SO-FIT. ibani n'exerce pas d'activité bancaire : ni dépôts rémunérés, ni octroi de crédit. Le cadre légal exact est rappelé en bas de cette page.

### Les fonds confiés à ibani sont-ils couverts par la garantie des dépôts suisse ?

Non, et c'est une différence importante à connaître. La garantie des dépôts suisse gérée par esisuisse protège les dépôts placés auprès d'une banque, à hauteur de 100 000 CHF par déposant et par établissement. ibani n'étant pas une banque, les sommes qui lui sont confiées ne sont pas des dépôts : ce sont des fonds transitoires destinés à l'exécution immédiate d'une opération de change et de transfert, tenus séparés des fonds propres de la société. Si vous cherchez à faire dormir un capital, c'est un compte bancaire qu'il vous faut, pas un service de change.

### Vaut-il mieux faire convertir son salaire par la banque suisse ou par la banque du pays de résidence ?

Les deux options coûtent une marge de change, mais elle n'est pas prélevée au même endroit et n'est pas visible de la même façon. Si l'employeur ou la banque suisse convertit avant l'envoi, la marge est prise côté suisse et vous recevez un montant en euros sans voir le taux appliqué. Si les francs partent tels quels vers un compte en zone euro, c'est la banque réceptrice qui convertit, à son propre taux, souvent le moins favorable des deux, et le relevé suisse n'en garde aucune trace. Dans les deux cas, la question à poser est la même : quel taux exact a été appliqué, et quel écart avec la référence du jour ?

### Combien un frontalier peut-il économiser par an en changeant de solution de change ?

Sur un salaire de 6 000 CHF par mois rapatrié en euros, soit 72 000 CHF par an, une marge bancaire de 1,5 % représente 1 080 CHF par an et une marge de 2,5 % représente 1 800 CHF, auxquels s'ajoutent les frais de virement de 5 à 30 CHF par opération. La grille ibani à 0,40 % sur ce volume représente 288 CHF par an, sans frais de virement. L'écart annuel se situe donc entre 852 CHF et 1 872 CHF selon la marge réellement appliquée par votre banque et le nombre de virements.

**Statut d'ibani et cadre légal.**

ibani SA est affiliée à SO-FIT en qualité d'intermédiaire financier. SO-FIT est un organisme d'autorégulation agréé par l'Autorité fédérale suisse de surveillance des marchés financiers (FINMA) pour la surveillance des intermédiaires financiers visés à l'article 2 al. 3 de la Loi fédérale suisse concernant la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme dans le secteur financier (LBA).

ibani SA n'est pas une banque et n'exerce pas d'activité bancaire. Les sommes confiées dans le cadre d'une opération de change et de transfert ne sont pas des dépôts et ne relèvent pas de la garantie des dépôts suisse.

*Comparatif à visée informative. Les conditions ibani sont relevées en août 2026 sur la grille tarifaire publique ; les fourchettes de marge et de frais bancaires sont des ordres de grandeur constatés sur le marché de détail CHF/EUR et ne constituent le barème d'aucun établissement en particulier. Les conditions de chaque banque varient selon l'établissement, le profil client et le canal utilisé. Cette page est revue chaque trimestre. [SO-FIT — organisme d'autorégulation](https://so-fit.ch/organisme-autoregulation/)*

## Toujours une question ?

Si vous voulez faire le calcul sur votre propre situation, notre équipe basée à Genève est disponible par [email](https://www.ibani.com/contact), par [téléphone](https://www.ibani.com/contact) (lun–ven 9h–18h), sur [LinkedIn](https://www.linkedin.com/company/ibani) ou [Instagram](https://www.instagram.com/ibani_change).