--- title: "Franchise-Rechner: Welche Franchise kostet Sie am wenigsten?" url: https://www.ibani.com/de/werkzeuge/kvg-franchise-rechner lang: de date_modified: 2026-10-20 author: "Brice DELHOME" --- # Franchise-Rechner: Welche Franchise kostet Sie am wenigsten? Geben Sie die Monatsprämien Ihrer Offerte und Ihre geschätzten Behandlungskosten ein: Der Rechner ermittelt die Jahreskosten jeder Franchise (Prämien, Franchise und Selbstbehalt inbegriffen) sowie den Kipppunkt und den maximalen Verlust gegenüber der ordentlichen Franchise. Parameter geprüft am 20\. Oktober 2026 | Autor: [Brice DELHOME](https://www.ibani.com/de/autor/brice-delhome) Beispiel mit den vorausgefüllten fiktiven Prämien: Bei 1'200 CHF Behandlungskosten pro Jahr ist die Franchise von 2'500 CHF am günstigsten, mit insgesamt 5'880 CHF pro Jahr, gegenüber 6'390 CHF mit der ordentlichen Franchise von 300 CHF. Sie ist vorteilhafter als die ordentliche Franchise, solange die Jahreskosten unter 1'767 CHF liegen; im schlechtesten Jahr übersteigen ihre Mehrkosten 880 CHF nicht. Geschätzte Jahreskosten je Franchise, in CHF | Franchise | Jahresprämien | Bezahlte Franchise + Selbstbehalt | Gesamtkosten | Differenz zur ordentlichen Franchise | Kipppunkt | Maximaler Verlust | | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | | 300 CHF (ordentlich) | 6'000 | 300 + 90 | 6'390 | – | – | – | | 500 CHF | 5'880 | 500 + 70 | 6'450 | +60 | 433 | 80 | | 1'000 CHF | 5'580 | 1'000 + 20 | 6'600 | +210 | 767 | 280 | | 1'500 CHF | 5'280 | 1'200 + 0 | 6'480 | +90 | 1'100 | 480 | | 2'000 CHF | 4'980 | 1'200 + 0 | 6'180 | −210 | 1'433 | 680 | | 2'500 CHF | 4'680 | 1'200 + 0 | 5'880 | −510 | 1'767 | 880 | Unverbindliche Schätzung, auf ganze Franken gerundet, auf Grundlage der von Ihnen eingegebenen Prämien. Kipppunkt und maximaler Verlust beziehen sich auf die ordentliche Franchise. Der Beitrag an die Kosten des Spitalaufenthalts von 15 Franken pro Tag, der bei jeder Franchise gleich ist, wird nicht berücksichtigt. Diese Rechnung empfiehlt keinen Versicherer und ersetzt nicht die Lektüre Ihrer Offerte. Für einen Entscheid auf den 1. Januar 2027 ist der **30\. November 2026** das massgebende Datum: Es ist der letzte Tag, um dem Versicherer eine Senkung der Franchise mitzuteilen. Eine Erhöhung bleibt auf den 1. Januar möglich, doch das Bundesamt für Gesundheit empfiehlt, sie spätestens Mitte Dezember zu melden. Diese Rechnung betrifft Personen, die in der Schweiz versichert sind und dort wohnen: Versicherte mit Wohnsitz in einem Staat der Europäischen Union, in Island, in Norwegen oder im Vereinigten Königreich, darunter Grenzgängerinnen und Grenzgänger, die sich für die Schweizer Grundversicherung entschieden haben, können keine Wahlfranchise abschliessen ([KVV, Art. 101a](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/1995/3867_3867_3867/de#art_101_a)). ## Wie berechnet der Rechner die Kosten einer Franchise? Für jede angebotene Franchise zählt der Rechner drei Beträge über ein Kalenderjahr zusammen: die **zwölf Monatsprämien**, die **bezahlte Franchise**, die Ihren Behandlungskosten entspricht, solange diese die Franchise nicht übersteigen, und schliesslich den **Selbstbehalt** von 10 % der Kosten über der Franchise, begrenzt auf 700 Franken für Erwachsene und 350 Franken für Kinder. Die Franchise mit dem tiefsten Total ist für die eingegebene Kostenhöhe die günstigste. **Jahreskosten = 12 × Monatsprämie + bezahlte Franchise + Selbstbehalt** **Kipppunkt = (Jahresrabatt + 270) ÷ 0,9** für Erwachsene, und Jahresrabatt ÷ 0,9 für Kinder **Maximaler Verlust = gewählte Franchise − 300 − Jahresrabatt** für Erwachsene, und gewählte Franchise − Jahresrabatt für Kinder In der Formel des Kipppunkts entspricht 270 den 90 % der ordentlichen Franchise von 300 Franken. Der **Jahresrabatt** ist die Differenz zwischen der Prämie der ordentlichen Franchise und jener der Wahlfranchise, multipliziert mit zwölf. Der **Kipppunkt** ist der Betrag an jährlichen Behandlungskosten, ab dem die Wahlfranchise teurer wird als die ordentliche Franchise. Der **maximale Verlust** entspricht den Mehrkosten im schlechtestmöglichen Jahr, sobald beide Obergrenzen des Selbstbehalts erreicht sind, was bei einer Franchise von 2'500 Franken ab 9'500 Franken Behandlungskosten der Fall ist. Beispiel: Ihr Versicherer bietet eine Franchise von 2'500 Franken mit einem Rabatt von 100 Franken pro Monat an, also 1'200 Franken pro Jahr. Der Kipppunkt liegt bei (1'200 + 270) ÷ 0,9 = **1'633 Franken** Behandlungskosten pro Jahr, der maximale Verlust bei 2'500 − 300 − 1'200 = **1'000 Franken**. Beim gesetzlich maximalen Rabatt von 1'540 Franken pro Jahr steigt der Kipppunkt auf 2'011 Franken, und der maximale Verlust sinkt auf 660 Franken. **💡 Im gleichen Modell vergleichen.** Das Versicherungsmodell (Hausarzt, HMO, Telmed) senkt die Prämie, ohne die Kostenbeteiligung zu verändern. Um Franchisen zu vergleichen, geben Sie die Prämien ein und desselben Modells ein; um Modelle zu vergleichen, wiederholen Sie die Rechnung mit den Prämien des anderen Modells. ## Welche gesetzlichen Parameter verwendet der Rechner? Die folgenden Parameter stammen aus den konsolidierten Fassungen der Verordnung über die Krankenversicherung (KVV, Stand am 1. August 2026) und des Bundesgesetzes über die Krankenversicherung (KVG, Stand am 1. Juli 2026), abgeglichen mit den Seiten des Bundesamts für Gesundheit. Die Prämien hingegen sind jene, die Sie eingeben. | Parameter | Verwendeter Wert | Quelle | Geprüft am | | --- | --- | --- | --- | | Ordentliche Franchise, Erwachsene | 300 CHF pro Kalenderjahr | [KVV, Art. 103 Abs. 1](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/1995/3867_3867_3867/de#art_103) | 20.10.2026 | | Ordentliche Franchise, Kinder bis 18 Jahre | 0 CHF | [KVG, Art. 64 Abs. 4](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/1995/1328_1328_1328/de#art_64) | 20.10.2026 | | Wahlfranchisen, Erwachsene und junge Erwachsene | 500, 1'000, 1'500, 2'000 und 2'500 CHF | [KVV, Art. 93 Abs. 1](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/1995/3867_3867_3867/de#art_93) | 20.10.2026 | | Wahlfranchisen, Kinder | 100, 200, 300, 400, 500 und 600 CHF | [KVV, Art. 93 Abs. 1](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/1995/3867_3867_3867/de#art_93) | 20.10.2026 | | Selbstbehalt | 10 % der Kosten über der Franchise | [KVG, Art. 64 Abs. 2](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/1995/1328_1328_1328/de#art_64) | 20.10.2026 | | Jährliche Obergrenze des Selbstbehalts | 700 CHF Erwachsene, 350 CHF Kinder | [KVV, Art. 103 Abs. 2](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/1995/3867_3867_3867/de#art_103) | 20.10.2026 | | Maximaler Rabatt einer Wahlfranchise | 70 % des zusätzlich übernommenen Risikos | [KVV, Art. 95 Abs. 2bis](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/1995/3867_3867_3867/de#art_95) | 20.10.2026 | | Beitrag an die Kosten des Spitalaufenthalts | 15 CHF pro Tag, nicht berücksichtigt, da bei allen Franchisen gleich | [KVV, Art. 104](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/1995/3867_3867_3867/de#art_104) | 20.10.2026 | | Wahlfranchise für Versicherte mit Wohnsitz in der EU, in Island, in Norwegen oder im Vereinigten Königreich | Ausgeschlossen | [KVV, Art. 101a](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/1995/3867_3867_3867/de#art_101_a) | 20.10.2026 | | Franchise senken | Auf den 1. Januar, mit schriftlicher Mitteilung, die spätestens am 30. November beim Versicherer eintrifft | [KVV, Art. 94 Abs. 2](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/1995/3867_3867_3867/de#art_94) · [BAG](https://www.bag.admin.ch/de/krankenversicherung-praemien-und-kostenbeteiligung) | 20.10.2026 | | Franchise erhöhen | Auf den 1. Januar; Meldung spätestens Mitte Dezember empfohlen | [KVV, Art. 94 Abs. 1](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/1995/3867_3867_3867/de#art_94) · [BAG](https://www.bag.admin.ch/de/krankenversicherung-praemien-und-kostenbeteiligung) | 20.10.2026 | Für das Ergebnis gelten zwei Vorbehalte. Die Versicherer sind nicht verpflichtet, alle Franchisen anzubieten, und ihre Rabatte liegen oft unter dem gesetzlichen Maximum: Deshalb geht der Rechner von den Prämien Ihrer Offerte aus und nicht von theoretischen Tarifen. Zudem hat der Bundesrat am 13. März 2026 eine Erhöhung der ordentlichen Franchise von 300 auf 400 Franken in die Vernehmlassung geschickt; die Vorlage muss noch vom Parlament beraten werden und ändert für 2027 nichts. Die vollständige Analyse, mit der Tabelle des maximalen Rabatts für jede Franchise, dem Vergleich der Modelle Hausarzt, HMO und Telmed und dem Kalender aller möglichen Wechsel, finden Sie in unserem Leitfaden [Franchise und Versicherungsmodell: die richtige Wahl, gerechnet](https://www.ibani.com/de/leitfaden/krankenkasse-franchise-modelle-telmed-hmo-hausarzt). ## Häufige Fragen ### Wie finde ich heraus, welche Franchise für mich am günstigsten ist? Indem Sie für jede Franchise die zwölf Monatsprämien des Jahres und die Kostenbeteiligung zusammenzählen, die Ihre Behandlungskosten auslösen würden: zuerst die Franchise selbst, dann einen Selbstbehalt von 10 % der darüber hinausgehenden Kosten, für Erwachsene begrenzt auf 700 Franken pro Jahr. Die Franchise mit dem tiefsten Total ist für diese Kostenhöhe die günstigste. Das Ergebnis hängt also von zwei persönlichen Angaben ab: von den Prämien, die Ihr Versicherer für jede Franchise anbietet, und von den Behandlungskosten, die Sie in einem Jahr verursachen. Die Leistungsabrechnungen Ihrer letzten drei Jahre liefern dafür den besten Anhaltspunkt. ### Was ist der Kipppunkt einer Franchise? Es ist der Betrag an jährlichen Behandlungskosten, ab dem eine Wahlfranchise teurer wird als die ordentliche Franchise von 300 Franken. Für Erwachsene berechnet er sich so: erhaltener Jahresrabatt plus 270, das Ganze geteilt durch 0,9. Bei einem Rabatt von 1'200 Franken pro Jahr auf eine Franchise von 2'500 Franken liegt der Kipppunkt bei 1'633 Franken. Beim maximalen Rabatt, den Artikel 95 KVV zulässt, steigt er für dieselbe Franchise auf 2'011 Franken. Der tatsächlich angebotene Rabatt liegt oft unter diesem Maximum, was den Kipppunkt senkt. ### Bis wann kann man die Franchise für 2027 ändern? Wer die Franchise auf den 1. Januar 2027 senken will, muss dies dem Versicherer spätestens am 30. November 2026 schriftlich mitteilen: Artikel 94 KVV verweist auf die Kündigungsfristen von Artikel 7 KVG. Für eine Erhöhung der Franchise legt die Verordnung keine Frist fest: Die Änderung wird auf den 1. Januar wirksam, und das Bundesamt für Gesundheit empfiehlt, die Krankenkasse spätestens Mitte Dezember zu informieren. In beiden Fällen kann die Franchise nur auf Beginn eines Kalenderjahres geändert werden. ### Berücksichtigt der Rechner das Versicherungsmodell und den Spitalbeitrag? Das Versicherungsmodell ja, über die eingegebenen Prämien; den Spitalbeitrag nein. Ein Hausarzt-, HMO- oder Telmed-Modell verändert die Prämie, nicht aber die Kostenbeteiligung: Es genügt, die Prämien des gewünschten Modells einzugeben und die Franchisen im gleichen Modell zu vergleichen. Der Beitrag an die Kosten des Spitalaufenthalts von 15 Franken pro Tag ist bei jeder Franchise gleich; er ändert die Rangfolge nicht und wird deshalb nicht berücksichtigt. Die Rechnung lässt auch den Selbstbehalt von 40 % ausser Acht, der für bestimmte Originalpräparate gilt, wenn ein günstigeres Generikum existiert ([KVV, Art. 104a Abs. 1bis und 2](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/1995/3867_3867_3867/de#art_104_a); [Bundesamt für Gesundheit](https://www.bag.admin.ch/de/krankenversicherung-praemien-und-kostenbeteiligung)). ### Wie funktioniert die Franchise für Kinder? Für Kinder bis 18 Jahre beträgt die ordentliche Franchise 0 Franken: Es wird keine Franchise erhoben. Die Eltern können eine Wahlfranchise von 100 bis 600 Franken vereinbaren, in Schritten von 100 Franken, gegen einen Rabatt, der auf 70 % des zusätzlichen Risikos begrenzt ist. Der Selbstbehalt von 10 % ist auf 350 Franken pro Jahr begrenzt. Der Kipppunkt berechnet sich dann, indem man den Jahresrabatt durch 0,9 teilt: Bei einer Franchise von 600 Franken mit dem maximalen Rabatt von 420 Franken liegt er bei 467 Franken Behandlungskosten pro Jahr. Sind mehrere Kinder derselben Familie beim selben Versicherer versichert, ist ihre gemeinsame Kostenbeteiligung begrenzt, was der Rechner nicht abbildet. **💼 Ihre Prämien werden in Schweizer Franken bezahlt** Liegt Ihr Einkommen in einer anderen Währung, läuft jede Prämienzahlung über eine Umrechnung. ibani ist ein seit 2018 in Genf ansässiger Schweizer Finanzintermediär, keine Bank: Konto mit persönlicher Schweizer IBAN, Wechsel zum realen Marktkurs und eine im Voraus genannte Marge ab 0,15 %. [ibani-Konto eröffnen →](https://www.ibani.com/de/app) **Institutionelle Quellen:** [Fedlex, Verordnung über die Krankenversicherung (KVV, SR 832.102)](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/1995/3867_3867_3867/de) · [Fedlex, Bundesgesetz über die Krankenversicherung (KVG, SR 832.10)](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/1995/1328_1328_1328/de) · [Bundesamt für Gesundheit, Wahlfranchisen](https://www.bag.admin.ch/de/krankenversicherung-wahlfranchisen) · [BAG, Prämien und Kostenbeteiligung](https://www.bag.admin.ch/de/krankenversicherung-praemien-und-kostenbeteiligung) · [BAG, Vernehmlassung vom 13. März 2026 zur Erhöhung der Mindestfranchise](https://www.bag.admin.ch/de/newnsb/XwGuCzuLkCYzd1V5uKSav) · [Priminfo, offizieller Vergleich der genehmigten Prämien](https://www.priminfo.admin.ch/de) *Hinweis: Dieser Rechner liefert eine Schätzung zu Informationszwecken, auf Grundlage der von Ihnen eingegebenen Prämien und des Rechtsstands vom 20. Oktober 2026. Er empfiehlt keinen Versicherer, sagt Ihre Behandlungskosten nicht voraus und stellt keine persönliche Beratung dar: Prüfen Sie die Beträge auf Ihrer eigenen Offerte, bevor Sie entscheiden.*