--- title: "Pensión máxima AVS (2'520 CHF): La guía experta para futuros jubilados" url: https://www.ibani.com/es/guias/pension-avs-maxima lang: es date_modified: 2026-09-30 author: "Brice DELHOME" --- ![Optimización de la pensión AVS y la jubilación en Suiza](https://www.ibani.com/images/retraite-avs-maximale.jpg) # Pensión máxima AVS (2'520 CHF): La guía experta para futuros jubilados ![Icono de reloj](https://www.ibani.com/images/clock-white.svg) Tiempo de lectura: 8 minutos | **Actualizado: 30 de septiembre de 2026** Por [Brice DELHOME](https://www.ibani.com/es/autor/brice-delhome) 📌 En resumen: la pensión AVS máxima en 2026 - **Pensión AVS máxima:** 2'520 CHF al mes en 2026 para una persona sola; para un matrimonio, las dos pensiones juntas tienen un tope de 3'780 CHF (150 %). - **Dos condiciones acumulativas:** un periodo de cotización completo (44 años para una edad de referencia de 65 años, escala 44) y un ingreso anual medio revalorizado de al menos 90'720 CHF. - **Lagunas:** cada año que falta reduce la pensión en al menos 1/44, y una cotización ya no puede pagarse cinco años después del final del año correspondiente. - **13.ª pensión:** a partir de diciembre de 2026 se añade una doceava parte de la pensión anual, es decir, 32'760 CHF al año para una pensión máxima percibida todo el año. Prepararse para la jubilación en Suiza exige una comprensión rigurosa del primer pilar, el seguro de vejez y supervivientes (AVS). Basado en el principio de solidaridad, su objetivo es cubrir adecuadamente las necesidades vitales. Sin embargo, alcanzar el techo máximo de 2'520 CHF al mes está lejos de ser automático, incluso para los asegurados que han percibido ingresos elevados al final de su carrera. ## ¿Qué condiciones hay que reunir para cobrar la pensión AVS máxima? A diferencia de la LPP (2.º pilar), que se basa estrictamente en el capital acumulado, el cálculo de la pensión de la AVS se apoya en un algoritmo que considera dos variables fundamentales. Un fallo en cualquiera de ellas le impedirá alcanzar la pensión máxima. ### 1\. Escala 44: el período de cotización ininterrumpido La primera variable está relacionada con el tiempo. Para tener derecho a una pensión completa, debe pertenecer a lo que la administración denomina **escala 44**. Esto significa que debe haber cotizado sin ninguna interrupción desde el 1 de enero siguiente al año en que cumplió 20 años hasta el 31 de diciembre anterior al año en que alcanza la edad de referencia: 44 años para una edad de referencia de 65 años (hombres; para las mujeres, 64 años aumentados tres meses por año hasta 65 años para las nacidas a partir de 1964). **El impacto de las lagunas:** la legislación es estricta. En principio, cada año que falta (estudios en el extranjero no compensados, expatriación sin afiliación voluntaria, año sabático sin cotizaciones) conlleva una reducción definitiva de su pensión de **al menos 1/44 (alrededor del 2,3 %)** por cada año de laguna. ### 2\. El ingreso anual medio determinante Haber cotizado durante 44 años no es suficiente. El importe exacto de su pensión está definido por su Ingreso Anual Medio. No es su salario final, sino una media compleja que integra todos sus ingresos por actividad lucrativa, revalorizada según la evolución de los salarios y los precios, más posibles créditos (por tareas de cuidado de hijos o de personas dependientes). Para alcanzar el techo de 2'520 CHF, este Ingreso Anual Medio debe llegar a un umbral fijado en **90'720 CHF**. Si su ingreso medio es de 60'000 CHF, se redondea al valor superior de la tabla (60'480 CHF): su pensión será de 2'117 CHF al mes, por debajo del techo pese a una carrera de 44 años sin interrupciones. | Estatuto del asegurado | Pensión mínima (Ingreso medio ≤ 15'120 CHF) | Pensión máxima (Ingreso medio ≥ 90'720 CHF) | | --- | --- | --- | | Persona sola | 1'260 CHF / mes | **2'520 CHF / mes** | | Matrimonio (suma de ambas pensiones, con tope del 150 %) | 2'520 CHF / mes (2 × 1'260 CHF, por debajo del tope) | **3'780 CHF / mes** | **La 13.ª pensión AVS:** a partir de diciembre de 2026, cada año se paga una 13.ª pensión de vejez junto con la pensión de diciembre. Equivale a una doceava parte de la pensión percibida durante el año: para una pensión máxima de 2'520 CHF percibida todo el año (30'240 CHF), se añaden 2'520 CHF, es decir, 32'760 CHF al año. Afecta a todas las pensiones de vejez, no solo a la pensión máxima. ## ¿Cómo modifican el cálculo el splitting y los créditos? El estado civil modifica estructuralmente el cálculo de su pensión. La legislación suiza prevé mecanismos para equilibrar los derechos entre los cónyuges. ### El principio del splitting (reparto de ingresos) En cuanto se casa, la ley impone el mecanismo del «splitting». Los ingresos obtenidos por ambos cónyuges durante sus años de matrimonio se suman, luego se dividen entre dos y se atribuyen por igual a la cuenta individual de cada persona. Este cálculo se produce cuando el segundo cónyuge hace valer su derecho a la jubilación, o en caso de divorcio. ### El techo para los cónyuges Una disposición crucial que hay que recordar: la suma de las dos pensiones individuales de una pareja casada no puede superar el 150 % de la pensión máxima para una persona sola. Si la suma de sus dos pensiones teóricas supera este umbral, se reducirán proporcionalmente para no superar **3'780 CHF al mes** en total para el hogar. * * * ## Trabajadores fronterizos y expatriados: ¿cómo cobrar su pensión AVS en el extranjero? Si decide pasar su jubilación en Francia, Italia, Alemania o en cualquier otro lugar fuera de Suiza, la transferencia de su pensión se convierte en una cuestión central. Las pensiones al extranjero las paga la Caja Suiza de Compensación (CSC), en general en la moneda de su país de residencia; solo los pagos en una cuenta bancaria o postal en Suiza se efectúan en francos. Dos costes pueden entonces reducir el importe que le llega: 1. **Las comisiones de recepción** que su banco puede cobrar por un pago procedente del extranjero (la CSC asume sus propios gastos de transferencia). 2. **El coste de la conversión:** si la CSC convierte la pensión, lo hace al tipo del día, sobre el que no tiene ninguna influencia; si la pensión llega en francos a una cuenta suiza, se aplica el margen de cambio de su banco. **Tenga cuidado con la erosión de su poder adquisitivo:** si convierte usted mismo una pensión mensual de 2'520 CHF con un margen de cambio del 1,5 % al 2 %, la pérdida va de **38 CHF a 50 CHF al mes**, es decir, unos 450 a 600 CHF al año. Compare el tipo que aplica su banco con el tipo interbancario. ### Optimice la transferencia con un especialista financiero Para reducir el coste de conversión de su pensión, puede confiar el cambio a un intermediario especializado en lugar de a su banco minorista. Recurriendo a un intermediario financiero suizo afiliado al OAR SO-FIT como ibani, se beneficia de: - **Un tipo de cambio transparente:** indexado al tipo interbancario, con un margen decreciente del 0,40 % al 0,15 % según el importe. - **Un IBAN suizo personal (CH):** comunique este IBAN a la Caja Suiza de Compensación (CSC), que paga su pensión. La pensión llega entonces en francos a su IBAN; al recibirla, los fondos se convierten y se transfieren a su cuenta local (en EUR), sin comisiones de transferencia cobradas por ibani. - **Automatización:** una vez comunicado el IBAN a la CSC, cada pago de la pensión se convierte y se transfiere sin ninguna intervención por su parte. #### Asegure su poder adquisitivo en la jubilación [Abrir mi cuenta y obtener mi IBAN (gratis)](https://www.ibani.com/es/app) Registro 100 % digital; IBAN facilitado en un plazo de 24 horas (días hábiles). ## Preguntas frecuentes (pensión AVS) Para una pareja casada, la legislación suiza impone un tope del 150 % de la pensión individual máxima. En 2026, la suma de las dos pensiones de un matrimonio está por tanto limitada a 3'780 CHF al mes; si supera ese tope, cada una de las dos pensiones se reduce proporcionalmente. Debe presentar una solicitud de extracto de cuenta individual (CI) a la caja de compensación AVS a la que está afiliado. Este documento gratuito resume todos los ingresos declarados e identifica los años no cotizados. A diferencia de las aportaciones voluntarias al 2.º pilar (LPP), las lagunas de la AVS no se pueden comprar libremente: las cotizaciones de un año ya no pueden pagarse cinco años después del final de ese año civil (art. 16 LAVS). En principio, solo pueden colmarse todavía las lagunas de los últimos cinco años, pagando las cotizaciones atrasadas. ## Fuentes oficiales - [3.01 – Rentas de vejez y asignaciones por gran invalidez de la AVS (situación a 1 de enero de 2026)](https://www.ahv-iv.ch/p/3.01.e) — Centro de información AVS/AI, versión en inglés, consultado el 29/09/2026 - [Ley federal suiza sobre el seguro de vejez y supervivientes (LAVS), art. 16, 29ter y 35](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/63/837_843_843/fr) — Fedlex (texto oficial en francés), consultado el 29/09/2026 - [Tipo de cambio, costes financieros, retenciones fiscales](https://www.zas.admin.ch/es/tipo-de-cambio-costes-financieros-retenciones-fiscales) — Caja suiza de compensación (CSC), consultado el 29/09/2026 **Aviso regulatorio:** Los datos, techos y cálculos mencionados en este artículo reflejan las disposiciones legales de la AVS vigentes para el año 2026. Como la legislación federal está sujeta a revisiones, esta información se proporciona con fines puramente educativos y no puede sustituir a una consulta personalizada con su caja de compensación o un asesor de pensiones certificado.