Guide de change CHF-EUR

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De part la nature de son économie et de sa géographie, la Suisse et sa monnaie sont fortement liées à l'euro. Le change entre les deux devises est donc une opération courante pour de nombreuses personnes en Suisse et dans ses pays voisins.

Que vous soyez frontalier avec un salaire suisse à convertir en euros tous les mois, une entreprise payant ou envoyant des factures dans d'autres devises ou simplement un particulier gérant ses devises en compte-à-compte, le change CHF-EUR est une opération qui peut vous coûter cher si vous n'y faites pas attention.

Coûts cachés et marge de change

En effet, beaucoup de frais cachés peuvent être pris lors d'un change de devises. Mais où sont-ils donc si bien cachés?

Tout simplement dans ce qui s'appelle la marge de change. La marge est le pourcentage ajouté au taux de change interbancaire, c'est-à-dire le taux de référence auquel s'échangent deux devises sur les marchés financiers sans réaliser de profit.

Afin de dégager un bénéfice, on ajoute donc une marge et diminue ainsi le montant effectif que le client reçoit. Par exemple, si le taux de change du marché est de CHF 1.20 pour € 1.00, mais que votre banque vous donne CHF 1.15 pour € 1.00, c'est qu'elle gagne CHF 0.05 sur l'opération. Ce n'est pas beaucoup sur un euro, mais sur des milliers cela peut rapidement faire beaucoup.

Schéma marge de change de devises

La plupart des banques n'affichent pas cette information, et le seul moyen de voir combien un change a coûté est souvent de prendre le montant converti a posteriori et le comparer avec ce que l'on aurait reçu en utilisant le taux interbancaire.

Ne plus confier le change à sa banque

Les banques n'ayant jamais vraiment eu de concurrence dans ce domaine, elles ont toujours pu prendre de comfortables frais sur les opérations de change de leurs clients. Les bureaux physiques de change proposent certes une alternative marginalement meilleure que les banques, mais le retrait et le change en cash n'est pas exactement une solution idéale en terme de temps et de sécurité.

Il est aujourd'hui possible de faire un transfert bancaire sans avoir à confier l'opération de change à sa banque mais à une entreprise spécialisés. En choisissant attentivement un service de change, on peut bénéficier des tarifs de change les plus avantageux du marché et donc facilement économiser des sommes non négligeables à chaque transfert.

Tableau de comparaison

Le tableau ci-dessous compare les tarifs de change CHF vers EUR pratiqués par les institutions de Suisse Romande ainsi que les bureaux de change de la région genevoise pour un montant d'exemple de CHF 10'000.

IBAN suisse dédié

Cette information a été inclue dans le tableau car elle est importante pour les frontaliers et les entreprises.

Avoir un IBAN suisse dédié est nécessaire pour un frontalier souhaitant se passer de compte bancaire suisse et percevoir son salaire directement converti en euros sur son compte français.

C'est également important pour une entreprise si elle veut pouvoir gérer et automatiser ses flux de devises au mieux et sans complexité supplémentaire.

Compte bancaire

Cette information indique si le service comprend un compte sur lequel on peut déposer de l'argent. Si oui, il doit être déclaré aux impôts comme n'importe quel autre compte bancaire. Ce facteur peut influencer votre choix selon vos besoins et votre situation.

ServiceCHF envoyésEUR reçusMargeVirement SEPAIBAN suisse dédiéCompte bancaire
ibani10,0008'468.260.45%0OuiNon
B-sharpe10,0008'2420.50%0NonNon
BNC Change10,0008'468.260.70%*0NonNon
Change Cité10,0008'468.260.75%*0NonNon
Change Migros10,0008'468.260.81%*0NonNon
PostFinance10,0008'405.001.36%0OuiOui
BCJ10,0008'2421.39%0OuiOui
Banque Migros10,0008'423.001.4%0OuiOui
BCN10,0008'2421.44%CHF0.50OuiOui
Raiffeisen10,0008'2421.44%0OuiOui
BCV10,0008'2421.53%0OuiOui
BCGE10,0008'3781.58%CHF1.00OuiOui
UBS10,0008'363.751.63%CHF0.30OuiOui
Credit Suisse10,0008'3621.65%0OuiOui
Banque Cler10,0008'2421.96%0OuiOui
Crédit Agricole Next Bank10,0008'2422.14%0OuiOui
Valiant10,0008'2422.19%0OuiOui
PayPal10,0008'154.172.87%CHF131.71NonOui
Western Union10,0008'2426.00%CHF5.00NonNon

Remarque: Les taux de change des autres banques sont calculés en prenant une moyenne de leur marge sur le change sur la base d'un échantillon de 30 jours.

*Cours billet

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