---
title: "Assicurazione malattia in pensione: che cosa diventa il diritto di opzione tra la LAMal e l'assicurazione del Paese di residenza?"
url: https://www.ibani.com/it/guide/assicurazione-malattia-pensione-frontalieri-diritto-opzione
lang: it
date_modified: 2026-10-07
author: "Brice DELHOME"
---

![Pensionato davanti a due strade di assicurazione malattia, una verso la Svizzera, l'altra verso il suo Paese di residenza, con la mascotte ibani](https://www.ibani.com/images/assurance-maladie-retraite-frontalier-fin-droit-option.png)

# Assicurazione malattia in pensione: che cosa diventa il diritto di opzione tra la LAMal e l'assicurazione del Paese di residenza?

 Lettura: 15 minuti | **Aggiornamento: 7 ottobre 2026**

Di [Brice DELHOME](https://www.ibani.com/it/autore/brice-delhome)

📌 In sintesi: in pensione, sono le vostre pensioni a decidere

-   **Sole rendite svizzere**: siete in linea di principio assicurati alla LAMal, anche se risiedete nell'Unione europea. In Germania, in Austria, in Francia e in Italia potete chiedere in alternativa l'assicurazione del vostro Paese di residenza, entro i **3 mesi** che seguono la prima rendita.
-   **Ex frontaliere titolare di sole rendite svizzere**: in Francia il pensionamento riapre la scelta, e in linea di principio anche in Germania, in Austria e in Italia. Chi aveva optato per l'assicurazione francese durante la carriera deve **rifare la procedura**, altrimenti è affiliato d'ufficio a un assicuratore svizzero.
-   **Una pensione del vostro Paese di residenza, anche minima**, elimina l'opzione: è quel Paese ad assicurarvi. In Francia, le vostre rendite svizzere entrano allora nella base imponibile della CSG e della CRDS.
-   **Rendita svizzera e pensione di un Paese terzo**, senza pensione del Paese di residenza: siete assicurati dal Paese in cui avete versato contributi più a lungo.
-   **Il costo è completamente diverso**: un premio LAMal fisso, da 225 a 885 franchi al mese nel 2027 per un residente in Francia a seconda dell'assicuratore, contro un contributo francese dell'8 % sui redditi dopo deduzione.

Durante la carriera, il frontaliere ha fatto una scelta di assicurazione malattia che gli è stata presentata come irrevocabile. Lo è, finché nulla cambia. Il pensionamento cambia tutto: non è più il luogo di lavoro a determinare l'assicurazione, ma le pensioni che si percepiscono e il Paese che le versa. A seconda della combinazione, la scelta si riapre per tre mesi, o scompare. Questa guida si rivolge a tutti coloro che percepiranno una rendita svizzera vivendo nell'Unione europea: ex frontalieri, ma anche ex residenti in Svizzera partiti a vivere la pensione all'estero.

## 1\. Quale Paese assicura un pensionato che percepisce una rendita svizzera?

Quello che versa le pensioni, secondo una regola di priorità fissata dal regolamento europeo n. 883/2004, che la Svizzera applica con l'Unione europea in virtù dell'Accordo sulla libera circolazione delle persone. Si presentano tre casi.

| Le vostre pensioni | Chi vi assicura | Testo |
| --- | --- | --- |
| Solo rendite svizzere | La Svizzera: assicurazione LAMal obbligatoria, cure prestate nel Paese di residenza grazie all'attestato S1. Opzione possibile in alcuni Paesi (sezione 2) | Regolamento 883/2004, art. 24; OAMal, art. 1 cpv. 2 lett. d |
| Rendite svizzere e pensione del Paese di residenza | Il Paese di residenza, qualunque sia l'importo della sua pensione. Nessuna opzione | Regolamento 883/2004, art. 23 |
| Rendite svizzere e pensione di un Paese terzo, senza pensione del Paese di residenza | Il Paese in cui siete stati assicurati più a lungo; a parità, l'ultimo | Regolamento 883/2004, art. 24 par. 2 lett. b |

Un esempio per il terzo caso: una pensionata che vive ad Annemasse, ha lavorato dodici anni in Germania e poi venticinque anni a Ginevra, e non percepisce alcuna pensione francese. È stata assicurata più a lungo in Svizzera: è la Svizzera a coprirla, come se percepisse solo rendite svizzere; che possa allora chiedere l'esenzione dalla LAMal va fatto confermare dall'Istituzione comune LAMal. Con venticinque anni in Germania e dodici a Ginevra, sarebbe la Germania a coprirla.

### Che cosa la Svizzera considera una rendita

L'Istituzione comune LAMal, la fondazione degli assicuratori incaricata dalla legge di gestire l'obbligo assicurativo dei pensionati residenti nell'Unione europea, considera le prestazioni legali dell'AVS, dell'AI, dell'assicurazione militare, dell'assicurazione contro gli infortuni e della previdenza professionale. Conta anche un **capitale LPP**, se è versato all'età ordinaria di pensionamento prevista dal regolamento della cassa, e al più presto a 58 anni. La previdenza privata, come un'assicurazione sulla vita, non conta. In concreto, se il regolamento della sua cassa fissa l'età ordinaria di pensionamento a 62 anni, un ex frontaliere che preleva il capitale LPP a quell'età diventa titolare di una rendita svizzera ai fini dell'assicurazione malattia, ancora prima della sua prima rendita AVS. Un capitale prelevato con un pensionamento anticipato non conta.

**💡 Ancora attivi?** Queste regole non si applicano al pensionato che esercita ancora un'attività dipendente o indipendente: è allora l'attività a determinare l'assicurazione, come durante la carriera. Un frontaliere che percepisce una piccola pensione francese continuando a lavorare a Ginevra resta soggetto alle regole dei frontalieri fino alla fine del suo contratto.

## 2\. In quali Paesi si può scegliere la propria assicurazione malattia?

Il principio, per il titolare di sole rendite svizzere, è l'assicurazione LAMal. L'allegato II dell'Accordo sulla libera circolazione permette ai residenti di alcuni Paesi di derogarvi: la persona può, su sua richiesta, ottenere l'esenzione dall'obbligo assicurativo LAMal se prova di essere coperta nel suo Paese di residenza. È ciò che si chiama diritto di opzione.

| Paese di residenza | Pensionato titolare di sole rendite svizzere | Familiari senza attività lucrativa |
| --- | --- | --- |
| Francia, Germania, Austria, Italia | LAMal, o assicurazione del Paese di residenza su domanda entro 3 mesi | Seguono la scelta del pensionato |
| Portogallo | LAMal, o assicurazione portoghese su domanda entro 3 mesi | Assicurati in Portogallo |
| Spagna | LAMal, o sicurezza sociale spagnola per i cittadini svizzeri e spagnoli, in qualsiasi momento, senza termine | Seguono il pensionato; assicurati in Svizzera se lui resta alla LAMal |
| Finlandia | LAMal, senza opzione | Opzione possibile |
| Danimarca, Svezia | LAMal, senza opzione | Assicurati nel Paese di residenza |
| Altri Paesi dell'Unione europea | LAMal, senza opzione | LAMal |

Due precisazioni contano. In Spagna, l'esenzione presuppone un'affiliazione alla sicurezza sociale spagnola: un contratto presso un assicuratore privato non permette di lasciare la LAMal, ricorda l'Ufficio federale delle assicurazioni sociali. E l'Ufficio federale della sanità pubblica descrive questo diritto di opzione per i pensionati di nazionalità svizzera o di un Paese dell'Unione europea: un cittadino di un altro Paese che percepisce una rendita svizzera ha interesse a far confermare la propria situazione dall'Istituzione comune LAMal prima di agire.

Per un residente in Spagna o in Portogallo, la nostra guida sulla [pensione svizzera in Portogallo e in Spagna](https://www.ibani.com/it/guide/pensione-svizzera-espatrio-portogallo-spagna) tratta anche l'imposizione delle rendite e l'esportazione dell'AVS e della LPP.

## 3\. Ex frontaliere: bisogna rifare la propria scelta al momento del pensionamento?

Sì, se percepite soltanto rendite svizzere. L'accordo franco-svizzero del 7 luglio 2016 stabilisce l'elenco chiuso degli eventi che riaprono il diritto di opzione: l'inizio di un'attività in Svizzera, la ripresa di un'attività dopo un periodo di disoccupazione, il trasferimento in Francia e il **passaggio dallo statuto di lavoratore a quello di pensionato**. Il modulo ufficiale ne trae la conseguenza per il frontaliere che aveva scelto l'assicurazione francese: al passaggio a una rendita esclusivamente svizzera, l'opzione per l'assicurazione malattia francese deve, se del caso, essere esercitata di nuovo.

In altre parole, la scelta fatta a 30 anni non si trasferisce automaticamente a 65 anni. Il frontaliere che era affiliato alla Sécurité sociale francese e che non fa nulla al momento del pensionamento è **affiliato d'ufficio a un assicuratore svizzero**. Chi era alla LAMal può, al contrario, approfittare di questo momento per passare all'assicurazione francese. La nostra guida sul [cambio di assicurazione malattia del frontaliere](https://www.ibani.com/it/guide/cambiare-assicurazione-malattia-frontaliere-lamal-ssn) illustra gli altri eventi che riaprono la scelta durante la vita attiva.

### I termini e le insidie

-   **3 mesi**: è il termine fissato dall'Accordo sulla libera circolazione. L'Ufficio federale della sanità pubblica e il CLEISS (l'ente francese di collegamento per la sicurezza sociale europea e internazionale) lo fanno decorrere dal primo versamento della rendita svizzera, o dal trasferimento nel Paese di residenza se è successivo.
-   **Una domanda scritta**, e nient'altro. Il Tribunale federale ha stabilito nel marzo 2015 che un diritto di opzione esercitato tacitamente, senza domanda formale, non è valido.
-   **Una domanda tardiva** è ammessa solo in casi giustificati. Se lo è, l'esenzione prende effetto dall'inizio dell'obbligo di assicurarsi in Svizzera.
-   **L'attestato S1 vale come scelta**. Far registrare presso la cassa del proprio Paese di residenza l'attestato S1 rilasciato da un assicuratore svizzero equivale, secondo l'Istituzione comune LAMal, a esercitare il proprio diritto di opzione a favore della Svizzera. L'esenzione non è più possibile in seguito.
-   **Il matrimonio, il divorzio, una nascita o un decesso** non riaprono la scelta, precisa il CLEISS.

### La procedura per un residente in Francia

Passa per il modulo congiunto «Choix du système d'assurance-maladie» (scelta del sistema di assicurazione malattia), pubblicato dall'Istituzione comune LAMal e dall'Assurance maladie, l'assicurazione malattia francese. Il pensionato compila le parti che lo riguardano barrando la casella del passaggio dallo statuto di lavoratore a quello di pensionato, fa completare dalla sua caisse primaire d'assurance maladie (la cassa malattia francese competente per il suo domicilio) la parte a essa riservata, poi invia il tutto all'Istituzione comune LAMal, entro 3 mesi. La domanda vale per i familiari senza attività indicati nel modulo. Per la Germania, l'Austria e l'Italia, il termine decorre in linea di principio allo stesso modo a partire dalla prima rendita, ma nessun testo vi è altrettanto esplicito quanto il modulo franco-svizzero: fate confermare la vostra situazione dall'Istituzione comune LAMal, che propone una domanda online.

**⚠️ L'affiliazione d'ufficio non è una formalità:** l'Istituzione comune LAMal è tenuta ad affiliare a un assicuratore svizzero i pensionati che non hanno presentato in tempo una domanda di esenzione. Il pensionato non ha scelto questo assicuratore, e il suo premio non è necessariamente il più basso: potrà cambiarlo in seguito alle scadenze ordinarie ma, salvo caso giustificato di domanda tardiva, non potrà più lasciare la LAMal finché la sua situazione non cambia.

## 4\. Quando scompare il diritto di opzione?

Non appena percepite una pensione del vostro Paese di residenza. L'articolo 23 del regolamento europeo affida allora la vostra assicurazione malattia a quel Paese, come se aveste solo quella pensione. L'Istituzione comune LAMal lo dice senza sfumature: l'importo della rendita non ha alcun ruolo. Una pensione francese, anche di poche decine di euro al mese, fa del pensionato un assicurato del regime francese.

Il diritto di opzione esiste infatti solo per i titolari di sole rendite svizzere. Il pensionato che percepisce anche una pensione francese non sceglie più, e cambia regime contributivo: lascia, a seconda dei casi, la LAMal o il contributo specifico dei frontalieri e, secondo la prefettura dell'Alta Savoia, le sue pensioni di fonte svizzera entrano nella base imponibile della **CSG**, della **CRDS** e, se del caso, della **CASA**, da dichiarare nel riquadro 8 («cadre 8») della dichiarazione 2042-C, senza massimale. La nostra guida sulla [CSG, sulla CRDS e sul contributo malattia del frontaliere](https://www.ibani.com/it/guide/csg-crds-frontalieri-svizzera) illustra questi prelievi.

**💡 Anticipare la data:** la pensione francese e la rendita svizzera non iniziano necessariamente nello stesso mese. Un ex frontaliere che percepisce la rendita AVS a 65 anni, e poi una pensione francese che inizia solo più tardi, è dapprima titolare di sole rendite svizzere, con un diritto di opzione da esercitare, e poi rientra nel regime francese dall'inizio della sua pensione francese. La data esatta del passaggio va fatta confermare: chiedete alla vostra caisse primaire, e al vostro assicuratore svizzero se siete alla LAMal, da quale data ciascuno considera che cambiate regime.

## 5\. Quanto costa ciascuna soluzione?

Le due logiche non hanno nulla in comune: la LAMal fattura un premio fisso per persona, indipendente dal reddito; l'assicurazione francese preleva una percentuale dei redditi. La scelta giusta dipende quindi anzitutto dal livello delle vostre pensioni.

### La LAMal: un premio per assicuratore e per Paese

Non esiste un premio unico per Paese. Ogni assicuratore fissa il proprio in base ai costi della salute nel Paese di residenza, e l'Ufficio federale della sanità pubblica li pubblica tutti. Per un pensionato, che non è più coperto dall'assicurazione obbligatoria contro gli infortuni del datore di lavoro (LAINF), si applica il premio con copertura infortuni.

| Paese di residenza | Premio mensile adulti 2026, in franchi | Premio mensile adulti 2027, in franchi |
| --- | --- | --- |
| Francia | 215.00 a 885.00 | 225.00 a 885.00 |
| Germania | 245.00 a 1'112.90 | 262.00 a 1'224.00 |
| Italia | 300.00 a 513.30 | 330.00 a 534.80 |
| Austria | 321.90 a 790.00 | 351.90 a 863.10 |
| Spagna | 321.90 a 557.90 | 350.00 a 557.90 |
| Portogallo | 267.00 a 605.20 | 267.00 a 679.10 |

Queste forchette vanno dall'assicuratore meno caro al più caro, copertura infortuni compresa. Le prestazioni rimborsate sono tuttavia le stesse ovunque: sono quelle dell'assicurazione di base legale. Vi si aggiungono tre regole proprie degli assicurati residenti nell'Unione europea: non possono scegliere **né franchigie opzionali, né modelli alternativi** di tipo medico di famiglia o telemedicina; l'assicuratore incassa il premio in franchi o in euro, e può fatturarlo trimestralmente; un pensionato in condizioni economiche modeste può ottenere una **riduzione dei premi**, concessa dalla Confederazione per il tramite dell'Istituzione comune LAMal, a condizione che i premi annui della famiglia superino il 6 % del suo reddito lordo (rendite, contributi di mantenimento e redditi della sostanza) e che la sua sostanza non superi 100'000 franchi, o 150'000 franchi per un'economia domestica con figli. La nostra guida sulla [copertura LAMal e sul modulo S1](https://www.ibani.com/it/guide/copertura-lamal-cure-italia-svizzera-modulo-s1) spiega come funzionano i rimborsi in Italia.

**💡 Cambiare cassa entro il 30 novembre:** i premi 2027 sono noti. Come ogni assicurato LAMal, il pensionato che riceve la comunicazione del nuovo premio può cambiare assicuratore per il 31 dicembre, con un preavviso di un mese: la sua disdetta deve pervenire all'assicuratore al più tardi il 30 novembre. Il nuovo assicuratore deve praticare l'assicurazione nel suo Paese di residenza; tredici assicuratori lo fanno per la Francia nel 2027. Il cambiamento vale anche per i familiari assicurati con lui, che devono avere lo stesso assicuratore. A parità di copertura, lo scarto tra il meno caro e il più caro supera 7'900 franchi all'anno.

### L'assicurazione francese: l'8 % dei redditi dopo deduzione

Il pensionato titolare di sole rendite svizzere che sceglie l'assicurazione francese è affiliato al regime generale. Non paga **né CSG né CRDS** sulla sua rendita svizzera, ma un contributo dell'**8 %** dei suoi redditi, diminuiti di una deduzione pari al 25 % del massimale annuo della Sécurité sociale, ossia 12'015 euro per il contributo 2026, calcolato sui redditi del 2024. È ricalcolato ogni anno sui redditi del penultimo anno, e riscosso dal servizio dell'Urssaf (l'ente francese di riscossione dei contributi sociali) dedicato ai lavoratori frontalieri in Svizzera. Il contributo è individuale: si calcola sui redditi propri di ciascun assicurato.

| Redditi annui considerati | Calcolo | Contributo annuo |
| --- | --- | --- |
| 25'000 euro | 8 % × (25'000 − 12'015) | 1'038.80 euro |
| 40'000 euro | 8 % × (40'000 − 12'015) | 2'238.80 euro |
| 50'000 euro | 8 % × (50'000 − 12'015) | 3'038.80 euro |
| 60'000 euro | 8 % × (60'000 − 12'015) | 3'838.80 euro |

Confrontate questi importi, tenendo conto del cambio, con il premio annuo dell'assicuratore LAMal che scegliereste: 225 franchi al mese corrispondono a 2'700 franchi all'anno, 500 franchi al mese a 6'000. Più le pensioni sono elevate, più il premio fisso diventa interessante; più sono modeste, più lo diventa il contributo proporzionale. Ma il costo non è l'unico criterio: la sezione 7 mostra che la scelta determina anche l'accesso alle cure in Svizzera. La nostra guida sull'[assicurazione malattia dei frontalieri](https://www.ibani.com/it/guide/assicurazione-malattia-frontalieri) illustra il confronto durante la vita attiva; in pensione, la situazione familiare cambia, perché un coniuge che percepisce una propria pensione francese rientra comunque nel regime francese.

### Restare alla LAMal vivendo in Francia: nessun contributo francese

Il pensionato che resta alla LAMal non paga né il contributo dell'8 %, né la CSG, né la CRDS sulla sua rendita svizzera. Il regolamento europeo vieta a un Paese di prelevare un contributo malattia su una pensione se non sostiene il costo delle cure, e la nota fiscale 2041-GG assoggetta le pensioni di fonte estera alla CSG e alla CRDS solo se il loro titolare è a carico di un regime obbligatorio francese di assicurazione malattia.

## 6\. Coniuge, trasloco, ritorno in Svizzera: che cosa succede?

### Il coniuge e i figli

I familiari senza attività lucrativa e senza pensione propria seguono il pensionato: stesso regime e, se è alla LAMal, stesso assicuratore. La domanda di esenzione vale per tutta la famiglia che risiede nello stesso Paese. Le eccezioni sono quelle della tabella della sezione 2: in Portogallo, in Danimarca e in Svezia, la famiglia è assicurata nel Paese di residenza; in Finlandia, può optare per l'assicurazione finlandese mentre il pensionato resta alla LAMal. Un coniuge che lavora o percepisce una propria pensione ha un diritto proprio, che prevale: è assicurato là dove lavora, o in base alle proprie pensioni. La cerchia dei familiari è quella definita dal Paese di residenza; in Francia, si tratta principalmente del coniuge, del partner di PACS o del convivente, e dei figli fino a una certa età.

### Lasciare la Svizzera per vivere la pensione nell'Unione europea

Il titolare di una rendita svizzera che si trasferisce in un Paese dell'Unione europea resta in linea di principio soggetto alla LAMal, ricorda l'Ufficio federale della sanità pubblica. Deve informare il suo assicuratore del cambiamento di domicilio; se questo non pratica l'assicurazione nel nuovo Paese, deve cambiarlo. L'assicuratore gli rilascia l'attestato S1, da presentare alla cassa malattia del Paese di residenza. Il diritto di opzione si esercita entro i 3 mesi che seguono il trasferimento, e prima di far registrare l'attestato S1: questa registrazione vale come scelta della Svizzera. Per una partenza verso la Francia, la copia del modulo vidimato dalla caisse primaire deve essere inviata senza indugio all'assicuratore svizzero per porre fine all'assicurazione in Svizzera.

### Tornare a vivere in Svizzera

Chiunque prenda domicilio in Svizzera deve assicurarsi alla LAMal ordinaria entro 3 mesi. Il pensionato che torna con una rendita svizzera e una pensione di un Paese dell'Unione europea si assicura in Svizzera, qualunque sia l'importo della rendita svizzera. Chi percepisce solo una pensione di un Paese dell'Unione europea, senza rendita svizzera, resta invece assicurato nel Paese che versa tale pensione.

## 7\. Dove ci si può far curare una volta in pensione?

È la conseguenza più concreta della scelta, e spesso la meno anticipata.

| Situazione | Cure nel Paese di residenza | Cure in Svizzera |
| --- | --- | --- |
| Pensionato assicurato alla LAMal | Sì, grazie all'attestato S1, alle condizioni della cassa locale | Sì, senza restrizioni: cure urgenti, necessarie o programmate, alle tariffe svizzere, franchigia svizzera compresa |
| Pensionato che ha scelto l'assicurazione del suo Paese di residenza | Sì, come ogni assicurato di quel Paese | Cure necessarie con la tessera europea di assicurazione malattia; cure programmate con un'autorizzazione preventiva, il modulo S2 |
| Ex frontaliere, qualunque sia la sua scelta | Sì | Prosecuzione in Svizzera di una cura iniziata durante l'attività |

Per un pensionato che ha il proprio medico, il proprio specialista o il proprio ospedale a Ginevra o a Losanna da vent'anni, la differenza è reale: restare alla LAMal tiene aperta la porta delle cure svizzere, optare per l'assicurazione del Paese di residenza la richiude in gran parte. L'Assurance maladie francese ammette consultazioni in Svizzera senza autorizzazione preventiva per i frontalieri che assicura; il pensionato che intende avvalersene deve far confermare dalla sua caisse primaire che l'agevolazione si applica anche a lui.

## 8\. Rendita in franchi, premio in franchi, spese in euro: come organizzarsi?

Il pensionato rimasto alla LAMal si ritrova con redditi in franchi, un premio di assicurazione malattia in franchi o in euro a scelta del suo assicuratore, e spese correnti in euro. Ricevere la rendita in euro su un conto francese fa convertire automaticamente ogni versamento, al tasso della banca o della cassa che paga, e poi riconvertire una parte in franchi per pagare il premio se l'assicuratore lo fattura in franchi.

Un IBAN svizzero nominativo permette di fissare il punto di arrivo delle rendite in franchi, di pagare sul posto ciò che resta espresso in franchi, premio LAMal compreso, e poi di convertire il resto verso il conto in euro, per l'importo e nel momento scelti. [ibani](https://www.ibani.com/it/app) è un intermediario finanziario svizzero con sede a Ginevra, non una banca: converte al tasso reale di mercato, maggiorato di un margine dallo 0,40 % allo 0,15 % a seconda dell'importo. La nostra guida sul [certificato di esistenza in vita](https://www.ibani.com/it/guide/certificato-esistenza-in-vita-pensione-svizzera) ricorda la procedura annuale da cui dipende il versamento delle rendite all'estero; il cambio del giorno si segue sul nostro [convertitore CHF-EUR](https://www.ibani.com/it/convertitore-di-valuta/tasso-chf-eur), e la nostra pagina [servizio per frontalieri](https://www.ibani.com/it/frontalieri) presenta l'offerta.

## 9\. Domande frequenti

Sì, se percepisce soltanto rendite svizzere. Il passaggio dallo statuto di lavoratore a quello di pensionato è un nuovo evento che fa sorgere il diritto di opzione: il modulo franco-svizzero «Choix du système d'assurance-maladie» (scelta del sistema di assicurazione malattia) precisa che l'opzione per l'assicurazione francese deve allora essere esercitata di nuovo. La domanda deve pervenire all'Istituzione comune LAMal entro i 3 mesi che seguono il primo versamento della rendita svizzera. In mancanza, il pensionato è affiliato d'ufficio a un assicuratore svizzero. Se percepisce anche una pensione francese, la questione non si pone: rientra nel regime francese.

Sì. Il regolamento europeo di coordinamento, applicato tra la Svizzera e l'Unione europea, affida l'assicurazione malattia del pensionato al suo Stato di residenza non appena tale Stato gli versa una pensione, oltre alle sue rendite svizzere. L'Istituzione comune LAMal lo formula così: l'importo della rendita non ha alcun ruolo. Il pensionato non sceglie più: rientra nell'assicurazione malattia del suo Paese di residenza. Per un residente in Francia, le sue rendite svizzere entrano allora nella base imponibile della CSG, della CRDS e, se del caso, della CASA, da dichiarare nel riquadro 8 («cadre 8») della dichiarazione 2042-C.

In Germania, in Austria, in Francia e in Italia, il titolare di sole rendite svizzere può chiedere l'esenzione dall'obbligo assicurativo LAMal per assicurarsi nel suo Paese di residenza, e la domanda vale per i suoi familiari senza attività. In Portogallo, l'opzione è aperta al solo pensionato; i suoi familiari sono assicurati in Portogallo. In Spagna, i cittadini svizzeri e spagnoli possono assicurarsi presso la sicurezza sociale spagnola, in qualsiasi momento, ma non presso un assicuratore privato. Negli altri Paesi dell'Unione europea, il titolare di sole rendite svizzere resta assicurato alla LAMal, senza opzione.

Dipende dall'assicuratore, e lo scarto è considerevole. Secondo la panoramica dei premi 2027 pubblicata dall'Ufficio federale della sanità pubblica, il premio di un adulto residente in Francia, copertura infortuni compresa, va da 225 a 885 franchi al mese a seconda dell'assicuratore, per prestazioni legali identiche. Per gli assicurati residenti nell'Unione europea non esistono né franchigie opzionali né modelli alternativi. Un pensionato in condizioni economiche modeste può chiedere una riduzione dei premi, concessa dalla Confederazione per il tramite dell'Istituzione comune LAMal.

Un contributo dell'8 % sui suoi redditi, dopo una deduzione pari al 25 % del massimale annuo della Sécurité sociale, ossia 12'015 euro per il contributo 2026, calcolato sui redditi del 2024. È riscosso dal servizio dell'Urssaf (l'ente francese di riscossione dei contributi sociali) dedicato ai frontalieri svizzeri. In contropartita, la rendita svizzera non è soggetta né alla CSG né alla CRDS. Per 25'000 euro di redditi, il contributo è di 1'038.80 euro all'anno; per 50'000 euro, di 3'038.80 euro.

Il pensionato è affiliato d'ufficio a un assicuratore svizzero dall'Istituzione comune LAMal. Una domanda tardiva è accettata solo in casi giustificati; l'esenzione prende allora effetto dall'inizio dell'obbligo di assicurarsi. Il Tribunale federale ha stabilito nel 2015 che un'opzione esercitata tacitamente, senza domanda, non è valida. Altra insidia: far registrare presso la cassa del Paese di residenza l'attestato S1 rilasciato dall'assicuratore svizzero equivale a scegliere la Svizzera, e l'esenzione non è più possibile in seguito.

Sì, senza restrizioni. Il pensionato assicurato alla LAMal che risiede nell'Unione europea può farsi curare nel suo Paese di residenza, grazie all'attestato S1, e in Svizzera, per cure urgenti come per cure programmate, alle tariffe e secondo le regole svizzere. Chi ha scelto l'assicurazione del proprio Paese di residenza ha in Svizzera solo i diritti di un assicurato di quel Paese: le cure necessarie con la tessera europea di assicurazione malattia, e le cure programmate con un'autorizzazione preventiva, il modulo S2. Un ex frontaliere può tuttavia proseguire in Svizzera una cura iniziata durante la sua attività.

**Avvertenza:** questa guida descrive le regole in vigore al 7 ottobre 2026 e i premi pubblicati per il 2027. La situazione di ciascun pensionato dipende dalle pensioni che percepisce, dalle loro date di inizio, dal suo Paese di residenza e dalla sua nazionalità. Queste informazioni sono fornite a titolo indicativo e non costituiscono né una consulenza giuridica, né una consulenza assicurativa, né una raccomandazione in materia di cambio. Fate confermare la vostra situazione dall'Istituzione comune LAMal e dalla cassa malattia del vostro Paese di residenza prima di ogni decisione.

**Metodologia e fonti:** la ripartizione tra Stati in base alle pensioni percepite, l'inapplicabilità di queste regole al pensionato ancora attivo, la regola relativa ai contributi e l'accesso alle cure nello Stato competente provengono dagli articoli da 23 a 31 del [regolamento (CE) n. 883/2004, pubblicato nella Raccolta sistematica svizzera](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/2012/323/it). L'elenco dei Paesi in cui è possibile l'esenzione dalla LAMal, il termine di 3 mesi, la domanda tardiva e l'estensione della domanda alla famiglia sono tratti dall'allegato II dell'[Accordo sulla libera circolazione delle persone](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/2002/243/it). L'obbligo assicurativo e l'esenzione su richiesta figurano agli articoli 1 e 2 dell'[ordinanza sull'assicurazione malattie (OAMal)](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/1995/3867_3867_3867/it), che fissa anche la valuta dei premi e l'esclusione delle forme particolari di assicurazione per i residenti nell'Unione europea; l'affiliazione d'ufficio da parte dell'Istituzione comune, l'assicuratore comune alla famiglia, l'obbligo di assicurarsi al ritorno in Svizzera e il cambiamento di assicuratore rientrano nella [legge federale sull'assicurazione malattie (LAMal)](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/1995/1328_1328_1328/it). Le rendite prese in considerazione e gli effetti dell'opzione sono ripresi dalla [pagina dell'Istituzione comune LAMal dedicata ai pensionati](https://www.kvg.org/fr/particuliers/rentiers/) e dal suo [foglio informativo per i pensionati nell'UE e nell'AELS](https://www.kvg.org/wp-content/uploads/2024_feuille-dinformation-ue-et-aele.pdf); la portata dell'attestato S1 dalla sua [pagina sul modulo S1](https://www.kvg.org/fr/assurance-en-suisse-formulaire-s1-pour-les-retraites-residant-dans-lue-aele-uk/). La sentenza del Tribunale federale del marzo 2015 sull'opzione tacita, la riserva di nazionalità, il termine a decorrere dalla prima rendita e la situazione al ritorno in Svizzera sono descritti dall'Ufficio federale della sanità pubblica, nella sua pagina dedicata ai [beneficiari di una rendita svizzera all'estero](https://www.bag.admin.ch/de/krankenversicherung-bezueger-und-bezuegerinnen-einer-schweizerischen-rente-im-ausland) e nella sua [pagina sulle rendite UE e AELS](https://www.bag.admin.ch/de/krankenversicherung-bezuegerinnen-und-bezueger-einer-eu-efta-uk-rente). Le regole proprie della Spagna provengono dal [promemoria sull'assicurazione malattia dei pensionati svizzeri in Spagna](https://www.bag.admin.ch/dam/de/sd-web/OFQ5M4W5-rfz/ass%20mal%20rentES%20de%202025.pdf) (gennaio 2025). I premi 2026 e 2027 per assicuratore e per Paese sono quelli della [panoramica dei premi UE/AELS/UK 2027](https://www.priminfo.admin.ch/downloads/gesamtbericht_eu-2027.pdf) e della [panoramica 2026](https://www.priminfo.admin.ch/downloads/praemien_eu_2026.pdf) dell'Ufficio federale della sanità pubblica, che descrivono anche la riduzione dei premi. Per la Francia, gli eventi che fanno sorgere il diritto di opzione sono fissati dall'[accordo franco-svizzero del 7 luglio 2016](https://www.bag.admin.ch/dam/de/sd-web/RnlNq-pnkPqB/accord-juli-2016-mit-frankreich.pdf); l'obbligo di esercitare di nuovo l'opzione al pensionamento e la procedura figurano nel [modulo «Choix du système d'assurance-maladie»](https://www.kvg.org/wp-content/uploads/choix-du-systeme-dassurance-maladie.pdf); il termine e gli eventi che non riaprono la scelta, nella [scheda del CLEISS per i pensionati del solo regime svizzero](https://www.cleiss.fr/particuliers/venir/retraite/suisse.html). L'aliquota dell'8 % e la deduzione del 25 % del massimale della Sécurité sociale provengono dall'[articolo D. 380-2 del code de la sécurité sociale](https://www.legifrance.gouv.fr/codes/article_lc/LEGIARTI000038405782), l'esenzione dalla CSG e dalla CRDS dall'[articolo L. 380-3-1](https://www.legifrance.gouv.fr/codes/article_lc/LEGIARTI000036390105), il calcolo sui redditi del penultimo anno dalla [pagina della prefettura dell'Alta Savoia sul contributo](https://www.haute-savoie.gouv.fr/Demarches/Frontaliers-franco-suisses/Cotisations-maladie/Montant-de-votre-cotisation), e il massimale 2026 di 48'060 euro dall'[arrêté del 22 dicembre 2025](https://www.legifrance.gouv.fr/jorf/id/JORFTEXT000053143451). Le condizioni della riduzione dei premi sono quelle della [pagina dell'Istituzione comune LAMal sulla riduzione dei premi](https://www.kvg.org/fr/particuliers/reduction-des-primes/). Il regime dei pensionati con più pensioni e il riquadro 8 della dichiarazione 2042-C sono descritti dalla [prefettura dell'Alta Savoia](https://www.haute-savoie.gouv.fr/Demarches/Frontaliers-franco-suisses/Impots/Retraites), la condizione di assoggettamento alla CSG dei redditi di fonte estera dalla [nota 2041-GG](https://www.impots.gouv.fr/sites/default/files/formulaires/2041-gg/2024/2041-gg_4744.pdf). Le consultazioni in Svizzera senza autorizzazione preventiva sono menzionate dall'[Assurance maladie](https://www.ameli.fr/assure/droits-demarches/europe-international/travailleur-frontalier-suisse).

## Una rendita in franchi, spese in euro?

Il nostro team con sede a Ginevra accompagna i frontalieri e i pensionati che percepiscono redditi in franchi svizzeri e pagano le proprie spese in euro. Un intermediario finanziario sottoposto ad audit per la propria attività, affiliato a SO-FIT (OAD).

Siamo a vostra disposizione per [email](https://www.ibani.com/it/contatto) o per [telefono](https://www.ibani.com/it/contatto) dal lunedì al venerdì.

[Torna alle guide](https://www.ibani.com/it/guide)