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title: "Enviar dinheiro à família no estrangeiro a partir da Suíça: o que a lei enquadra, o que deve poder justificar"
url: https://www.ibani.com/pt/guias/enviar-dinheiro-familia-estrangeiro-da-suica
lang: pt
date_modified: 2026-10-27
author: "Brice DELHOME"
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![Uma transferência parte da Suíça para uma casa de família no estrangeiro, sob o olhar da mascote ibani](https://www.ibani.com/images/envoyer-argent-famille-etranger-depuis-suisse.png)

# Enviar dinheiro à família no estrangeiro a partir da Suíça: o que a lei enquadra, o que deve poder justificar

 Leitura: 22 minutos | **Atualização: 27 de outubro de 2026**

Por [Brice DELHOME](https://www.ibani.com/pt/autor/brice-delhome)

📌 Em resumo: enviar é livre, mas o envio tem de poder ser explicado

-   **Nenhuma declaração a fazer na Suíça** para um particular que envia dinheiro à família, salvo exceções: uma transferência de mais de 10'000 francos para o Irão se o seu intermediário não estiver estabelecido na Suíça, ou uma doação tributável segundo o seu cantão. As obrigações recaem sobre o intermediário que executa o envio.
-   **O intermediário verifica a sua identidade** e transmite o seu nome, o seu número de conta e o seu endereço com cada transferência. Tem de esclarecer um envio invulgar pelo montante, pela frequência ou pelo destino: convém ter à mão um recibo de vencimento e um extrato de conta.
-   **Fracionar não serve de nada**: os limiares calculam-se sobre envios ligados entre si, e um fracionamento invulgar chama a atenção.
-   **Doação**: consoante o seu cantão, uma doação aos seus pais pode ser tributável na Suíça, e o país da sua família pode também tributar o que esta recebe, com regras muito diferentes entre França, Itália, Portugal, Espanha e Alemanha.
-   **Do lado do destino**, o controlo cambial, as quotas de conversão e as sanções determinam o que a sua família recebe realmente: China, Índia, Brasil, Tunísia, Irão ou Rússia têm cada um as suas regras.
-   **Custo**: em quatro dos cinco corredores com partida da Suíça analisados pelo Banco Mundial, a margem cambial representava entre 43 % e 54 % do custo total. Para o Kosovo, o custo médio atingia 12,87 % no terceiro trimestre de 2025.

Uma auxiliar de saúde portuguesa instalada em Lausana transfere 400 francos por mês para a mãe em Braga, um pedreiro kosovar de São Galo envia o necessário para acabar a casa da família, um engenheiro indiano de Zurique paga os cuidados de saúde do pai em Pune: em 2025, os imigrantes residentes na Suíça transferiram 9'056 milhões de francos para o estrangeiro, segundo a balança de pagamentos do Banco Nacional Suíço. Enviar dinheiro à família é perfeitamente legal. Mas cada transferência passa por um intermediário sujeito à lei sobre o branqueamento de capitais, pode constituir uma doação aos olhos do fisco e chega a um país com as suas próprias regras cambiais. Este guia explica o que tem de declarar, o que deve poder justificar e o que a sua família vai realmente receber.

## 1\. Tem de declarar o dinheiro que envia à sua família?

**Não, em regra: nenhuma disposição suíça obriga um particular a declarar uma transferência para o estrangeiro.** A [lei federal relativa ao combate ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/1998/892_892_892/fr) (LBA, sigla francesa da lei suíça sobre o branqueamento de capitais, RS 955.0, texto em francês) dirige-se aos intermediários financeiros, nomeadamente aos bancos, aos prestadores de serviços de transferência de dinheiro e às casas de câmbio. São eles que têm de identificar o cliente, esclarecer as operações invulgares e, em caso de suspeitas fundadas, informar o Gabinete de Comunicação em matéria de Branqueamento de Capitais (MROS). Ao abrigo da lei sobre o branqueamento de capitais, o particular não tem nada a preencher.

Três situações constituem exceção ou exigem uma atenção especial:

-   **Um familiar residente no Irão**: a [portaria de 12 de dezembro de 2025 que institui medidas contra o Irão](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/2025/838/fr) impõe que seja declarada por escrito ao SECO, no prazo de cinco dias úteis, qualquer transferência de mais de 10'000 francos cujo beneficiário seja uma pessoa residente no Irão, e que seja autorizada acima de 50'000 francos (art. 21.º). A diligência cabe ao intermediário suíço, ou ao próprio expedidor se o seu intermediário não estiver estabelecido na Suíça. Os montantes somam-se se o envio for feito em várias operações ligadas. O pormenor consta da secção 7.
-   **Dinheiro em numerário transportado na fronteira**: a Suíça não exige uma declaração espontânea, mas a União Europeia exige uma a partir de 10'000 euros à entrada no seu território. Ver a secção 4.
-   **Uma doação tributável**: se o seu cantão tributar as doações ao beneficiário, a lei cantonal pode prever uma declaração. Ver a secção 5.

Não ter de declarar não significa não ter nada a justificar. O intermediário pode perguntar de onde vem o dinheiro e para que serve, e pode recusar uma operação que não consiga explicar; tem de a comunicar ao MROS se as suas suspeitas continuarem fundadas. É esse o objeto das duas secções seguintes.

## 2\. O que verifica o intermediário, e a partir de que montante?

**A sua identidade é verificada em todos os casos, e cada transferência leva o seu nome, o seu número de conta e o seu endereço até ao banco da sua família.** Os limiares numéricos constam da [portaria da FINMA sobre o branqueamento de capitais](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/2015/390/fr) (OBA-FINMA, RS 955.033.0, texto em francês), na versão em vigor a 27 de outubro de 2026. Diferem consoante passe por um prestador onde tem conta ou por um balcão de transferência de dinheiro sem conta.

### Quem controla o intermediário

Uma empresa que efetua a título profissional transferências por conta de terceiros ou que faz comércio de divisas é um intermediário financeiro (art. 2.º, n.º 3, al. b) e c), da LBA). Um banco é autorizado e supervisionado pela FINMA. Um prestador não bancário, como um serviço de transferência de dinheiro ou de câmbio, tem de se filiar num organismo de autorregulação (OAR) reconhecido (art. 14.º da LBA). A FINMA esclarece que estes intermediários não são autorizados nem supervisionados pela FINMA, ficando sujeitos à supervisão dos OAR de que são membros. É possível verificar a filiação de um prestador na lista de membros publicada por cada OAR.

### Os limiares aplicáveis

| Situação | O que o intermediário tem de fazer | Base |
| --- | --- | --- |
| Abre uma conta ou uma relação duradoura (banco, serviço de câmbio em linha) | Verificar a sua identidade na abertura, seja qual for o montante, e identificar o beneficiário efetivo | Art. 3.º e 4.º LBA |
| Envio pontual ao balcão de um prestador de serviços de transferência de dinheiro, da Suíça para o estrangeiro | Verificar a sua identidade em todos os casos, desde o primeiro franco, e obter a sua declaração sobre o beneficiário efetivo dos fundos | Art. 52.º, n.º 1, e 62.º OBA-FINMA |
| Envio pontual de 5'000 francos ou mais, numa ou várias operações ligadas | Tratar a operação como comportando um risco acrescido e, portanto, esclarecê-la | Art. 73.º, n.º 2, OBA-FINMA |
| Câmbio de numerário ao balcão, sem relação duradoura | Verificar a identidade a partir de 5'000 francos | Art. 51.º, n.º 1, al. a), OBA-FINMA |
| Qualquer ordem de transferência, seja qual for o montante | Transmitir o seu nome, o seu número de conta e o seu endereço (ou a sua data e local de nascimento, o seu número de cliente ou o seu número de identificação nacional), bem como o nome e o número de conta do beneficiário | Art. 10.º OBA-FINMA |

A FINMA pôs em consulta, de 12 de maio a 9 de junho de 2026, uma revisão parcial da OBA-FINMA cuja data de entrada em vigor não é conhecida a 27 de outubro de 2026: os limiares acima continuam a ser os aplicáveis.

O artigo 10.º explica uma situação frequente: o banco da sua família recebe o seu nome e o seu endereço com a transferência, e pode bloquear ou devolver um pagamento cujas informações estejam incompletas. Indique o nome do beneficiário exatamente como consta da sua conta, e o IBAN ou o número de conta completo.

## 3\. Quando terá de se justificar, e com que documentos?

**Terá de se justificar quando o envio parecer invulgar face ao seu perfil: um montante elevado em relação aos seus rendimentos, um ritmo que muda bruscamente, um destino de risco.** O artigo 6.º da LBA obriga o intermediário a esclarecer o contexto e a finalidade de uma transação que pareça invulgar ou que comporte um risco acrescido. A OBA-FINMA indica os critérios: a importância dos montantes, os desvios significativos em relação à natureza, ao volume ou à frequência habituais das transações, e o país de destino, em particular um país que o GAFI considere de risco elevado ou não cooperante (art. 13.º e 14.º). Os pagamentos para um país relativamente ao qual o GAFI pede uma vigilância reforçada são considerados de risco acrescido em todos os casos (art. 14.º, n.º 3).

### O que o intermediário pode pedir

O artigo 15.º, n.º 2, da OBA-FINMA enumera os esclarecimentos possíveis, entre os quais a origem dos valores patrimoniais, o uso a que se destinam, a origem do património e a atividade profissional exercida. Para um envio familiar, isto traduz-se concretamente em:

-   **a origem do dinheiro**: os últimos recibos de vencimento, um extrato de conta que mostre a poupança acumulada, a escritura de venda de um bem ou o extrato de liquidação de um capital de previdência se o montante for excecional;
-   **a relação com o beneficiário**: uma certidão de nascimento, um certificado de família ou qualquer outro documento que comprove o parentesco;
-   **a finalidade do pagamento**: sustento corrente, despesas médicas, despesas de estudos, obras na casa da família, com uma fatura ou um orçamento quando o montante for importante;
-   **a sua situação**: a sua autorização de residência e a sua entidade patronal, se o intermediário ainda não as conhecer.

Uma transferência mensal regular, de um montante coerente com o salário, para o mesmo beneficiário, é o perfil mais simples: depois de explicada, suscita em regra poucas perguntas. É a quebra do padrão que desencadeia o esclarecimento, por exemplo um envio de 30'000 francos para uma casa depois de anos de transferências de 300 francos. Convém avisar o intermediário e preparar os documentos antes do envio.

### Porque fracionar é má ideia

Os limiares da OBA-FINMA visam uma ou várias transações que pareçam ligadas entre si. Dez envios de 900 francos para o mesmo beneficiário na mesma semana podem ser tratados como um envio de 9'000 francos, e um fracionamento destinado a ficar abaixo de um limiar é precisamente o tipo de comportamento que os sistemas de vigilância dos intermediários têm de detetar (art. 73.º, n.º 1, da OBA-FINMA para os prestadores de serviços de transferência de dinheiro).

### Se o envio for bloqueado

Se o intermediário tiver suspeitas fundadas que os seus esclarecimentos não dissipem, tem de informar o MROS (art. 9.º da LBA) e está proibido de dizer ao cliente que o fez (art. 10.º-A da LBA). Durante a análise, executa em princípio as ordens do cliente, mas as que incidem sobre valores importantes só são executadas de uma forma que permita seguir o seu rasto (art. 9.º-A da LBA). Uma recusa sem explicação pormenorizada não é, portanto, falta de cortesia: a lei limita o que o intermediário pode dizer. Responder depressa e de forma completa aos pedidos de esclarecimento continua a ser a melhor forma de evitar um bloqueio.

## 4\. Numerário, hawala, intermediário não filiado: que riscos?

**Os circuitos informais parecem mais simples ou mais baratos, mas expõem o expedidor a perder o dinheiro sem recurso, e a pessoa que os explora comete uma infração penal.**

### As redes informais do tipo hawala

Entregar dinheiro a uma pessoa na Suíça para que um correspondente pague o equivalente à sua família no estrangeiro é utilizar um serviço de transferência de fundos. Quem o explora intencionalmente a título profissional sem estar filiado num OAR incorre numa pena privativa de liberdade até três anos ou numa pena pecuniária, e numa multa até 250'000 francos se agir por negligência (art. 44.º da [lei sobre a supervisão dos mercados financeiros](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/2008/736/fr), LFINMA, texto em francês). Para o expedidor, o risco é sobretudo prático: nenhum rasto utilizável da operação, nenhum recurso se o dinheiro não chegar.

### A Western Union já não está nos Correios

Desde 1 de janeiro de 2026, o serviço Western Union deixou de estar disponível nas estações dos Correios suíços, que o indicam na sua página dedicada às transferências de dinheiro. Os envios em numerário ao balcão continuam possíveis nos agentes dos prestadores de serviços de transferência de dinheiro, com a verificação de identidade descrita na secção 2.

### Transportar dinheiro em numerário

-   **Na Suíça**, o dinheiro em numerário não tem de ser declarado. Mas a partir de 10'000 francos, ou em caso de suspeita, a alfândega pode interrogar o viajante sobre a sua identidade, a origem e a utilização prevista do dinheiro e o seu beneficiário efetivo (art. 3.º da [portaria sobre o controlo do tráfego transfronteiriço de dinheiro em numerário](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/2009/118/fr), texto em francês). Recusar responder ou dar uma resposta falsa é punido com multa até 5'000 francos, e o dinheiro pode ser provisoriamente apreendido.
-   **Na União Europeia**, qualquer pessoa que entre no território da União ou dele saia com 10'000 euros ou mais em numerário tem de os declarar, e o limiar aprecia-se por pessoa. Atravessar a fronteira para França, Alemanha, Itália ou Áustria é entrar na União: a declaração é devida do lado europeu, mesmo que a Suíça não exija nada.
-   **Para a Rússia e a Bielorrússia**, a exportação de notas em francos suíços ou em euros é proibida, salvo para uso pessoal de um viajante que para lá se dirija.

## 5\. O dinheiro enviado é uma doação tributável na Suíça?

**Pode sê-lo: não existe imposto federal sobre doações, mas a maioria dos cantões cobra um, e para uma doação em dinheiro o competente é o cantão de domicílio do doador, ou seja, o seu.** O sujeito passivo é o beneficiário, neste caso a sua família. O que se segue baseia-se na brochura da Administração Federal das Contribuições dedicada aos impostos sobre sucessões e doações, para o período fiscal de 2025, completada pelas leis cantonais de Vaud e do Ticino.

| Beneficiário | Cantões onde a doação está isenta | Cantões onde a doação é tributável |
| --- | --- | --- |
| Sem imposto sobre doações | Schwyz, Obwalden e Lucerna não tributam nenhuma doação, seja qual for o beneficiário. |
| Os seus filhos | Todos os cantões que têm imposto sobre doações, exceto Appenzell Interior, Neuchâtel e Vaud | Appenzell Interior e Neuchâtel (após uma dedução); Vaud acima de 300'000 francos por filho e por ano civil, incidindo então o imposto sobre a totalidade |
| Os seus pais | Uri, Nidwalden, Zug, Friburgo, Soleura, Basileia-Campo, Appenzell Exterior, Grisões, Argóvia, Ticino, Valais, Genebra | Zurique, Berna, Glarus, Basileia-Cidade, Schaffhausen, Appenzell Interior, São Galo, Turgóvia, Vaud, Neuchâtel, Jura, em regra após uma franquia (200'000 francos por progenitor em Zurique, por exemplo) |
| Os seus irmãos, ou uma pessoa sem laço de parentesco | Nenhum, fora dos três cantões sem imposto | Todos os cantões que têm imposto sobre doações, sob reserva dos pequenos montantes isentos |

Estatuto do beneficiário segundo a brochura da Administração Federal das Contribuições para 2025; as regras cantonais incluem tabelas progressivas e agravamentos que este quadro não reproduz.

### A ajuda regular nem sempre é uma doação

Vários cantões isentam expressamente a ajuda prestada para o sustento de um familiar. Vaud isenta as prestações a familiares em linha reta (filhos, netos, pai e mãe) necessárias à sua educação ou formação profissional, bem como as prestações efetuadas por força de um dever de assistência. Basileia-Cidade isenta os pagamentos destinados ao sustento e à formação, Basileia-Campo os que cumprem uma obrigação legal de alimentos, Schaffhausen os pagamentos a pessoas necessitadas. Vaud isenta ainda qualquer doação até 10'000 francos por beneficiário e por ano civil; acima disso, o imposto incide sobre a totalidade do montante. Outros cantões isentam os presentes de uso até 5'000 francos (Zurique, Glarus, Zug, Argóvia, Turgóvia, nomeadamente).

Uma transferência mensal modesta pode escapar ao imposto a título dos pequenos montantes ou da ajuda ao sustento, mas os limiares variam muito e alguns cantões, como Berna ou o Jura, apreciam-nos ao longo de cinco anos. Tanto para uma ajuda regular como para uma doação importante, por exemplo para comprar uma habitação, convém verificar a situação junto da administração fiscal do seu cantão antes do envio, tanto mais que o país da sua família pode também tributar o que esta recebe (secção 6).

### E do lado do seu imposto sobre o rendimento

A ajuda a um familiar que não consegue prover às suas necessidades pode, pelo contrário, reduzir o seu imposto. Para o imposto federal direto, o artigo 35.º, n.º 1, alínea b), da [LIFD](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/1991/1184_1184_1184/fr) (lei federal sobre o imposto federal direto, texto em francês) permite deduzir 6'800 francos em 2026 por cada pessoa total ou parcialmente incapaz de exercer uma atividade lucrativa cujo sustento assegura, desde que a sua ajuda atinja pelo menos esse montante. A dedução não é concedida nem para o cônjuge, nem para os filhos que já dão direito à dedução por filho. Os cantões têm os seus próprios montantes e exigem provas da necessidade e dos pagamentos: cada transferência documentada será útil.

## 6\. A sua família tem de pagar imposto sobre o que recebe?

**Talvez: em muitos países, é o beneficiário residente que é tributado sobre a doação recebida, mesmo que o dinheiro venha da Suíça.** Eis as regras dos cinco países da União Europeia de onde vêm as maiores comunidades estrangeiras da Suíça, segundo o Serviço Federal de Estatística (Itália, Alemanha, Portugal, França, Espanha). Para outro país, convém informar-se junto da respetiva administração fiscal antes de um envio importante.

| País do beneficiário | Filho ou progenitor | A reter |
| --- | --- | --- |
| França | Abatimento de 100'000 euros por doador e por beneficiário, renovável de 15 em 15 anos; além disso, 31'865 euros para uma doação em dinheiro de um doador com menos de 80 anos a um filho ou neto maior de idade | O beneficiário tem de declarar a doação, mesmo sem imposto a pagar, e em linha desde 1 de janeiro de 2026. O beneficiário domiciliado em França continua a ser tributável mesmo que o doador viva na Suíça, desde que ele próprio tenha estado domiciliado em França pelo menos seis anos nos últimos dez. |
| Itália | Imposto de 4 % sobre a parte que excede 1 milhão de euros por beneficiário em linha reta | Irmãos: 6 % acima de 100'000 euros. Um apoio familiar corrente fica muito longe destes limiares. |
| Portugal | Cônjuge, descendentes e ascendentes isentos do imposto do selo | Para os outros beneficiários, 10 %; os donativos conformes aos usos sociais até 500 euros ficam fora do âmbito do imposto. |
| Espanha | Consoante a comunidade autónoma onde vive o beneficiário | O imposto sobre doações é devido pelo beneficiário residente, seja qual for a origem do dinheiro; reduções e bonificações variam fortemente de uma região para outra. |
| Alemanha | Filho: abatimento de 400'000 euros; progenitor que recebe do seu filho: apenas 20'000 euros | Os pagamentos destinados a um sustento razoável ou à formação estão isentos. Um nacional alemão instalado na Suíça há menos de cinco anos continua sujeito ao imposto alemão enquanto doador. Declaração no prazo de três meses. |

O caso alemão ilustra uma armadilha frequente: o abatimento é muito mais baixo no sentido filho para progenitor (20'000 euros, a título da classe fiscal II) do que no sentido progenitor para filho. O que protege o apoio a um progenitor idoso é a isenção do sustento razoável, apreciada segundo a situação e o nível de vida do beneficiário. Se a sua família vive em Portugal, o nosso guia sobre a [herança transfronteiriça entre a Suíça e Portugal](https://www.ibani.com/pt/guias/heranca-transfronteirica-suica-portugal-lei-aplicavel) trata das regras vizinhas aplicáveis às sucessões.

## 7\. Controlo cambial e sanções: que países impõem regras especiais?

**O direito suíço decide se pode enviar; o direito do país de destino decide em que moeda, a que taxa e em que condições a sua família recebe o dinheiro.** Os casos abaixo baseiam-se nos textos dos bancos centrais, dos ministérios e do Conselho Federal consultados a 27 de outubro de 2026. As regras cambiais mudam com frequência: convém verificá-las junto do banco do beneficiário antes de um envio importante.

### Países onde a conversão em moeda local é enquadrada

-   **China**: um particular pode receber divisas e mantê-las numa conta em divisas, mas a sua conversão em yuans está sujeita, segundo a última resposta pública da administração cambial (SAFE, março de 2024), a uma quota anual de 50'000 dólares por pessoa, mediante simples documento de identificação. Acima disso, o banco exige comprovativos da realidade da operação; para o sustento familiar, a regulamentação da administração cambial (SAFE) menciona a prova do parentesco e dos rendimentos.
-   **Índia**: o Reserve Bank of India classifica as transferências recebidas para sustento familiar sob o código P1301, reservado aos envios de indianos não residentes, e as doações pessoais sob o código P1302. Os operadores de transferência de dinheiro (fora da transferência bancária) estão limitados a 2'500 dólares por envio e a 30 envios por beneficiário e por ano, e o pagamento em numerário a 50'000 rupias.
-   **Brasil**: a entrada de divisas recebidas do estrangeiro por um particular suporta o imposto sobre operações financeiras (IOF) à taxa de 0,38 %.
-   **Tunísia**: o dinar não é livremente convertível. As contas em divisas dos residentes estão reservadas a uma lista fechada de titulares e de rendimentos fixada pelo Banco Central da Tunísia (circular 2017-04), da qual não constam as doações familiares vindas do estrangeiro. Um residente que não se enquadre em nenhuma destas categorias recebe, portanto, em princípio o dinheiro em dinares, à cotação do seu banco (circular de 2017, última versão consultada).
-   **Etiópia**: desde julho de 2024, o birr segue uma taxa de mercado. O beneficiário é pago em birrs à taxa em vigor, ou creditado em divisas se tiver uma conta em divisas, e as despesas de receção não podem exceder 1 % do montante transferido (diretiva FXD/01/2024 do Banco Nacional da Etiópia, revista em 2026).
-   **Sri Lanka**: qualquer transferência recebida pelo circuito bancário pode alimentar uma conta pessoal em divisas (PFCA), segundo o Banco Central do Sri Lanka; os levantamentos em divisas nessas contas estão limitados às viagens, até 10'000 dólares. Uma nova diretiva sobre estas contas, publicada a 3 de março de 2026, pode ter alterado estas regras: convém pedir a sua confirmação ao banco do beneficiário.

### Países onde o dinheiro chega sem conversão obrigatória

-   **Kosovo**: o euro é a moeda em uso, segundo o Banco Central do Kosovo. Uma transferência em euros chega tal como foi enviada, sem câmbio no local. Com 116'865 nacionais residentes na Suíça no final de 2025, o Kosovo é a primeira nacionalidade estrangeira fora da União Europeia.
-   **Turquia**: os residentes podem livremente deter divisas, comprá-las e vendê-las junto dos bancos e mantê-las em contas em divisas (decisão n.º 32 sobre a proteção do valor da moeda turca, art. 4.º). A sua família não tem nenhuma obrigação de converter.
-   **Ucrânia**: sob a lei marcial, a resolução n.º 18 do Banco Nacional da Ucrânia enquadra sobretudo as saídas de divisas e os levantamentos; não impõe a um particular que venda as divisas que recebe. Os levantamentos de numerário em divisas estão limitados ao equivalente a 200'000 hryvnias por dia, e as transferências iniciadas com cartões emitidos na Rússia ou na Bielorrússia não podem ser creditadas.

### Países sob sanções

-   **Irão**: a portaria suíça de 12 de dezembro de 2025, adotada após a reposição em vigor das resoluções da ONU, impõe uma declaração escrita ao SECO para qualquer transferência de mais de 10'000 francos para uma pessoa residente no Irão, e uma autorização do SECO acima de 50'000 francos (art. 21.º). Os montantes somam-se para operações ligadas. A autorização não é exigida para géneros alimentícios, cuidados de saúde ou equipamentos médicos, ou para necessidades humanitárias, mas a declaração continua a ser devida. As relações bancárias com os bancos iranianos são proibidas (art. 22.º), o que limita as vias de pagamento disponíveis.
-   **Rússia**: desde 30 de outubro de 2025, qualquer transação com 45 bancos russos é proibida. Não existe uma proibição geral das transferências privadas para um banco não sancionado, mas os fundos não podem chegar a uma pessoa listada, e a exportação de notas em francos ou em euros é proibida, salvo para uso pessoal de um viajante (art. 15.º e 28.º da portaria relativa à situação na Ucrânia). As mesmas proibições de notas visam a Bielorrússia.
-   **Síria**: o Conselho Federal levantou a 20 de junho de 2025 a maior parte das sanções económicas, entre as quais as restrições a certos serviços financeiros. Mantêm-se o congelamento dos bens das pessoas e entidades listadas, ligadas nomeadamente ao antigo governo, e a proibição de pôr fundos à sua disposição. O quadro legal já não bloqueia uma transferência familiar para uma pessoa não listada; a disponibilidade real de bancos correspondentes tem de ser verificada caso a caso.

Para todos os países, verificar que o beneficiário não consta de uma lista de sanções cabe em primeiro lugar ao intermediário, mas o [motor de pesquisa do SECO](https://www.seco.admin.ch/fr/recherche-destinataires-sanctions) (em francês) é público. As pessoas singulares na Suíça estão elas próprias obrigadas a respeitar as sanções em vigor.

### Outra situação especial: a Eritreia

Em 2011, o Conselho de Segurança da ONU condenou o chamado imposto da diáspora cobrado pela Eritreia aos seus nacionais no estrangeiro, e exigiu que deixasse de o cobrar através de extorsão, ameaça ou fraude (resolução 2023). Segundo um relatório do Conselho Federal de 2016, este imposto de 2 % era exigido nomeadamente às pessoas que queriam regressar. Nenhuma fonte oficial recente precisa como é cobrado hoje. A Eritreia não é objeto de sanções suíças.

## 8\. Quanto custa um envio, e onde se esconde a margem cambial?

**O custo de um envio soma as comissões anunciadas e a margem aplicada à taxa de câmbio; em quatro dos cinco corredores com partida da Suíça analisados pelo Banco Mundial, a margem representava entre 43 % e 54 % do custo total.** O Banco Mundial mede o custo total comparando o montante recebido com a taxa interbancária do momento, e classifica como não transparente um prestador que não comunica a taxa que aplica.

### O que mede o Banco Mundial

Enviar o equivalente a 200 dólares a partir da Suíça custava em média 4,11 % em 2023, último ano disponível para a Suíça, contra 3,02 % a partir da Alemanha, 2,90 % a partir de França, 2,19 % a partir de Itália e 2,07 % a partir de Portugal. No terceiro trimestre de 2025, o Banco Mundial analisava cinco corredores com partida da Suíça:

| Corredor | Custo médio para 200 dólares | dos quais margem cambial | Custo médio para 500 dólares |
| --- | --- | --- | --- |
| Suíça para o Kosovo | 12,87 % (bancos: 22,77 %; operadores de transferência: 7,43 %) | 3,29 % | 7,14 % |
| Suíça para a Albânia | 7,11 % | 3,81 % | 5,13 % |
| Suíça para a Sérvia | 5,62 % | 2,92 % | 4,00 % |
| Suíça para o Sri Lanka | 5,27 % | 2,27 % | 3,71 % |
| Suíça para a Hungria | 3,81 % | 1,66 % | 2,82 % |

Média simples das ofertas analisadas pelo Banco Mundial em cada corredor. Para o Kosovo, a margem pesa apenas um quarto do custo: são as comissões dos bancos analisados que fazem subir a média. A comunidade internacional fixou o objetivo de reduzir este custo para menos de 3 % em média até 2030, e para 5 % no máximo em cada corredor (meta 10.c dos objetivos de desenvolvimento sustentável). Concretamente, enviar o equivalente a 500 dólares por mês para o Kosovo ao custo médio de 7,14 % equivale a pagar cerca de 36 dólares por envio, ou seja, mais de 400 dólares por ano.

### Os reflexos que reduzem a fatura

-   **Comparar o montante recebido, não as comissões**: um envio «sem custos» pode sair mais caro do que um envio cobrado se a taxa aplicada estiver afastada da taxa de mercado. Calcule a diferença em relação à cotação do dia, como explica o nosso guia para [calcular uma taxa de câmbio](https://www.ibani.com/pt/guias/como-calcular-taxa-de-cambio).
-   **Enviar em euros para a zona SEPA**: a Suíça faz parte do espaço SEPA. Uma transferência em euros para um IBAN europeu é uma transferência SEPA se o seu banco suíço aderir ao esquema, gratuita no e-banking do Banco Cantonal de Zurique, por exemplo.
-   **Escolher a opção de encargos**: fora da zona SEPA, uma transferência internacional tem uma opção OUR (o ordenante paga todos os encargos), SHA (encargos partilhados) ou BEN (todos os encargos deduzidos do montante). No Banco Cantonal de Zurique, por exemplo, a opção OUR acrescenta 20 francos, e o banco do beneficiário pode ainda cobrar comissões de crédito.
-   **Agrupar os envios**: o custo relativo baixa com o montante. Para a Sérvia, passa em média de 5,62 % para 200 dólares para 4,00 % para 500 dólares.

**💡 O câmbio com a ibani:** a [ibani](https://www.ibani.com/pt/app) é um intermediário financeiro sediado em Genebra, filiado no OAR SO-FIT, e não um banco. Recebe um IBAN suíço em seu nome, que serve de conta de passagem e não de conta de depósito: os seus francos são aí convertidos à taxa real do mercado, acrescida de uma margem de 0,40 % a 0,15 % consoante o montante, e depois transferidos para a conta bancária de destino que indicar. A ibani converte para doze moedas (CHF, EUR, USD, GBP, CAD, SGD, HKD, JPY, NOK, NZD, SEK e TRY) e não paga em numerário. Para um país cuja moeda não faz parte desta lista, a sua família recebe euros ou dólares, e a conversão local segue as regras da secção 7. Como qualquer intermediário, a ibani verifica a sua identidade e pode pedir a origem dos fundos. A cotação do dia pode ser acompanhada no nosso [conversor CHF-EUR](https://www.ibani.com/pt/conversor-de-moedas/taxa-chf-para-eur).

## 9\. O que reter

Enviar dinheiro à família a partir da Suíça é livre e não exige nenhuma declaração ao particular, salvo exceções: uma transferência de mais de 10'000 francos para o Irão se o seu intermediário não estiver estabelecido na Suíça, ou uma doação tributável segundo o seu cantão. O controlo passa pelo intermediário: verifica a sua identidade, transmite os seus dados com cada transferência e tem de esclarecer qualquer envio invulgar. A melhor proteção é um padrão regular e coerente com os seus rendimentos, e comprovativos prontos para os envios excecionais.

Três verificações antes de um envio importante: **o seu cantão**, que pode tributar uma doação aos seus pais ou aos seus irmãos; **o país da sua família**, que pode tributar o que esta recebe e enquadrar a conversão em moeda local; **o custo total**, comissões e margem cambial incluídas, medido sobre o montante que a sua família vai realmente receber.

## 10\. Perguntas frequentes

Não, em regra. Nenhuma disposição da lei sobre o branqueamento de capitais (LBA) nem das suas portarias obriga um particular a declarar uma transferência para o estrangeiro: as obrigações de identificação, de esclarecimento e de comunicação recaem sobre o intermediário financeiro que executa o envio. Existe uma exceção importante: uma transferência de mais de 10'000 francos para uma pessoa residente no Irão tem de ser declarada ao SECO e, acima de 50'000 francos, tem de ser autorizada; a diligência cabe ao próprio expedidor se o seu intermediário não estiver estabelecido na Suíça. Uma doação pode, além disso, ter de ser declarada segundo a lei do seu cantão.

Não existe um montante único. Num prestador de serviços de transferência de dinheiro sem conta, a identidade do cliente é verificada desde o primeiro franco enviado para o estrangeiro e o envio é tratado como uma operação de risco acrescido a partir de 5'000 francos, montante apreciado sobre vários envios ligados entre si (art. 52.º e 73.º da OBA-FINMA). Num prestador onde tem conta, a identidade é verificada na abertura. Em ambos os casos, o intermediário tem de esclarecer uma operação invulgar pelo montante, pela frequência ou pelo destino: pode então pedir a origem dos fundos, a finalidade do pagamento e a atividade profissional do cliente.

Não. Os limiares da portaria da FINMA aplicam-se a uma ou várias transações que pareçam ligadas entre si: dez envios de 900 francos para o mesmo beneficiário na mesma semana podem ser tratados como um envio de 9'000 francos. Um fracionamento invulgar é, por si só, um sinal que o intermediário tem de esclarecer. Uma transferência mensal regular, de um montante coerente com o salário, é pelo contrário o perfil mais simples de justificar.

Depende do cantão de domicílio do doador, que é o competente para uma doação em dinheiro. Schwyz, Obwalden e Lucerna não têm imposto sobre doações. As doações aos pais estão isentas nomeadamente em Genebra, Friburgo, no Valais, na Argóvia, nos Grisões e no Ticino, mas são tributáveis, em regra após uma franquia, em Zurique, Berna, Glarus, Basileia-Cidade, Schaffhausen, Appenzell Interior, São Galo, Turgóvia, Vaud, Neuchâtel e no Jura. Vários cantões isentam a ajuda prestada por força de um dever de assistência ou a uma pessoa necessitada, por exemplo Vaud, Basileia-Cidade, Basileia-Campo e Schaffhausen. O sujeito passivo do imposto é o beneficiário.

Por vezes, porque muitos países tributam o beneficiário de uma doação, mesmo que o dinheiro venha da Suíça. Em França, um pai, uma mãe ou um filho beneficia de um abatimento de 100'000 euros por doador em 15 anos, e a doação tem de ser declarada em linha desde 1 de janeiro de 2026, mesmo sem imposto a pagar. Em Itália, a linha reta só é tributada acima de 1 milhão de euros. Em Portugal, o cônjuge, os filhos e os pais estão isentos do imposto do selo. Na Alemanha, um progenitor que recebe do seu filho tem apenas um abatimento de 20'000 euros, mas uma ajuda razoável ao sustento está isenta. Em Espanha, as regras dependem da comunidade autónoma do beneficiário.

Muitas vezes sim, mas com limites próprios de cada país. Para o Irão, uma transferência de mais de 10'000 francos tem de ser declarada ao SECO e, acima de 50'000 francos, autorizada. Para a Rússia, qualquer transação com 45 bancos russos é proibida desde 30 de outubro de 2025 e a exportação de notas em francos ou em euros é proibida, salvo para uso pessoal de um viajante. A Suíça levantou a maior parte das suas sanções económicas contra a Síria a 20 de junho de 2025, mas continua proibido pôr fundos à disposição de uma pessoa listada. Em todos os casos, o envio para uma pessoa que conste de uma lista de sanções é proibido.

Segundo o Banco Mundial, enviar o equivalente a 200 dólares a partir da Suíça custava em média 4,11 % em 2023, contra 3,02 % a partir da Alemanha e 2,90 % a partir de França. No terceiro trimestre de 2025, o custo médio apurado era de 5,62 % para a Sérvia, 7,11 % para a Albânia e 12,87 % para o Kosovo, onde os bancos analisados cobravam em média 22,77 %. Este custo soma as comissões anunciadas e a margem aplicada à taxa de câmbio, que representava entre 43 % e 54 % do total em quatro dos cinco corredores analisados.

Por vezes. Para o imposto federal direto, o artigo 35.º da LIFD permite deduzir 6'800 francos em 2026 por cada pessoa total ou parcialmente incapaz de exercer uma atividade lucrativa cujo sustento assegura, desde que a sua ajuda atinja pelo menos esse montante. A dedução não se aplica nem ao cônjuge nem aos filhos pelos quais já recebe a dedução por filho. Os cantões aplicam os seus próprios montantes e exigem provas da necessidade e dos pagamentos: convém guardar os comprovativos de cada transferência.

## Fontes oficiais

-   [Lei federal de 10 de outubro de 1997 relativa ao combate ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo (LBA, RS 955.0)](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/1998/892_892_892/fr) (em francês), situação a 1 de outubro de 2026: art. 2.º, n.º 3, 3.º, 4.º, 6.º, 7.º, 9.º, 9.º-A, 10.º-A e 14.º — Fedlex, consultado em 27.10.2026
-   [Portaria da Autoridade Federal de Supervisão dos Mercados Financeiros sobre o combate ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo (OBA-FINMA, RS 955.033.0)](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/2015/390/fr) (em francês), situação a 1 de janeiro de 2023: art. 2.º, 10.º, 13.º a 15.º, 51.º, 52.º, 62.º e 73.º — Fedlex, consultado em 27.10.2026; [consulta sobre a revisão parcial da OBA-FINMA](https://www.finma.ch/fr/news/2026/05/20260512-mm-anh-gwv-finma/) (em francês, 12 de maio de 2026) — FINMA
-   [Organismos de autorregulação (OAR)](https://www.finma.ch/fr/autorisation/organisme-d-autoregulation-oar/) (em francês) — FINMA, consultado em 27.10.2026
-   [Lei federal sobre a Autoridade Federal de Supervisão dos Mercados Financeiros (LFINMA, RS 956.1)](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/2008/736/fr) (em francês), situação a 1 de abril de 2025: art. 44.º — Fedlex, consultado em 27.10.2026
-   [Portaria sobre o controlo do tráfego transfronteiriço de dinheiro em numerário (RS 631.052)](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/2009/118/fr) (em francês), situação a 1 de janeiro de 2022: art. 3.º a 5.º — Fedlex; [Numerário, moedas estrangeiras, valores mobiliários](https://www.bazg.admin.ch/fr/transport-argent-liquide-en-suisse) (em francês) — Serviço Federal da Alfândega e da Segurança das Fronteiras; [Controlos do dinheiro líquido na UE](https://taxation-customs.ec.europa.eu/customs/prohibitions-restrictions/eu-cash-controls_fr) (em francês) — Comissão Europeia, consultados em 27.10.2026
-   [Portaria de 12 de dezembro de 2025 que institui medidas contra o Irão (RS 946.231.143.6)](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/2025/838/fr) (em francês), situação a 18 de agosto de 2026: art. 1.º, 21.º e 22.º; [Portaria que institui medidas relacionadas com a situação na Ucrânia (RS 946.231.176.72)](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/2022/151/fr), situação a 21 de setembro de 2026: art. 15.º e 28.º; [Portaria que institui medidas contra a Bielorrússia (RS 946.231.116.9)](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/2022/172/fr), situação a 19 de setembro de 2026: art. 24.º; [Portaria que institui medidas contra a Síria (RS 946.231.172.7)](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/2012/394/fr), situação a 16 de junho de 2026 — Fedlex, consultados em 27.10.2026
-   [Comunicado do Conselho Federal de 29 de outubro de 2025](https://www.admin.ch/fr/newnsb/kdsi2Frn5Y-xc9mE46C8C) (proibição de transações com 45 bancos russos); [comunicado de 20 de junho de 2025](https://www.admin.ch/fr/newnsb/IaYrkRP-T0h_iNp_6PUeM) (levantamento das sanções económicas contra a Síria); [medidas contra o Irão](https://www.seco.admin.ch/fr/mesures-a-l-encontre-iran) e [pesquisa de destinatários de sanções](https://www.seco.admin.ch/fr/recherche-destinataires-sanctions) (em francês) — SECO, consultados em 27.10.2026
-   [Impostos sobre sucessões e doações, brochuras fiscais para o período fiscal de 2025](https://www.estv2.admin.ch/stp/sm/erbschafts-schenkungssteuer-de-fr.pdf) (26 de novembro de 2025) — Administração Federal das Contribuições; [artigo 16.º da LMSD comentado](https://www.vd.ch/etat-droit-finances/impots/impots-pour-les-individus/les-impots-les-differents-types-dimpots/autres-impots/successions-et-donations/la-loi/articles-de-la-loi-commentes/article-16-lmsd) (em francês) — Estado de Vaud; [Bollettino ufficiale n. 26/2024](https://www4.ti.ch/fileadmin/DFE/DC/DOC-TRIBUTARIA/2024/Bollettino_ufficiale_26-_2024.pdf) (art. 154.º LT, em italiano) — Cantão do Ticino, consultados em 27.10.2026
-   [Lei federal sobre o imposto federal direto (LIFD, RS 642.11)](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/1991/1184_1184_1184/fr) (em francês), situação a 2 de setembro de 2026: art. 35.º, n.º 1, al. b) — Fedlex; [circular sobre a progressão a frio para o ano fiscal de 2026](https://www.estv.admin.ch/dam/de/sd-web/vFK3ntWLQ4s4/2-215-D-2025-d.pdf) (em alemão, 11 de setembro de 2025) — Administração Federal das Contribuições, consultados em 27.10.2026
-   França: [direitos de doação segundo a relação com o doador](https://www.service-public.gouv.fr/particuliers/vosdroits/F14203) — Service-Public; [don manuel](https://www.impots.gouv.fr/particulier/don-manuel) — impots.gouv.fr; [BOI-ENR-DMTG-10-10-30](https://bofip.impots.gouv.fr/bofip/3543-PGP.html/identifiant=BOI-ENR-DMTG-10-10-30-20120912) — BOFiP. Itália: [imposta di donazione, aliquote](https://www.agenziaentrate.gov.it/portale/schede/pagamenti/imposta-di-donazione/aliquote) — Agenzia delle Entrate. Portugal: [Código do Imposto do Selo, art. 6.º](https://info.portaldasfinancas.gov.pt/pt/informacao_fiscal/codigos_tributarios/selo/Pages/selo6.aspx) e [art. 1.º](https://info.portaldasfinancas.gov.pt/pt/informacao_fiscal/codigos_tributarios/selo/Pages/selo1.aspx) — Portal das Finanças. Espanha: [Ley 29/1987](https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-1987-28141) e [Ley 22/2009](https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-2009-20375) — BOE. Alemanha: [ErbStG § 13](https://www.gesetze-im-internet.de/erbstg_1974/__13.html), [§ 15](https://www.gesetze-im-internet.de/erbstg_1974/__15.html), [§ 16](https://www.gesetze-im-internet.de/erbstg_1974/__16.html), [§ 2](https://www.gesetze-im-internet.de/erbstg_1974/__2.html) e [§ 30](https://www.gesetze-im-internet.de/erbstg_1974/__30.html) — consultados em 27.10.2026
-   China: [regras de aplicação da gestão cambial dos particulares](https://www.safe.gov.cn/en/2007/0105/819.html) e [resposta de março de 2024](https://www.safe.gov.cn:443/safe/file/file/20240301/67efecf61b05467399e235bb9f5794d9.pdf) — SAFE. Índia: [códigos de finalidade das transações](https://www.rbi.org.in/upload/notification/pdfs/52220.pdf) e [Master Direction sobre o Money Transfer Service Scheme](https://www.rbi.org.in/SCRIPTs/BS_ViewMasDirections.aspx?id=10868) — Reserve Bank of India. Brasil: [decreto 6.306/2007, art. 15-B](https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2007-2010/2007/decreto/d6306.htm). Tunísia: [circular 2017-04](https://www.bct.gov.tn/bct/siteprod/documents/Cir_2017_04_fr.pdf) — Banco Central da Tunísia. Etiópia: [diretiva FXD/01/2024](https://nbe.gov.et/wp-content/uploads/2024/07/FXD012024-FOREIGN-EXCHANGE-1-1.pdf) — Banco Nacional da Etiópia. Sri Lanka: [perguntas frequentes sobre as contas pessoais em divisas](https://www.dfe.lk/web/index.php?option=com_content&view=article&id=98&Itemid=459&lang=en) — Banco Central do Sri Lanka. Kosovo: [moeda em circulação](https://bqk-kos.org/operacionet-bankare/paraja-ne-qarkullim/?lang=en) — Banco Central do Kosovo. Turquia: [decisão n.º 32](https://mevzuat.gov.tr/MevzuatMetin/20.5.8914391.pdf). Ucrânia: [resolução n.º 18](https://bank.gov.ua/admin_uploads/law/Resolution_24022022_18_kp_eng.pdf) — Banco Nacional da Ucrânia. Eritreia: [resolução 2023 (2011)](https://documents.un.org/api/symbol/access?s=S/RES/2023(2011)&l=en&t=pdf) — Conselho de Segurança da ONU; [relatório do Conselho Federal de 14 de outubro de 2016](https://www.newsd.admin.ch/newsd/message/attachments/45929.pdf) (em francês) — consultados em 27.10.2026
-   [Balança de transações correntes, transferências dos imigrantes](https://data.snb.ch/fr/topics/aube/cube/bopcurra) (em francês, publicação de 22 de setembro de 2026) — Banco Nacional Suíço; [população residente permanente estrangeira por nacionalidade](https://www.bfs.admin.ch/asset/fr/36681875) (em francês, 20 de agosto de 2026) — Serviço Federal de Estatística, consultados em 27.10.2026
-   [Remittance Prices Worldwide, conjunto de dados de 2011 ao 3.º trimestre de 2025](https://datacatalog.worldbank.org/search/dataset/0037898/remittance-prices-worldwide) (atualizado a 23 de setembro de 2026) e [indicador SI.RMT.COST.OB.ZS](https://api.worldbank.org/v2/country/CHE/indicator/SI.RMT.COST.OB.ZS?format=json) — Banco Mundial; [metadados do indicador 10.c.1](https://unstats.un.org/sdgs/metadata/files/Metadata-10-0c-01.pdf) — Nações Unidas; [transferência de dinheiro](https://www.post.ch/de/weitere-angebote/geldtransfer) (em alemão) — Correios suíços; [lista dos países dos esquemas SEPA](https://www.europeanpaymentscouncil.eu/sites/default/files/kb/file/2025-12/EPC409-09%20EPC%20List%20of%20SEPA%20Scheme%20Countries%20v8.0.pdf) (v8.0, 24 de dezembro de 2025) — Conselho Europeu de Pagamentos; [pagamentos para o estrangeiro](https://www.zkb.ch/de/private/konten-karten/zahlungsverkehr/auslandzahlungen.html) (em alemão) — Banco Cantonal de Zurique, consultados em 27.10.2026

**Aviso:** este guia descreve o direito suíço e as regras estrangeiras consultadas a 27 de outubro de 2026. Os limiares da OBA-FINMA estão a ser objeto de uma revisão em curso, as sanções e as regras cambiais mudam com frequência, e os impostos cantonais sobre doações incluem tabelas e exceções que não são detalhadas aqui. Estas informações são fornecidas a título indicativo e não constituem aconselhamento jurídico, aconselhamento fiscal nem uma recomendação em matéria de câmbio. Antes de um envio importante, peça à administração fiscal do seu cantão, à do país do beneficiário e ao seu intermediário que confirmem a sua situação.

## Um salário em francos, uma família no estrangeiro?

A nossa equipa sediada em Genebra acompanha as pessoas que convertem regularmente francos suíços para apoiar um familiar no estrangeiro. Um intermediário financeiro auditado pela sua atividade, filiado na SO-FIT (OAR).

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