--- title: "Pensão máxima AVS (2'520 CHF): O guia especializado para futuros reformados" url: https://www.ibani.com/pt/guias/pensao-avs-maxima lang: pt date_modified: 2026-09-30 author: "Brice DELHOME" --- ![Otimização da Pensão AVS e a reforma na Suíça](https://www.ibani.com/images/retraite-avs-maximale.jpg) # Pensão máxima AVS (2'520 CHF): O guia especializado para futuros reformados ![Ícone de relógio](https://www.ibani.com/images/clock-white.svg) Tempo de leitura: 8 minutos | **Atualizado: 30 de setembro de 2026** Por [Brice DELHOME](https://www.ibani.com/pt/autor/brice-delhome) 📌 Em resumo: a pensão AVS máxima em 2026 - **Pensão AVS máxima:** 2'520 CHF por mês em 2026 para uma pessoa sozinha; para um casal, as duas pensões em conjunto têm um teto de 3'780 CHF (150 %). - **Duas condições cumulativas:** um período de contribuição completo (44 anos para uma idade de referência de 65 anos, escala 44) e um rendimento anual médio revalorizado de pelo menos 90'720 CHF. - **Lacunas:** cada ano em falta reduz a pensão em pelo menos 1/44, e uma contribuição já não pode ser paga cinco anos após o fim do ano em causa. - **13.ª pensão:** a partir de dezembro de 2026, acresce um duodécimo da pensão anual, ou seja, 32'760 CHF por ano para uma pensão máxima recebida durante todo o ano. Preparar a reforma na Suíça exige uma compreensão rigorosa do primeiro pilar, o seguro de velhice e sobrevivência (AVS). Assente no princípio da solidariedade, tem por objetivo cobrir adequadamente as necessidades vitais. No entanto, atingir o teto máximo de 2'520 CHF por mês está longe de ser automático, mesmo para os segurados que auferiram rendimentos elevados no fim da carreira. ## Que condições é preciso reunir para receber a pensão AVS máxima? Ao contrário da LPP (2.º pilar), que se baseia estritamente no capital acumulado, o cálculo da pensão da AVS baseia-se num algoritmo que considera duas variáveis fundamentais. Uma falha em qualquer uma delas impedirá a obtenção da pensão máxima. ### 1\. Escala 44: o período de contribuição ininterrupto A primeira variável está relacionada com o tempo. Para ter direito a uma pensão completa, deve fazer parte do que a administração denomina **escala 44**. Isto significa que deve ter contribuído sem qualquer interrupção desde 1 de janeiro seguinte ao ano em que completou 20 anos até 31 de dezembro anterior ao ano em que atinge a idade de referência: 44 anos para uma idade de referência de 65 anos (homens; para as mulheres, 64 anos aumentados três meses por ano até 65 anos para as nascidas a partir de 1964). **O impacto das lacunas:** a legislação é estrita. Em princípio, cada ano em falta (estudos no estrangeiro não compensados, expatriação sem filiação facultativa, ano sabático sem contribuições) implica uma redução definitiva da sua pensão de **pelo menos 1/44 (cerca de 2,3 %)** por cada ano de lacuna. ### 2\. O Rendimento Anual Médio determinante Ter contribuído durante 44 anos não é suficiente. O montante exato da sua pensão é definido pelo seu Rendimento Anual Médio. Não é o seu salário final, mas uma média complexa que integra todos os seus rendimentos de atividade lucrativa, reavaliada de acordo com a evolução dos salários e dos preços, mais eventuais créditos (para tarefas de cuidados a crianças ou dependentes). Para atingir o teto de 2'520 CHF, este Rendimento Anual Médio deve chegar a um limiar fixado em **90'720 CHF**. Se o seu rendimento médio for de 60'000 CHF, é arredondado para o valor superior da tabela (60'480 CHF): a sua pensão será de 2'117 CHF por mês, abaixo do teto apesar de uma carreira de 44 anos sem interrupções. | Estatuto do segurado | Pensão mínima (Rendimento médio ≤ 15'120 CHF) | Pensão máxima (Rendimento médio ≥ 90'720 CHF) | | --- | --- | --- | | Pessoa sozinha | 1'260 CHF / mês | **2'520 CHF / mês** | | Casal (soma das duas pensões, com teto de 150 %) | 2'520 CHF / mês (2 × 1'260 CHF, abaixo do teto) | **3'780 CHF / mês** | **A 13.ª pensão AVS:** a partir de dezembro de 2026, é paga todos os anos uma 13.ª pensão de velhice juntamente com a pensão de dezembro. Corresponde a um duodécimo da pensão recebida durante o ano: para uma pensão máxima de 2'520 CHF recebida durante todo o ano (30'240 CHF), acrescem 2'520 CHF, ou seja, 32'760 CHF por ano. Abrange todas as pensões de velhice, não apenas a pensão máxima. ## Como alteram o cálculo o splitting e os créditos? O estado civil modifica estruturalmente o cálculo da sua pensão. A legislação suíça prevê mecanismos para equilibrar os direitos entre os cônjuges. ### O princípio do splitting (partilha de rendimentos) Assim que se casa, a lei impõe o mecanismo do «splitting». Os rendimentos auferidos por ambos os cônjuges durante os seus anos de casamento são somados, depois divididos por dois e atribuídos igualmente à conta individual de cada pessoa. Este cálculo tem lugar quando o segundo cônjuge faz valer o seu direito à reforma, ou em caso de divórcio. ### O teto para os cônjuges Uma disposição crucial a recordar: a soma das duas pensões individuais de um casal não pode exceder 150 % da pensão máxima para uma pessoa sozinha. Se a soma das suas duas pensões teóricas exceder este limiar, serão reduzidas proporcionalmente de forma a não exceder **3'780 CHF por mês** no total para o agregado familiar. * * * ## Trabalhadores fronteiriços e expatriados: como receber a sua pensão AVS no estrangeiro? Se decidir passar a sua reforma em França, Itália, Alemanha ou em qualquer outro lugar fora da Suíça, a transferência da sua pensão torna-se uma questão central. As pensões para o estrangeiro são pagas pela Caixa Suíça de Compensação (CSC), em geral na moeda do seu país de residência; só os pagamentos numa conta bancária ou postal na Suíça são feitos em francos. Dois custos podem então reduzir o montante que lhe chega: 1. **As comissões de receção** que o seu banco pode cobrar sobre um pagamento vindo do estrangeiro (a CSC suporta os seus próprios custos de transferência). 2. **O custo da conversão:** se for a CSC a converter a pensão, fá-lo à taxa do dia, sobre a qual não tem qualquer influência; se a pensão chegar em francos a uma conta suíça, aplica-se a margem de câmbio do seu banco. **Atenção à erosão do seu poder de compra:** se converter você mesmo uma pensão mensal de 2'520 CHF com uma margem de câmbio de 1,5 % a 2 %, a perda vai de **38 CHF a 50 CHF por mês**, ou seja, cerca de 450 a 600 CHF por ano. Compare a taxa aplicada pelo seu banco com a taxa interbancária. ### Otimize a transferência com um especialista financeiro Para reduzir o custo de conversão da sua pensão, pode confiar o câmbio a um intermediário especializado em vez do seu banco de retalho. Recorrendo a um intermediário financeiro suíço afiliado ao OAR SO-FIT como a ibani, beneficia de: - **Uma taxa de câmbio transparente:** indexada à taxa interbancária, com uma margem decrescente de 0,40 % a 0,15 % consoante o montante. - **Um IBAN suíço pessoal (CH):** comunique este IBAN à Caixa Suíça de Compensação (CSC), que paga a sua pensão. A pensão chega então em francos ao seu IBAN; após a receção, os fundos são convertidos e transferidos para a sua conta local (em EUR), sem comissões de transferência cobradas pela ibani. - **Automatização:** depois de comunicado o IBAN à CSC, cada pagamento da pensão é convertido e transferido sem qualquer intervenção da sua parte. #### Assegure o seu poder de compra na reforma [Abrir a minha conta e obter o meu IBAN (Grátis)](https://www.ibani.com/pt/app) Registo 100 % digital; IBAN fornecido no prazo de 24 horas (dias úteis). ## Perguntas frequentes (pensão AVS) Para um casal, a legislação suíça impõe um teto de 150 % da pensão individual máxima. Em 2026, a soma das duas pensões de um casal está por isso limitada a 3'780 CHF por mês; se ultrapassar esse teto, cada uma das duas pensões é reduzida proporcionalmente. Deve submeter um pedido de extrato de Conta Individual (CI) à caixa de compensação AVS à qual está afiliado. Este documento gratuito resume todos os rendimentos declarados e identifica os anos não contribuídos. Ao contrário das contribuições voluntárias para o 2.º pilar (LPP), as lacunas da AVS não podem ser compradas livremente: as contribuições de um ano já não podem ser pagas cinco anos após o fim desse ano civil (art. 16 LAVS). Em princípio, só as lacunas dos últimos cinco anos podem, por isso, ainda ser colmatadas, pagando as contribuições em atraso. ## Fontes oficiais - [3.01 – Pensões de velhice e subsídios por incapacidade grave da AVS (situação a 1 de janeiro de 2026)](https://www.ahv-iv.ch/p/3.01.e) — Centro de informação AVS/AI, versão em inglês, consultado em 29/09/2026 - [Lei federal suíça sobre o seguro de velhice e sobrevivência (LAVS), art. 16, 29ter e 35](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/63/837_843_843/fr) — Fedlex (texto oficial em francês), consultado em 29/09/2026 - [Taxas de câmbio, encargos financeiros, retenções fiscais](https://www.zas.admin.ch/fr/cours-de-change-frais-financiers-retenues-fiscales) — Caixa suíça de compensação (CSC), página em francês, consultado em 29/09/2026 **Aviso regulatório:** Os dados, tetos e cálculos mencionados neste artigo refletem as disposições legais da AVS em vigor para o ano de 2026. Como a legislação federal está sujeita a revisões, esta informação é fornecida exclusivamente para fins educativos e não pode substituir uma consulta personalizada com a sua caixa de compensação ou um consultor de pensões certificado.