Ouvrir un compte bancaire en Suisse en 2024 : le guide complet

Que vous soyez nouveau travailleur frontalier, non-résident ou nouveau résident, ouvrir un compte bancaire en Suisse est une étape complexe, parfois stressante, avec son lot de questions et d’incertitudes. Pourtant, l’ouverture d’un compte bancaire est essentielle au démarrage de votre nouvelle vie.

Dans cet article, nous vous guiderons pas à pas pour vous fournir toutes les informations nécessaires sur les solutions bancaires en Suisse à disposition, ainsi que les différentes étapes à suivre pour l’ouverture de compte, afin que vous puissiez faire le bon choix, selon votre profil.

Pourquoi ouvrir un compte bancaire en Suisse ?

Vous le savez, nous le savons : La Suisse est célèbre pour la sécurité et la confidentialité de ses banques, ainsi que pour la force de sa monnaie, le franc suisse, et pour son économie.

Maintenant, que vous soyez nouveau frontalier, non-résident ou résident, l’obtention d’un IBAN suisse est votre priorité absolue, le plus souvent pour les raisons suivantes :

• Percevoir votre salaire
• Réaliser des dépenses
• Payer votre loyer et vos factures
• Réaliser des investissements en francs suisses
• Placer une partie de votre économie

Pour les frontaliers, un compte bancaire suisse permet principalement de recevoir un salaire en francs suisses pour pouvoir ensuite le rapatrier et le convertir en euros.

Pour les non-résidents, il est souvent question de réaliser des investissements ou de placer une partie de son économie dans une valeur refuge comme le franc suisse.

Pour les résidents, il s'agit de gérer leurs finances au quotidien et de profiter des services bancaires suisses de haute qualité.

Alors, comment ouvrir un compte bancaire suisse et comment bien le choisir ?

Ouvrir un compte bancaire en Suisse pour les non-résidents

Lorsque l’on est travailleur frontalier, la priorité première est d’obtenir un IBAN suisse rapidement afin de pouvoir le fournir à son employeur et percevoir son salaire. Pour cela, plusieurs solutions s’offrent à vous.

1 - Obtenir un IBAN suisse sans ouvrir de compte bancaire

C’est la solution la moins chère et la plus efficace pour les frontaliers qui ne prévoient aucune dépense sur le territoire suisse, et qui n’ont comme seul besoin celui de rapatrier leur salaire au meilleur taux de change.

Comment faire ? En utilisant ibani !

Avec l’application ibani, vous créez votre compte gratuitement en 2 minutes sur votre téléphone et obtenez un IBAN suisse dédié sans avoir besoin d’ouvrir un compte bancaire. Vous pouvez ensuite donner cet IBAN suisse à votre employeur, afin de recevoir votre salaire converti en euros, sur votre compte français.

Cela peut paraître contre-intuitif, mais cette solution vous épargne les frais bancaires et la déclaration d’un nouveau compte bancaire aux impôts.

Avantages :

• IBAN suisse dédié
• Pas de frais de compte bancaire
• Conversion automatique de votre salaire
• Pas besoin de déclarer un compte bancaire supplémentaire aux impôts
• Paiement automatique de vos factures suisses

2 - Ouvrir un compte dans une néo-banque

Une autre solution consiste à ouvrir un compte dans une néo-banque telle que Revolut ou Wise, qui offrent certes des services innovants, mais ne fournissent pas d'IBAN suisse unique. Bien qu’elles ne soient pas adaptées pour percevoir un salaire suisse, elles peuvent cependant être une solution alternative aux banques traditionnelles lorsqu’elles sont utilisées en tant que compte bancaire principal dans votre pays d’origine.

En effet, contrairement à ce que l'on pourrait croire, ces sociétés ne sont pas des banques mais des institutions de paiement. Le principal inconvénient est qu'elles ne proposent pas d'IBAN ou de coordonnées bancaires uniques à leurs clients, comme le ferait une banque suisse standard. Sans coordonnées uniques, il n’est donc pas possible de s'arranger avec son employeur pour recevoir son salaire directement sur son compte Revolut ou Wise.

Même si ces sociétés ne sont pas des banques, il reste obligatoire de déclarer les comptes que l'on possède chez elles. Attention donc aux oublis et mauvaises surprises qui vont avec (ex. : Fermetures de compte soudaines) !

3 - Ouvrir un compte auprès d’une banque suisse

Pour les personnes souhaitant préserver une partie de leur économie en francs suisses pour leurs dépenses, un compte bancaire sera nécessaire et choisir une banque suisse peut être la bonne solution pour vos besoins.

En Suisse, il existe plusieurs types de banques :

• Les banques traditionnelles (ex. : UBS)
• Les banques cantonales (ex. : BCGE, BCJ, BCN, …)
• Les banques privées
• Les banques en ligne (ex. : Yuh)
• Les banques coopératives

Cependant, toutes les banques suisses n’acceptent pas les non-résidents, c’est par exemple le cas de Neon. Il est donc très important de les comparer pour choisir celle qui vous convient le mieux.

4 - Ouvrir un compte CHF auprès d'une banque française

Certaines banques françaises proposent des solutions pour frontaliers comprenant un compte suisse et un compte français permettant de gérer ses devises entre les deux pays. Ces offres tout-en-un peuvent être intéressantes, mais les offres sont assez peu claires et doivent souvent être obtenues sur demande. Il faut notamment faire attention aux taux de change qui peuvent être élevés et peu transparents puisque directement intégrés dans les flux entre les deux comptes.

Une fois votre solution bancaire trouvée, il est maintenant nécessaire d’utiliser la solution la moins chère et la plus efficace pour effectuer votre change et rapatrier vos francs suisses.

Changer ses CHF en EUR avec ibani quand on est frontalier

Le change CHF vers EUR est une étape où beaucoup de frais cachés peuvent être prélevés, et en faisant un peu attention, on peut donc facilement économiser des sommes non négligeables tous les mois, allant de quelques dizaines à quelques centaines d’euros selon le montant. C’est le cas des banques et des néo-banques qui prélèvent des frais importants sur le change.

Avec ibani, il n’y a aucun frais caché, seulement une marge minime. Vous avez deux options pour l’utiliser à votre convenance :

1. Domiciliation du salaire : Donnez votre IBAN CH fourni par ibani à votre employeur pour recevoir directement votre salaire converti sur votre compte en France. C'est la meilleure solution lorsque vous n’avez aucune dépense en Suisse et que vous souhaitez juste rapatrier votre salaire.
2. Change compte à compte : Si vous avez opté pour une banque suisse, il est très important de ne pas confier le change de votre salaire à votre banque sous peine de perdre des dizaines voire des centaines d’euros par mois en raison des frais cachés et des tarifs particuliers imposés par votre banque.
   Dans ce cas, il faut vous rendre dans l’ebanking de votre banque suisse, et effectuer un virement en francs suisses vers l’IBAN ibani. L’application ibani envoie ensuite le montant converti en euros sur votre compte français au taux réel du marché.

Ouvrir un compte bancaire en Suisse pour les résidents

Vous êtes nouveau résident et votre priorité est d’ouvrir un compte bancaire afin de pouvoir vous installer confortablement sur le territoire suisse, voici tout ce dont vous aurez besoin.

Préparez les documents nécessaires

Pour ouvrir un compte bancaire en Suisse, vous avez besoin des documents suivants :

• Une pièce d'identité (passeport ou carte d'identité)
• Une preuve de domicile (facture récente, contrat de location, etc.)
• Un contrat de travail en Suisse ou une preuve de revenus
• Parfois, une lettre de recommandation de votre banque actuelle

Choisissez la banque qui répond le mieux à vos besoins

Utilisez notre tableau comparatif pour choisir la banque qui offre les meilleures conditions pour vous. Considérez les frais mensuels, les services inclus, et les coûts des transactions.

Prenez rendez-vous

La plupart des banques suisses permettent de prendre rendez-vous en ligne ou par téléphone. Préparez vos documents et assurez-vous de bien comprendre les termes et conditions du compte avant de signer.

Ouvrez votre compte

Lors de votre rendez-vous, présentez vos documents et discutez des différentes options de compte avec le conseiller bancaire. Une fois votre compte ouvert, vous recevrez vos coordonnées bancaires, y compris votre IBAN suisse.

Avantages et inconvénients des comptes bancaires en Suisse

Avantages

• Sécurité et stabilité financière : Les banques suisses sont réputées pour leur sécurité et leur stabilité.
• Accès à des services bancaires de haute qualité : Les banques suisses offrent des services bancaires sophistiqués et personnalisés.

Inconvénients

• Frais élevés : Les frais bancaires en Suisse peuvent être plus élevés comparés aux autres pays, c’est également le cas pour les marges de change appliquées.
• Déclaration fiscale : Les comptes bancaires suisses doivent être déclarés aux autorités fiscales de votre pays de résidence.

Conclusion

Ouvrir un compte bancaire en Suisse est une décision importante et mérite réflexion. En tant que frontalier ou résident, il est essentiel de comparer les offres et d’opter pour la solution la plus avantageuse pour réaliser des économies conséquentes sur la durée. Que vous optiez pour une banque traditionnelle, en ligne ou alors une néo-banque, il est important de faire le bon choix pour ne pas avoir à changer régulièrement.

Pour ce qui concerne le change de devises, utiliser des services comme ibani en complément d’une offre bancaire vous permet non seulement de vous simplifier la conversion de vos devises, mais aussi de réaliser des économies conséquentes en évitant les frais cachés imposés par les banques et néo-banques.

Vous avez désormais toutes les clés en main pour choisir la solution la plus adaptée à vos besoins. La tendance actuelle est à l'affranchissement des flux d'argent de l'emprise historique des banques au profit des utilisateurs, alors... pourquoi ne pas en profiter ?