Inserite i premi mensili della vostra offerta e le vostre spese sanitarie stimate: il calcolatore determina il costo annuo di ogni franchigia, premi, franchigia e aliquota percentuale compresi, poi il punto di pareggio e la perdita massima rispetto alla franchigia ordinaria.
Parametri verificati il | Autore: Brice DELHOME
Esempio con i premi fittizi precompilati: per 1'200 CHF di spese sanitarie all'anno, la franchigia meno cara è quella da 2'500 CHF, con 5'880 CHF all'anno in totale, contro 6'390 CHF con la franchigia ordinaria di 300 CHF. È più vantaggiosa della franchigia ordinaria finché le spese annue sono inferiori a 1'767 CHF; nell'anno peggiore, il suo costo aggiuntivo non supera 880 CHF.
| Franchigia | Premi annui | Franchigia pagata + aliquota percentuale | Costo totale | Differenza rispetto alla franchigia ordinaria | Punto di pareggio | Perdita massima |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 300 CHF (ordinaria) | 6'000 | 300 + 90 | 6'390 | – | – | – |
| 500 CHF | 5'880 | 500 + 70 | 6'450 | +60 | 433 | 80 |
| 1'000 CHF | 5'580 | 1'000 + 20 | 6'600 | +210 | 767 | 280 |
| 1'500 CHF | 5'280 | 1'200 + 0 | 6'480 | +90 | 1'100 | 480 |
| 2'000 CHF | 4'980 | 1'200 + 0 | 6'180 | −210 | 1'433 | 680 |
| 2'500 CHF | 4'680 | 1'200 + 0 | 5'880 | −510 | 1'767 | 880 |
Stima indicativa, importi arrotondati al franco, calcolata a partire dai premi che inserite. Il punto di pareggio e la perdita massima si confrontano con la franchigia ordinaria. Il contributo ai costi di degenza ospedaliera di 15 franchi al giorno, identico qualunque sia la franchigia, non è conteggiato. Questo calcolo non indica alcun assicuratore e non sostituisce la lettura della vostra offerta.
Per una decisione al 1° gennaio 2027, la data da ricordare è il 30 novembre 2026: è l'ultimo giorno per avvisare l'assicuratore di una riduzione della franchigia. Un aumento resta possibile per il 1° gennaio, ma l'Ufficio federale della sanità pubblica raccomanda di annunciarlo al più tardi a metà dicembre. Questo calcolo riguarda le persone assicurate e domiciliate in Svizzera: gli assicurati residenti in uno Stato dell'Unione europea, in Islanda, in Norvegia o nel Regno Unito, compresi i frontalieri che hanno optato per la LAMal, non possono scegliere una franchigia opzionale (OAMal, art. 101a).
Per ogni franchigia proposta, il calcolatore somma tre importi su un anno civile: i dodici premi mensili, la franchigia pagata, pari alle vostre spese sanitarie finché non superano la franchigia, poi l'aliquota percentuale del 10 % delle spese che superano la franchigia, con un tetto di 700 franchi per un adulto e di 350 franchi per un bambino. La franchigia con il totale più basso è la meno cara per il livello di spese inserito.
Costo annuo = 12 × premio mensile + franchigia pagata + aliquota percentuale
Punto di pareggio = (sconto annuo + 270) ÷ 0,9 per un adulto, e sconto annuo ÷ 0,9 per un bambino
Perdita massima = franchigia scelta − 300 − sconto annuo per un adulto, e franchigia scelta − sconto annuo per un bambino
Nella formula del punto di pareggio, 270 corrisponde al 90 % della franchigia ordinaria di 300 franchi.
Lo sconto annuo è la differenza tra il premio della franchigia ordinaria e quello della franchigia opzionale, moltiplicata per dodici. Il punto di pareggio è l'importo di spese annue oltre il quale la franchigia opzionale diventa più cara della franchigia ordinaria. La perdita massima è il costo aggiuntivo dell'anno peggiore possibile, una volta raggiunti i due tetti dell'aliquota percentuale, il che avviene a partire da 9'500 franchi di spese per una franchigia da 2'500 franchi.
Esempio: il vostro assicuratore propone una franchigia da 2'500 franchi con uno sconto di 100 franchi al mese, ossia 1'200 franchi all'anno. Il punto di pareggio si attesta a (1'200 + 270) ÷ 0,9 = 1'633 franchi di spese all'anno, e la perdita massima a 2'500 − 300 − 1'200 = 1'000 franchi. Con lo sconto massimo consentito dalla legge, ossia 1'540 franchi all'anno, il punto di pareggio sale a 2'011 franchi e la perdita massima scende a 660 franchi.
I parametri seguenti provengono dalle versioni consolidate dell'ordinanza sull'assicurazione malattie (OAMal, stato al 1° agosto 2026) e della legge federale sull'assicurazione malattie (LAMal, stato al 1° luglio 2026), confrontate con le pagine dell'Ufficio federale della sanità pubblica. I premi, invece, sono quelli che inserite voi.
| Parametro | Valore utilizzato | Fonte | Verificato il |
|---|---|---|---|
| Franchigia ordinaria, adulto | 300 CHF per anno civile | OAMal, art. 103 cpv. 1 | 20.10.2026 |
| Franchigia ordinaria, bambino fino a 18 anni | 0 CHF | LAMal, art. 64 cpv. 4 | 20.10.2026 |
| Franchigie opzionali, adulti e giovani adulti | 500, 1'000, 1'500, 2'000 e 2'500 CHF | OAMal, art. 93 cpv. 1 | 20.10.2026 |
| Franchigie opzionali, bambini | 100, 200, 300, 400, 500 e 600 CHF | OAMal, art. 93 cpv. 1 | 20.10.2026 |
| Aliquota percentuale | 10 % delle spese oltre la franchigia | LAMal, art. 64 cpv. 2 | 20.10.2026 |
| Tetto annuo dell'aliquota percentuale | 700 CHF adulto, 350 CHF bambino | OAMal, art. 103 cpv. 2 | 20.10.2026 |
| Sconto massimo di una franchigia opzionale | 70 % del rischio supplementare assunto | OAMal, art. 95 cpv. 2bis | 20.10.2026 |
| Contributo ai costi di degenza ospedaliera | 15 CHF al giorno, non conteggiato perché identico per tutte le franchigie | OAMal, art. 104 | 20.10.2026 |
| Franchigia opzionale per gli assicurati residenti nell'UE, in Islanda, in Norvegia o nel Regno Unito | Esclusa | OAMal, art. 101a | 20.10.2026 |
| Ridurre la franchigia | Al 1° gennaio, avvisando l'assicuratore per iscritto al più tardi il 30 novembre | OAMal, art. 94 cpv. 2 · UFSP | 20.10.2026 |
| Aumentare la franchigia | Al 1° gennaio; annuncio raccomandato al più tardi a metà dicembre | OAMal, art. 94 cpv. 1 · UFSP | 20.10.2026 |
Al risultato si applicano due riserve. Gli assicuratori non sono tenuti a proporre tutte le franchigie, e i loro sconti sono spesso inferiori al massimo di legge: per questo il calcolatore parte dai premi della vostra offerta e non da tariffe teoriche. Il Consiglio federale ha inoltre posto in consultazione, il 13 marzo 2026, un aumento della franchigia ordinaria da 300 a 400 franchi; il progetto deve ancora passare in Parlamento e non cambia nulla per il 2027.
L'analisi completa, con la tabella dello sconto massimo per ogni franchigia, il confronto dei modelli del medico di famiglia, HMO e Telmed e il calendario di tutti i cambiamenti possibili, si trova nella nostra guida franchigia e modello LAMal: la scelta giusta, in cifre.
Sommando, per ogni franchigia, i dodici premi mensili dell'anno e la partecipazione ai costi che le vostre spese sanitarie farebbero scattare: la franchigia stessa, poi un'aliquota percentuale del 10 % delle spese che la superano, con un tetto di 700 franchi all'anno per un adulto. La franchigia con il totale più basso è la meno cara per quel livello di spese. Il risultato dipende quindi da due dati propri di ciascuno: i premi che il vostro assicuratore propone per ogni franchigia e l'importo delle cure che consumate in un anno. I conteggi degli ultimi tre anni ne danno il miglior ordine di grandezza.
È l'importo di spese sanitarie annue oltre il quale una franchigia opzionale diventa più cara della franchigia ordinaria di 300 franchi. Per un adulto si calcola così: sconto annuo ottenuto più 270, il tutto diviso per 0,9. Con uno sconto di 1'200 franchi all'anno su una franchigia da 2'500 franchi, il punto di pareggio è di 1'633 franchi. Con lo sconto massimo consentito dall'articolo 95 dell'OAMal, raggiunge 2'011 franchi per la franchigia da 2'500 franchi. Lo sconto realmente proposto è spesso inferiore a questo massimo, il che abbassa il punto di pareggio.
Per abbassare la franchigia al 1° gennaio 2027 occorre avvisarne per iscritto l'assicuratore al più tardi il 30 novembre 2026: l'articolo 94 dell'OAMal rinvia ai termini di disdetta dell'articolo 7 della LAMal. Per aumentare la franchigia l'ordinanza non fissa alcun preavviso: il cambiamento ha effetto al 1° gennaio, e l'Ufficio federale della sanità pubblica raccomanda di avvisare la cassa al più tardi a metà dicembre. In entrambi i casi la franchigia può cambiare solo all'inizio di un anno civile.
Del modello assicurativo sì, attraverso i premi inseriti; del contributo ospedaliero no. Un modello del medico di famiglia, HMO o Telmed modifica il premio ma non la partecipazione ai costi: basta inserire i premi del modello considerato, confrontando le franchigie a parità di modello. Il contributo ai costi di degenza ospedaliera di 15 franchi al giorno è lo stesso qualunque sia la franchigia; non cambia la classifica e quindi non è conteggiato. Il calcolo ignora anche l'aliquota percentuale del 40 % applicata a certi medicamenti originali quando esiste un generico meno caro (OAMal, art. 104a cpv. 1bis e 2; Ufficio federale della sanità pubblica).
Per un bambino fino a 18 anni la franchigia ordinaria è di 0 franchi: non è richiesta alcuna franchigia. I genitori possono scegliere una franchigia opzionale da 100 a 600 franchi, a scaglioni di 100 franchi, in cambio di uno sconto limitato al 70 % del rischio supplementare. L'aliquota percentuale del 10 % ha un tetto di 350 franchi all'anno. Il punto di pareggio si calcola allora dividendo lo sconto annuo per 0,9: con una franchigia da 600 franchi e lo sconto massimo di 420 franchi, è di 467 franchi di cure all'anno. Quando più figli di una stessa famiglia sono assicurati presso lo stesso assicuratore, la loro partecipazione comune è soggetta a un tetto, di cui il calcolatore non tiene conto.
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Aprire un conto ibani →Fonti istituzionali: Fedlex, ordinanza sull'assicurazione malattie (OAMal, RS 832.102) · Fedlex, legge federale sull'assicurazione malattie (LAMal, RS 832.10) · Ufficio federale della sanità pubblica, franchigie opzionali · UFSP, premi e partecipazione ai costi · UFSP, consultazione del 13 marzo 2026 sull'aumento della franchigia minima · Priminfo, comparatore ufficiale dei premi approvati
Nota: questo calcolatore fornisce una stima a titolo informativo, a partire dai premi che inserite e dallo stato del diritto al 20 ottobre 2026. Non indica alcun assicuratore, non prevede le vostre spese sanitarie e non costituisce una consulenza personalizzata: verificate gli importi sulla vostra offerta prima di decidere.