ibani vs Neon: Was kostet der Währungswechsel, und warum lohnt es sich, beide zu kombinieren?

1. Vergleichstabelle

Von Neon (Preisübersicht vom 1. Oktober 2026) und von ibani veröffentlichte Konditionen, erhoben am 21. Oktober 2026.

Kriterium	Währungswechsel und Transit-IBAN	Neon Schweizer Privatkonto und Karte
Euro auf ein Konto im Euroraum senden	0,40 % bis 0,15 % je nach Betrag, kostenlose SEPA-Überweisung	0,8 bis 1,7 % internationale Überweisung über Wise, laut Neon normalerweise, je nach Betrag und Währung
Euro-Überweisung an eine Schweizer IBAN	Entfällt	1,5 % Wechselkursaufschlag, ohne Bearbeitungsgebühr
Euro empfangen und in Franken umtauschen	0,40 % bis 0,15 % Franken werden auf das Konto Ihrer Wahl weitergeleitet	Bis zu 1,5 % Umtausch in CHF bei Eingang
Privatkonto mit Schweizer IBAN	✗ Nein Transit-IBAN: Die Gelder werden umgetauscht und weitergeleitet (im manuellen Modus bis zu Ihrer Freigabe zurückgehalten)	✓ Ja Konto in CHF, kein Unterkonto in Euro
Grundgebühr	✓ Kein Abonnement	free: 0 CHF · plus: 2 CHF · global: 8 CHF · metal: 15 CHF pro Monat
CHF-Überweisung in der Schweiz	✓ Kostenlos	✓ Kostenlos in allen Plänen
Limite	✓ Keine weder Mindest- noch Höchstbetrag für den Währungswechsel	50'000 CHF pro Tag für alle Zahlungen zusammen
Zahlungskarte	✗ Nein	✓ Debit Mastercard Währungsumrechnung im Ausland: 0,35 % (free), ohne Aufschlag auf den Mastercard-Kurs (kostenpflichtige Pläne)
Bargeldbezug in CHF in der Schweiz	✗ Nein	2,50 CHF (free) 2, 3 oder 5 kostenlose Bezüge pro Monat je nach kostenpflichtigem Plan
Einlagensicherung	✗ Nein keine Einlage: Durchlaufkonto	✓ Bis 100'000 CHF Konto bei der Hypothekarbank Lenzburg AG geführt
Wer kann ein Konto eröffnen	✓ Personen mit und ohne Wohnsitz in der Schweiz	Wohnsitz und Steuerdomizil ausschliesslich in der Schweiz ab 15 Jahren; Bewilligung B oder C für Personen ohne Schweizer Staatsangehörigkeit
Nach einem Wegzug aus der Schweiz	✓ Kein Wohnsitz in der Schweiz erforderlich	✗ Konto muss aufgelöst werden sonst 40 CHF Entschädigung pro Monat

Quellen: Preisübersicht von Neon (Stand 1. Oktober 2026), Seiten und FAQ von Neon; öffentliche Preisliste von ibani. Stand 21. Oktober 2026, Einzelheiten im Abschnitt Quellen. Die Konditionen können sich ändern.

2. Was kostet der Währungswechsel auf beiden Seiten?

Das Neon-Konto wird in Franken geführt: Es hat kein Unterkonto in Euro. Um Euro zu senden, bietet Neon zwei Wege an, jeder mit seinem Preis, laut seiner Preisübersicht vom 1. Oktober 2026:

• die internationale Überweisung über Wise (20 Währungen, auch Euro): zum Mittelkurs, ohne Kursaufschlag, aber mit Gebühren, die laut Neon normalerweise 0,8 bis 1,7 % je nach Betrag und Währung betragen. Die Pläne global und metal erstatten 20 % bzw. 40 % dieser Gebühren, gegen ein Abonnement von 8 bzw. 15 CHF pro Monat;
• die Euro-Überweisung an eine Schweizer IBAN: keine Bearbeitungsgebühr, aber ein Wechselkursaufschlag von 1,5 %.

Bei ibani beträgt die Marge 0,40 % bis 10'000 CHF pro Vorgang und sinkt danach stufenweise. Die SEPA-Überweisung in Euro ist kostenlos.

Beispiel: ein Lohn von 6'000 CHF, der jeden Monat in Euro umgetauscht wird

Die Rechnung: 6'000 CHF × 0,40 % = 24 CHF pro Monat bei ibani. Bei Neon über Wise: 6'000 CHF × 0,8 % = 48 CHF und 6'000 CHF × 1,7 % = 102 CHF. Neon veröffentlicht eine Spanne, keinen einzelnen Wert, daher liegt der jährliche Unterschied zwischen 288 und 936 CHF. Wählen Sie stattdessen eine Euro-Überweisung an eine Schweizer IBAN, macht der Aufschlag von 1,5 % 90 CHF pro Monat aus.

Beispiel: eine einmalige Zahlung von 20'000 CHF

• ibani: 20'000 CHF × 0,35 % = 70 CHF (die Marge sinkt zwischen 10'000 und 50'000 CHF auf 0,35 %);
• Neon über Wise: 20'000 CHF × 0,8 bis 1,7 % = 160 bis 340 CHF.

Über 50'000 CHF spielt ein weiterer Faktor mit: Neon begrenzt Zahlungen auf 50'000 CHF pro Tag, alle Zahlungen zusammen. ibani kennt weder einen Mindest- noch einen Höchstbetrag.

Diese Beispiele vergleichen nur die von jedem Dienst veröffentlichten Gebühren und Margen. Der Marktkurs selbst schwankt laufend.

3. Was Neon besser kann als ibani

Neon ist ein Schweizer Privatkonto; ibani ist keines. Für das tägliche Bankgeschäft in der Schweiz bietet Neon, was ibani nicht anbietet:

• Ein Privatkonto mit persönlicher Schweizer IBAN, auf dem Sie Ihren Lohn empfangen und Ihr Geld aufbewahren können.
• Einen Plan free ohne Grundgebühr, mit kostenlosen CHF-Überweisungen an Schweizer IBAN.
• Eine Debit Mastercard: 0,35 % auf Zahlungen in Fremdwährung im Plan free, kein Aufschlag auf den Mastercard-Kurs in den kostenpflichtigen Plänen.
• Bargeldbezüge, davon 2, 3 oder 5 kostenlose Bezüge pro Monat in der Schweiz je nach kostenpflichtigem Plan.
• Die Einlagensicherung: Laut Neon ist das bei der Hypothekarbank Lenzburg AG geführte Konto bis 100'000 CHF geschützt.

Wenn Sie in der Schweiz wohnen und ein Konto suchen, um Ihren Lohn zu empfangen, damit zu bezahlen und Ihr Geld aufzubewahren, ist ibani nicht die Antwort: Das ist die Aufgabe eines Privatkontos wie Neon.

4. Was ibani besser kann als Neon

ibani macht nur eines: Devisen umtauschen und überweisen. In genau diesem Punkt unterscheiden sich die veröffentlichten Konditionen:

• Franken in Euro senden: 0,40 % bis 10'000 CHF, danach 0,35 %, 0,30 %, 0,20 % und 0,15 % je nach Betrag, gegenüber 0,8 bis 1,7 % über Wise oder 1,5 % an eine Schweizer IBAN bei Neon.
• Euro empfangen und in Franken umtauschen: Neon tauscht jede in Fremdwährung eingehende Zahlung in CHF um, mit einem Aufschlag von höchstens 1,5 %. Mit einer ibani-IBAN EUR nach CHF erfolgt der Umtausch zur ibani-Marge, danach gehen die Franken auf das Konto Ihrer Wahl, zum Beispiel Ihr Neon-Konto.
• Kein Abonnement, unabhängig vom Volumen.
• Keine Limite: weder Mindest- noch Höchstbetrag für den Währungswechsel, keine Begrenzung der Häufigkeit oder des Volumens, während Neon Zahlungen auf 50'000 CHF pro Tag begrenzt.
• Automatischer Umtausch bei Eingang, oder manuell, wenn Sie den Zeitpunkt lieber selbst wählen. Gehen die Gelder an einem Werktagmorgen ein, werden sie innerhalb einer halben Stunde umgetauscht und weitergeleitet.
• Zugang ohne Wohnsitz in der Schweiz: ibani steht Grenzgängern und Personen offen, die die Schweiz verlassen haben.

Die Funktionsweise wird auf der Seite So funktioniert es Schritt für Schritt erklärt.

5. Wie kombinieren Sie Neon und ibani?

Die beiden Dienste überschneiden sich nur beim Umtausch, und das ist der einzige Schritt, den Sie ibani überlassen:

1. Behalten Sie Neon als Privatkonto: Lohn, Karte, Zahlungen in der Schweiz.
2. Eröffnen Sie eine Schweizer ibani-IBAN für das Währungspaar, das Sie benötigen, zum Beispiel CHF nach EUR, und geben Sie das Zielkonto für die Euro an.
3. Wenn Sie Franken umtauschen möchten, überweisen Sie sie in CHF von Neon auf Ihre ibani-IBAN. Laut Neon ist eine CHF-Überweisung an eine Schweizer IBAN in allen Plänen kostenlos.
4. ibani tauscht zum Marktkurs zuzüglich seiner veröffentlichten Marge um und sendet die Euro per kostenloser SEPA-Überweisung.

Der umgekehrte Weg funktioniert ebenfalls: Wenn Sie Euro erhalten (Miete aus einer Immobilie im Euroraum, Rückerstattung, ausländisches Einkommen), lassen Sie diese auf eine ibani-IBAN EUR nach CHF eingehen, die die Franken auf Ihr Neon-Konto weiterleitet.

6. Grenzgänger und Wegzug aus der Schweiz: Wer kann ein Neon-Konto haben?

Die Preisübersicht von Neon behält das Konto Privatpersonen ab 15 Jahren vor, die in der Schweiz wohnen und ihr Steuerdomizil ausschliesslich in der Schweiz haben; Personen ausländischer Staatsangehörigkeit benötigen eine Bewilligung B oder C. Die FAQ von Neon zu Grenzgängern bestätigen das. Anders als bei Yuh, das die Kontoeröffnungen ausgesetzt hat, handelt es sich um eine in der Preisübersicht festgehaltene Eröffnungsbedingung: Ein Grenzgänger mit Wohnsitz in Frankreich, Deutschland oder Italien kann kein Neon-Konto eröffnen. Die Lösungen, die ihm offenstehen, beschreibt unser Leitfaden Yuh-Alternativen für Grenzgänger.

Dieselbe Regel gilt beim Wegzug: Laut derselben Preisübersicht ist die Verlegung des Wohnsitzes oder des Steuerdomizils ins Ausland nicht zulässig, und das Konto muss aufgelöst werden; andernfalls ist eine Entschädigung von 40 CHF pro Monat vorgesehen. Wenn Sie die Schweiz verlassen, planen Sie ein Konto in Ihrem neuen Wohnsitzland ein. ibani setzt keinen Wohnsitz in der Schweiz voraus und lässt sich nach dem Wegzug weiterhin nutzen, um Franken umzutauschen.

7. Wer bietet was: Status der beiden Dienste

Fazit: auf der einen Seite ein Privatkonto, auf der anderen ein Wechseldienst

Neon ist ein Schweizer Privatkonto in Franken, im Plan free ohne Grundgebühr, mit Debitkarte und Einlagensicherung. Es ist Personen mit Wohnsitz in der Schweiz vorbehalten, und das Senden von Euro kostet dort über Wise normalerweise 0,8 bis 1,7 %.

ibani ersetzt dieses Konto nicht. Es übernimmt den Umtausch: 0,40 % bis 10'000 CHF, darüber immer weniger, ohne Abonnement und ohne Limite, mit automatischer Weiterleitung auf das Konto Ihrer Wahl. Sobald Sie regelmässige oder grössere Beträge umtauschen, senken Sie die Wechselkosten, wenn Sie diese Franken über ibani laufen lassen, ohne auf Neon zu verzichten.

Keine Eröffnungs- oder Kontoführungsgebühren · Der SRO SO-FIT angeschlossen

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