Nachfolgend finden Sie Antworten auf häufig gestellte Fragen zu unserem Online-Währungsumtauschservice und seiner Funktionsweise.
ibani AG ist ein Finanzintermediär, der von der Schweizer Selbstregulierungsorganisation (SRO) SO-FIT reguliert wird und offiziell nach dem Geldwäschegesetz anerkannt ist.
Sie können unseren Eintrag im Genfer Handelsregister hier einsehen.
Sie können auch unseren Status als Finanzintermediär auf der Website der FINMA (Schweizerische Finanzmarktaufsicht) überprüfen, indem Sie "ibani" in das Suchfeld eingeben.
Wir bieten dedizierte Schweizer IBANs (in CHF) an, um Devisentransaktionen durchzuführen und Zahlungen ins Ausland zu tätigen.
Alle Zahlungen sind nachverfolgbar, da wir dedizierte IBANs verwenden. Es erfolgt keine Vermischung von Firmen- und Kundengeldern. Zudem nutzen wir das sichere Schweizer und internationale Bankennetzwerk für unsere Überweisungen. ibani AG wird regelmässig überprüft und entspricht streng allen Vorschriften im Rahmen der Gesetze gegen Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung.
Nein, bei ibani gilt eine 'Pay-as-you-go'-Politik, das heisst, es fallen keine Gebühren für die Kontoeröffnung, -führung oder -schliessung an.
Weitere Informationen finden Sie auf unserer Preise-Seite.
Wir bieten EUR, CHF, USD, GBP, CAD und SGD an. Weitere Informationen finden Sie auf unserer Währungen-Seite.
Auf Anfrage können wir auch andere Währungen verarbeiten. Kontaktieren Sie uns gerne für weitere Informationen.
Schweizer Überweisungen (zwischen Schweizer Banken) in Schweizer Franken oder Überweisungen in Euro in europäische Länder (mit dem SEPA-System) verursachen keine Gebühren.
SEPA ist ein europäisches Zahlungssystem, das Eurozahlungen zwischen Ländern in der Eurozone und Nicht-Euro-Ländern wie dem Vereinigten Königreich, Norwegen oder der Schweiz erleichtert und harmonisiert. Internationale Euro-Zahlungen verursachen normalerweise keine Gebühren.
Nein, bei ibani erhalten Sie dedizierte IBANs für Geldtransfers, jedoch nicht für Einzahlungen. Gelder dürfen nicht länger als 30 Tage auf Ihren ibani-IBANs verbleiben.
Derzeit bieten wir keine ibani-Kreditkarten an, aber wir arbeiten daran. Abonnieren Sie unseren Newsletter und folgen Sie uns auf Facebook, Twitter, Instagram oder LinkedIn, um über aktuelle Entwicklungen auf dem Laufenden zu bleiben.
Um den ibani-Dienst einfach zu nutzen, z. B. für Konto-zu-Konto-Überweisungen, müssen Sie die folgenden Dokumente bereitstellen:
Wenn Sie Geld von einer dritten Partei erhalten, wie z. B. von Ihrem Arbeitgeber oder einem Verwandten, schliessen wir die Kontoeröffnung mit einem Videotelefonat über die mobile App ab, um Ihre Identität zu überprüfen.
Aus regulatorischen Gründen müssen wir unsere Kunden kennen (KYC, "Know Your Customer"). Dazu gehören Ihre persönlichen Informationen sowie einige zusätzliche Informationen über Ihre geschäftliche Umgebung.
Das Dokument muss direkt mit der Wohnadresse verknüpft sein; eine Rechnung für Wasser, Strom, Gas, Festnetztelefon, Internet, Mietquittungen, Mieterbescheinigung, Haushaltsversicherung, Kontoauszug. Für Grenzgänger oder Expatriates sind auch die Arbeits- oder Aufenthaltsbewilligung (Bewilligung B oder C) gültig. Auf jedem Dokument muss ein Datum von maximal 3 Monaten angegeben sein.
Es gibt zwei Möglichkeiten, uns die für die endgültige Einrichtung Ihres Kontos oder einer Transaktion erforderlichen Dokumente zukommen zu lassen.
Sie können sie ganz einfach direkt über Ihre mobile App hinzufügen, indem Sie oben rechts in der App auf das Einstellungssymbol klicken und dann unter "Dokumente" > "Dokument hinzufügen".
Alternativ können Sie sie auch direkt per E-Mail an hello@ibani.com senden. Bitte geben Sie den Grund für das Senden sowie den Namen des registrierten ibani-Kontos an.
Das Erstellen einer Zahlungsroute und der zugehörigen IBAN ist jederzeit in den frühen Phasen Ihrer Registrierung möglich. Die IBAN wird jedoch erst zugewiesen, nachdem alle erforderlichen Dokumente bereitgestellt und Ihr Profil überprüft wurden.
Sobald Sie eine neue Überweisungsroute erstellt haben, erhalten Sie innerhalb von 24 Stunden (an Arbeitstagen) eine IBAN.
Um die von ibani bereitgestellten Bankdaten zu erhalten, navigieren Sie einfach in unserer App zum Tab 'IBAN' und wählen Sie das entsprechende Konto aus. Dort finden Sie ein Dokument mit allen erforderlichen Details für Ihre Überweisungen, das im PDF-Format heruntergeladen werden kann.
Sie verwalten Ihre IBANs im Tab «IBAN» unserer mobilen App. Um eine hinzuzufügen, klicken Sie auf "IBAN erstellen" und folgen Sie den Anweisungen auf dem Bildschirm. Möchten Sie eine Ihrer IBANs nicht mehr verwenden, können Sie sie deaktivieren. Die endgültige Löschung erfolgt durch eine schriftliche Anfrage per E-Mail.
Wir unterliegen strengen Vorschriften. Aus Gründen der Einhaltung und im Falle einer Prüfung sind wir verpflichtet, gültige Dokumente bereitzustellen. Daher kann ein Konto nicht mit einem ungültigen Ausweis validiert werden.
Um Ihr Konto zu schliessen, senden Sie uns einfach eine E-Mail mit dem Grund für Ihre Anfrage an hello@ibani.com.
Wir sind gesetzlich verpflichtet, alle Dokumente, die die Kundenbeziehung und durchgeführte Transaktionen belegen, für 10 Jahre aufzubewahren, da wir von offiziellen Stellen reguliert werden.
Ja, wir legen grossen Wert auf den Schutz Ihrer Daten. Täglich nutzen wir fortschrittliche Technologien wie die Verschlüsselung sensibler Informationen und die regelmässige Aktualisierung von Authentifizierungstoken. Unsere hohe Wachsamkeit führt dazu, dass wir unser Sicherheitsmodell kontinuierlich überprüfen, um Innovationen voranzutreiben, Verbesserungen vorzunehmen und Ihnen so den umfassendsten Schutz zu bieten.
Die Transaktion erfolgt direkt von Ihrer Bank auf Ihr ibani-IBAN. Anschliessend kümmern wir uns um den Währungsumtausch und leiten die Zahlung an den Empfänger weiter.
Ja, für jede erstellte Zahlungsroute wird eine separate IBAN zugewiesen.
Eine Änderung Ihrer Daten wurde in Ihrer Anwendung erfasst, die aus Gründen der Einhaltung von uns überprüft werden muss.
Wenn Ihre Kamera nicht funktioniert, können Sie Ihre Dokumente nach der Kontoerstellung einfach per E-Mail an hello@ibani.com senden.
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Ja, das ist möglich. Sie müssen lediglich eine neue Zahlungsroute über unsere mobile App im Tab «IBAN» erstellen. Dafür benötigen Sie ein Dokument, das den wirtschaftlichen Kontext der Transaktion, in diesem Fall Ihr Arbeitsdokument, rechtfertigt. Zudem werden Sie gebeten, den Vorgang durch ein kurzes Video-Interview zu bestätigen, bei dem Ihr Ausweis vor der Kamera gezeigt werden muss.
Sie können Ihr Profil jederzeit bequem in Ihrer mobilen App aktualisieren. Gehen Sie dazu einfach in Ihre Einstellungen, indem Sie oben rechts auf dem Bildschirm auf das Symbol klicken und «Persönliche Informationen» auswählen
Um ein Geschäftskonto zu erstellen, müssen Sie zunächst ein privates Konto erstellen.
Gehen Sie dann in unserer mobilen App zu Einstellungen > Geschäftskonto erstellen und folgen Sie den Anweisungen.
Wir werden Sie bitten, uns Ihren Handelsregisterauszug zur Verfügung zu stellen, damit wir Ihr Profil dokumentieren können.
Schliesslich kann zur Vereinfachung und Beschleunigung des Anmeldevorgangs ein Videoanruf zur Überprüfung Ihrer Konten angefordert werden.
Ja, es ist möglich, dass eine oder mehrere Personen Ihr Unternehmen vertreten. Dazu muss jeder von ihnen ein persönliches Konto erstellen, bevor sie mit den Rechten des Geschäftskontos verbunden werden können.
Ja, es ist durchaus möglich, die erstellten IBANs direkt an die Bankkonten Ihrer Lieferanten zu leiten, und Sie können ibani nutzen, um Zahlungen in anderen Währungen zu tätigen.
Derzeit ist es nicht möglich, Zahlungen von Ihren Kunden zu erhalten. Wir arbeiten jedoch daran, diese Möglichkeit hinzuzufügen, um unsere Dienstleistungen zu erweitern und zu verbessern, um Ihren Anforderungen bestmöglich gerecht zu werden.
Wenn Sie einen Kurs festlegen, gehen Sie eine doppelte Verpflichtung ein. Einerseits verpflichten Sie sich, den blockierten Betrag zu senden, andererseits verpflichten wir uns, Ihren Austausch zum gewünschten Kurs durchzuführen.
Ja, unser Service ermöglicht es Ihnen, Währungen von Ihrem Multiwährungskonto zu überweisen. Die Vorgehensweise ähnelt der für Überweisungen an eine herkömmliche Bank.
Es gibt keine Registrierungs- oder Antragsgebühren. Lediglich eine geringe Marge von höchstens 0,4 % wird bei Währungsumtauschtransaktionen einbehalten. Für Ihre Transaktionen fallen keine zusätzlichen Gebühren an.
Unsere maximale Marge beträgt 0,4% und kann je nach umgerechnetem Betrag reduziert werden. Sie kann also weniger, aber niemals mehr als 0,4% betragen.
Ja, unser Service kann uneingeschränkt verwendet werden.
Sie können einfach dieselbe IBAN verwenden und sie für beliebig viele Überweisungen nutzen. Wir empfehlen ausserdem, dass Kunden eine Zahlungsvorlage in ihrem E-Banking-System speichern, um Zahlungen zu erleichtern und zu wiederholen.
Ja, Sie können den Wechselkurs für 24 Stunden sperren, indem Sie uns eine Anfrage per E-Mail oder Telefon senden.
Sie können entscheiden, wie Sie jede erstellte IBAN nutzen möchten. Jede IBAN kann in der mobilen App auf folgende Weise konfiguriert werden:
Sie haben die Möglichkeit, uns schnell zu kontaktieren, um Ihre Transaktion zu stornieren. Wir verpflichten uns jedoch, Ihre Überweisungen so schnell wie möglich zu bearbeiten. Daher ist nach der Bearbeitung Ihrer Transaktion keine Stornierung mehr möglich.
Fügen Sie einfach einen neuen Empfänger in Ihrer mobilen App hinzu und senden Sie uns Ihre Änderungsanfrage direkt per E-Mail.
Ein Zahlungsnachweis ist ein Dokument, das Informationen über die Transaktion enthält, wie den Namen des Absenders, des Empfängers, den genauen Betrag der Transaktion und das Überweisungsdatum.
Wir verwenden die Echtzeit-Wechselkurse des Interbankenmarktes und fügen eine degressive Provision von 0,4 % hinzu, um Ihnen den marktnahen Service anzubieten.
Nein. Die einzigen CHF-CHF-Überweisungen, die toleriert werden, sind im Rahmen der Zahlung von KVG/LAMal-Rechnungen möglich, können jedoch unter keinen Umständen ausschliesslich über die Plattform abgewickelt werden.
Ja, sobald wir das Gehalt erhalten, wenden wir den Wechselkurs an und überweisen das Gehalt innerhalb von 24 Stunden, es sei denn, Sie haben Ihre IBAN im manuellen Austauschmodus konfiguriert.
Ja, selbstverständlich! Ihr Schweizer Bankkonto kann verwendet werden, um Ihr Gehalt zu erhalten. Zudem haben Sie die Möglichkeit, ibani zu nutzen, um Ihre Gelder auf Ihr Euro-Konto zu überweisen.
Nein, bei ibani ist keine Referenz erforderlich.
Die mitgeteilte IBAN bleibt konstant, sodass Sie sie einmalig an Ihren Arbeitgeber weitergeben können.
Wir bearbeiten Ihre Transaktion innerhalb von einer halben Stunde nach dem Geldeingang. Danach liegen die Fristen bei der empfangenden Bank. Internationale Zahlungen dauern üblicherweise 24 bis 36 Stunden. Bitte sorgen Sie dafür, dass Ihre Zahlung schnellstmöglich eingeht.
Sie können Ihre IBAN problemlos mit mehreren Arbeitgebern teilen. Senden Sie einfach die entsprechenden Arbeitsbescheinigungen an die verschiedenen Unternehmen.
In der Regel bieten wir diesen Service nicht an. Es ist jedoch möglich, Ihr Gehalt auf mehreren Konten zu erhalten, solange die überwiesenen Beträge festgelegt sind.
Die Internationale Bankkontonummer, bekannt als IBAN, ist ein internationaler Standard zur Nummerierung und eindeutigen Identifizierung von Bankkonten, was Zahlungstransaktionen erleichtert.
Der BIC (Business Identifier Code) oder SWIFT-Code (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) ist die internationale Kennung einer Bank oder Finanzinstitution.
SEPA (Single Euro Payments Area) ist ein vereinheitlichter Bereich, der darauf abzielt, grenzüberschreitende Zahlungen in Euro zwischen Mitgliedsländern sowie Inlandszahlungen zu standardisieren.
Das Bid (Angebot) ist der Preis, zu dem der Broker bereit ist, ein Vermögenswert zu kaufen. Das Ask (Angebot) ist der Preis, zu dem der Broker bereit ist, den Vermögenswert zu verkaufen. Der Bid-Ask Spread ist die Differenz zwischen dem besten Kauf- und Verkaufspreis.
Der durchschnittliche Kurs ist der Median zwischen den Kauf- und Verkaufskursen.
Der Interbankkurs ist der Kurs, zu dem Banken untereinander Geld austauschen.