Encontre todas as respostas às perguntas frequentes que recebemos sobre o funcionamento do nosso serviço de câmbio de divisas online.
ibani SA is a company regulated as a financial intermediary. ibani SA está afiliada à SO-FIT, um intermediário financeiro na aceção do artigo 2.º, n.º 3, da Lei contra o Branqueamento de Capitais (AMLA).
A SO-FIT é uma organização de autorregulação reconhecida pela Autoridade de Supervisão dos Mercados Financeiros da Suíça (FINMA).
Pode consultar a nossa inscrição no Registo Comercial de Genebra no respetivo sítio web.
Pode também verificar o nosso estatuto de intermediário financeiro acedendo ao sítio web da FINMA (Autoridade de Supervisão dos Mercados Financeiros da Suíça) e escrevendo «ibani» no campo de pesquisa.
A nossa empresa fornece-lhe IBAN suíços em seu nome (denominados CH) para poder executar operações de câmbio de divisas e/ou realizar pagamentos no estrangeiro.
Todos os pagamentos são rastreáveis, precisamente porque utilizamos IBAN dedicados. Não existe mistura de fundos da empresa com fundos dos clientes, nem de fundos de clientes entre si. Além disso, utilizamos a rede bancária suíça e internacional para realizar as nossas transferências, e este sistema é seguro. A ibani SA é regularmente auditada e cumpre rigorosamente todas as regulamentações ao abrigo das leis contra o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo.
Não, a ibani tem uma política de «pagamento conforme utilização», o que significa que não existem taxas para abrir, manter ou encerrar uma conta.
Mais informaçõesrmation is available on our Página de taxas de câmbio.
Trabalhamos com EUR, CHF, USD, GBP, CAD e SGD. Mais informação está disponível no nosso Página de moedas.
Também podemos gerir outras moedas, se manifestar essa vontade. Não hesite em contact us para mais informações.
As transferências suíças (entre instituições bancárias suíças) em francos suíços, ou as transferências em euros em países europeus (utilizando o sistema SEPA), não incorrem em quaisquer encargos.
A título informativo, a SEPA é um sistema de pagamento europeu criado com o objetivo de facilitar e harmonizar os pagamentos em euros entre os países europeus da zona euro e os países europeus fora da zona euro, como o Reino Unido, a Noruega ou a Suíça. Para este efeito, os pagamentos internacionais em euros normalmente não incorrem em quaisquer taxas.
Não, a ibani fornece-lhe IBAN dedicados que são utilizados para trânsito de dinheiro, mas não para depósitos. Os fundos não podem permanecer no seu IBAN da ibani por mais de 30 dias.
Atualmente não oferecemos a possibilidade de obter um cartão de crédito ibani, mas estamos a trabalhar nisso. Subscreva a nossa newsletter e siga-nos no Facebook, Twitter, Instagram ou LinkedIn para ser informado quando isso acontecer.
Para uma utilização simples do serviço ibani, ou seja, transferência de conta para conta, terá de fornecer os seguintes documentos:
No caso de receber fundos de um terceiro, por exemplo do seu empregador ou de um familiar, finalizamos a abertura da conta com uma videochamada através da aplicação móvel para verificar a sua identificação.
Por razões regulatórias, somos obrigados a conhecer os nossos clientes (KYC, «Conheça o seu Cliente»). Isto inclui as suas informações pessoais e alguns dados adicionais sobre o seu ambiente profissional.
O documento deve ter uma ligação direta com a morada de residência: fatura de água, eletricidade, gás, telefone fixo, internet, recibos de renda, certificado de arrendatário, seguro de habitação, extrato bancário. No caso de trabalhadores transfronteiriços ou expatriados, a autorização de trabalho ou de residência (Autorização G, Autorização B ou Autorização C) também é válida. Em cada documento deve constar uma data de não mais de 3 meses de antiguidade.
Existem duas formas de nos enviar qualquer documento necessário para finalizar a sua conta ou transação.
Pode simplesmente adicioná-los diretamente a partir da sua aplicação móvel clicando no ícone de Definições no canto superior direito da aplicação e depois em Documentos > Adicionar um documento.
Em alternativa, pode também enviá-los diretamente para nós por e-mail para [email protected], assegurando-se de especificar o motivo do envio e o nome correspondente à conta ibani registada.
Tem a possibilidade de criar uma rota de pagamento e o IBAN associado em qualquer momento nas fases iniciais do seu registo. No entanto, a atribuição do seu IBAN só poderá ser feita depois de todos os seus documentos terem sido fornecidos e o seu perfil verificado.
Depois de criar uma nova rota de transferência, forneceremos um IBAN no prazo de 24 horas (dias úteis).
Para obter os dados bancários fornecidos pela ibani, basta aceder à nossa aplicação móvel no separador «IBAN» e selecionar a conta correspondente. Aí encontrará um documento com todos os detalhes necessários para as suas transferências, descarregável em formato PDF.
Gere os seus IBAN no separador "IBAN" da nossa aplicação móvel. A adição é feita clicando em "Criar um IBAN" e seguindo as instruções dadas no ecrã. Se já não desejar utilizar um dos seus IBAN, pode desativá-lo. A eliminação completa é feita através de um pedido escrito por email.
Estamos sujeitos a regulamentações estritas. Por razões de conformidade e em caso de auditoria, somos obrigados a dispor de documentos válidos. Por conseguinte, uma conta não pode ser validada com um documento de identificação inválido.
Para encerrar a sua conta, basta enviar-nos um e-mail com o motivo do seu pedido para [email protected].
Somos regulados por entidades oficiais e, consequentemente, somos obrigados a conservar durante um período de 10 anos todos os documentos que justifiquem a relação com o cliente e a(s) transação(ões) realizadas.
Sim, conscientes da importância de proteger os seus dados, utilizamos tecnologias avançadas diariamente, como a encriptação de determinadas informações e a rotação regular de tokens de autenticação. A nossa grande vigilância leva-nos constantemente a questionar regularmente o nosso modelo de segurança, de forma a inovar, melhorar e garantir-lhe a proteção mais completa.
A operação é realizada diretamente com o banco emissor para o seu IBAN ibani. Depois, tratamos da conversão e redirecionamo-la para o beneficiário.
Sim, é atribuído um IBAN diferente a cada rota de pagamento que criar.
Foi registada uma alteração nas suas informações na candidatura, o que requer verificação da nossa parte por motivos de conformidade.
Se não conseguir adicionar os seus documentos diretamente na aplicação, é possível enviá-los por e-mail para [email protected] após criar a sua conta.
Torne-se um embaixador da ibani, é fácil e, além disso, ganha dinheiro ao fazê-lo! Encontre todas as informações sobre o funcionamento do sistema de recomendação da ibani nesta página.
Sim, basta criar uma nova rota de pagamento na nossa aplicação móvel, no separador «IBAN». Terá de fornecer um documento que justifique o contexto económico da transação, neste caso o seu documento de emprego. Ser-lhe-á também pedido que verifique o processo através de uma breve entrevista em vídeo durante a qual deverá mostrar o seu documento de identificação à câmara.
Pode atualizar o seu perfil quando quiser na sua aplicação móvel. Para isso, aceda às definições clicando no ícone no canto superior direito do ecrã e escolha «Informações pessoais».
Primeiro crie uma conta privada e depois aceda à nossa aplicação móvel em Definições > Criar uma conta empresarial e siga as instruções.
Pediremos que nos forneça um extrato do registo comercial para que possamos documentar o seu perfil. Por fim, para facilitar e simplificar o processo de registo, poderá ser solicitada uma videochamada para verificar as suas contas.
Sim, é possível ter uma ou mais pessoas a representar a sua empresa. Para isso, cada uma delas deve criar uma conta privada antes de poder ser associada aos direitos da conta empresarial.
Sim, é perfeitamente possível que o IBAN criado direcione os fundos para as contas bancárias dos seus fornecedores e que utilize o ibani para efetuar pagamentos noutras divisas.
Atualmente não é possível receber pagamentos dos seus clientes. No entanto, estamos a trabalhar para adicionar esta possibilidade, de modo a expandir e melhorar os nossos serviços para melhor satisfazer as suas necessidades.
Quando fixa uma taxa, está implícito um duplo compromisso. Por um lado, compromete-se a enviar o montante bloqueado, por outro lado, comprometemo-nos a realizar o seu câmbio à taxa pretendida.
Sim, os nossos serviços permitem-lhe transferir divisas a partir da sua conta multidivisa. Os passos são semelhantes aos das transferências para um banco tradicional.
Não existem custos de registo nem de candidatura. A única coisa que será retida das transações que efetuar é uma pequena margem de no máximo 0,4% sobre a conversão de divisas. Não aplicamos quaisquer comissões adicionais às suas transações.
Temos uma margem máxima de 0,4%, que pode ser reduzida em função dos montantes convertidos. Assim, pode ser inferior mas em caso algum superior a 0,4%.
Sim, o nosso serviço pode ser utilizado de forma ilimitada.
Pode simplesmente utilizar o mesmo IBAN para qualquer número de transferências. Recomendamos também que os clientes guardem um modelo de pagamento no seu sistema de e-banking para facilitar e repetir um pagamento.
Sim, pode bloquear a taxa de câmbio durante 24 horas enviando-nos um pedido por e-mail ou por telefone.
Pode escolher como pretende utilizar cada IBAN que criar. Cada IBAN pode ser configurado na aplicação móvel das seguintes formas:
Tem a possibilidade de contact us rapidamente para cancelar a sua transação. No entanto, comprometemo-nos a processar as suas transferências o mais rapidamente possível. Por conseguinte, uma vez processada a sua transação, não é possível qualquer cancelamento.
Basta adicionar um novo beneficiário na sua aplicação móvel e enviar-nos o seu pedido de alteração diretamente por e-mail.
Um comprovativo de pagamento é um documento que contém informações sobre a transação. Ou seja, um recibo com o nome do remetente, do destinatário, o montante exato da transação e a data da transferência.
Comprometemo-nos a aplicar as taxas de câmbio em tempo real do mercado interbancário às quais devemos adicionar a nossa comissão degressiva de 0,4% para lhe prestar o serviço mais próximo da realidade do mercado.
Não. As únicas transferências CHF-CHF toleradas são no âmbito do pagamento de faturas KVG/LAMal, por exemplo, mas não podem em circunstância alguma ser o único uso da plataforma.
Sim, assim que recebemos o salário, aplicamos a taxa de câmbio e transferimos o salário no prazo de 24 horas, salvo se tiver configurado o seu IBAN em modo de câmbio manual.
Absolutamente! A sua conta bancária suíça pode ser utilizada para receber o seu salário e tem a possibilidade de utilizar o ibani para repatriar os seus fundos para a sua conta em euros.
Não, com o ibani não é necessária qualquer referência.
O IBAN que lhe é transmitido é fixo, para que possa comunicá-lo ao seu empregador uma única vez.
Da nossa parte, processamos a sua transação no prazo de meia hora após a receção dos fundos. A partir daí, os prazos já não dependem de nós, mas do banco recetor. Os pagamentos internacionais demoram geralmente entre 24 a 36 horas. Por isso, o seu pagamento deverá ser recebido o mais brevemente possível. Informamos, no entanto, que os bancos em França não processam transações internacionais às segundas-feiras.
Pode partilhar facilmente o seu IBAN com vários empregadores. Basta enviar-nos os respetivos certificados de emprego das várias empresas.
Receber o salário em várias contas beneficiárias não faz, em geral, parte dos serviços que oferecemos. No entanto, é possível receber o seu salário em várias contas, desde que os montantes transferidos sejam fixos.
O International Bank Account Number, conhecido pelo acrónimo IBAN, é uma norma internacional para numeração e identificação única de contas bancárias, que facilita as transações de pagamento.
O código BIC (Business Identifier Code) ou código SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) é o identificador internacional de um banco ou instituição financeira.
A SEPA (Área Única de Pagamentos em Euros) é um espaço unificado que visa padronizar os pagamentos transfronteiriços em euros entre os países membros, bem como os pagamentos domésticos.
O bid (procura) é o preço que o corretor está disposto a pagar para comprar um ativo. O ask (oferta) é o preço pelo qual o corretor está disposto a vender o ativo. O spread bid-ask é a diferença entre o melhor preço de compra e o melhor preço de venda.
A taxa média é a taxa mediana entre as taxas de compra e de venda.
A taxa interbancária é a taxa à qual os bancos trocam dinheiro entre si.