ibani vs Neon: quanto custa o câmbio e porquê combinar os dois?

1. Tabela comparativa

Condições publicadas pelo Neon (tabela de preços dos serviços de 1 de outubro de 2026) e pela ibani, recolhidas a 21 de outubro de 2026.

Critério	Câmbio e IBAN de trânsito	Neon Conta corrente suíça e cartão
Enviar euros para uma conta na zona euro	0,40 % a 0,15 % consoante o montante, transferência SEPA gratuita	0,8 a 1,7 % transferência internacional via Wise, normalmente, segundo o Neon, consoante o montante e a divisa
Transferência em euros para um IBAN suíço	Não aplicável	1,5 % acréscimo de câmbio, sem custos de processamento
Receber euros e convertê-los em francos	0,40 % a 0,15 % francos reenviados para a conta que você escolher	Até 1,5 % conversão em CHF à receção
Conta corrente com IBAN suíço	✗ Não IBAN de trânsito: os fundos são convertidos e depois reenviados (em modo manual, ficam em espera até ao seu sinal)	✓ Sim conta em CHF, sem subconta em euros
Custos de base	✓ Nenhuma subscrição	free: 0 CHF · plus: 2 CHF · global: 8 CHF · metal: 15 CHF por mês
Transferência em CHF na Suíça	✓ Gratuita	✓ Gratuita em todos os planos
Limite	✓ Nenhum nem mínimo nem máximo de câmbio	50'000 CHF por dia para o conjunto dos pagamentos
Cartão de pagamento	✗ Não	✓ Debit Mastercard câmbio no estrangeiro: 0,35 % (free), sem acréscimo sobre a taxa Mastercard (planos pagos)
Levantamento de numerário em CHF na Suíça	✗ Não	2,50 CHF (free) 2, 3 ou 5 levantamentos gratuitos por mês consoante o plano pago
Garantia de depósitos	✗ Não sem depósito: conta de passagem	✓ Até 100'000 CHF conta emitida junto do Hypothekarbank Lenzburg AG
Quem pode abrir uma conta	✓ Residentes na Suíça e não residentes	Domicílio e residência fiscal exclusivamente na Suíça a partir dos 15 anos; autorização B ou C para quem não tem nacionalidade suíça
Após a saída da Suíça	✓ Sem condição de residência na Suíça	✗ Conta a encerrar caso contrário, 40 CHF por mês de indemnização

Fontes: tabela de preços dos serviços do Neon (atualização de 1 de outubro de 2026), páginas e FAQ do Neon; tabela de preços pública da ibani. Dados de 21 de outubro de 2026, com o detalhe na secção Fontes. As condições podem mudar.

2. Quanto custa o câmbio de cada lado?

A conta Neon é mantida em francos: não tem subconta em euros. Para enviar euros, o Neon propõe duas vias, cada uma com o seu preço, segundo a sua tabela de preços dos serviços de 1 de outubro de 2026:

• a transferência internacional, via Wise (20 divisas, incluindo o euro): à taxa média, sem acréscimo sobre a taxa, mas com custos que, segundo o Neon, são normalmente de 0,8 a 1,7 % consoante o montante e a divisa. Os planos global e metal reembolsam 20 % ou 40 % desses custos, mediante uma subscrição de 8 ou 15 CHF por mês;
• a transferência em euros para um IBAN suíço: sem custos de processamento, mas com um acréscimo de câmbio de 1,5 %.

Na ibani, a margem é de 0,40 % até 10'000 CHF por operação e depois desce por escalões. A transferência SEPA em euros é gratuita.

Exemplo: um salário de 6'000 CHF convertido em euros todos os meses

O cálculo: 6'000 CHF × 0,40 % = 24 CHF por mês na ibani. No Neon via Wise, 6'000 CHF × 0,8 % = 48 CHF e 6'000 CHF × 1,7 % = 102 CHF: o Neon publica um intervalo, e não um valor único, daí uma diferença anual entre 288 e 936 CHF. Se optar antes por uma transferência em euros para um IBAN suíço, o acréscimo de 1,5 % representa 90 CHF por mês.

Exemplo: uma transferência única de 20'000 CHF

• ibani: 20'000 CHF × 0,35 % = 70 CHF (a margem desce para 0,35 % entre 10'000 e 50'000 CHF);
• Neon via Wise: 20'000 CHF × 0,8 a 1,7 % = 160 a 340 CHF.

Acima de 50'000 CHF, entra em jogo outro parâmetro: o Neon limita os pagamentos a 50'000 CHF por dia, para o conjunto dos pagamentos. A ibani não impõe mínimo nem máximo.

Estes exemplos comparam apenas os custos e as margens publicados por cada serviço. A própria taxa de mercado varia continuamente.

3. O que o Neon faz melhor do que a ibani

O Neon é uma conta corrente suíça; a ibani não o é. Para a vida bancária do dia a dia na Suíça, o Neon oferece o que a ibani não propõe:

• Uma conta corrente com IBAN suíço pessoal, na qual pode receber o seu salário e guardar o seu dinheiro.
• Um plano free sem custos de base, com transferências em CHF gratuitas para IBAN suíços.
• Um cartão Debit Mastercard: 0,35 % sobre os pagamentos em divisas com o plano free, nenhum acréscimo sobre a taxa Mastercard com os planos pagos.
• Levantamentos de numerário, incluindo 2, 3 ou 5 levantamentos gratuitos por mês na Suíça consoante o plano pago.
• A garantia de depósitos: segundo o Neon, a conta, emitida junto do Hypothekarbank Lenzburg AG, está protegida até 100'000 CHF.

Se reside na Suíça e procura uma conta para receber o seu salário, pagar e guardar o seu dinheiro, a ibani não é a resposta: esse é o papel de uma conta corrente como o Neon.

4. O que a ibani faz melhor do que o Neon

A ibani faz uma única coisa: converter divisas e transferi-las. Neste ponto preciso, as condições publicadas são diferentes:

• Enviar francos em euros: 0,40 % até 10'000 CHF e depois 0,35 %, 0,30 %, 0,20 % e 0,15 % consoante o montante, contra 0,8 a 1,7 % via Wise ou 1,5 % para um IBAN suíço no Neon.
• Receber euros e convertê-los em francos: o Neon converte em CHF qualquer pagamento recebido em divisa estrangeira, com um acréscimo de, no máximo, 1,5 %. Com um IBAN ibani EUR para CHF, a conversão é feita à margem da ibani e os francos seguem depois para a conta que você escolher, por exemplo a sua conta Neon.
• Nenhuma subscrição, seja qual for o volume.
• Nenhum limite: nem mínimo nem máximo de câmbio, nem limite de frequência ou de volume, ao passo que o Neon limita os pagamentos a 50'000 CHF por dia.
• A conversão automática logo após a receção, ou manual se preferir escolher o momento. Recebidos na manhã de um dia útil, os fundos convertidos voltam a sair no espaço de meia hora.
• O acesso sem residência suíça: a ibani está acessível a trabalhadores fronteiriços e a pessoas que saíram da Suíça.

O funcionamento é descrito passo a passo na página Como funciona.

5. Como combinar o Neon e a ibani?

Os dois serviços só se sobrepõem na conversão, e essa é a única etapa que você confia à ibani:

1. Mantenha o Neon como conta corrente: salário, cartão, pagamentos na Suíça.
2. Abra um IBAN suíço ibani para o par de divisas de que precisa, por exemplo CHF para EUR, e indique a conta de destino dos euros.
3. Quando tiver francos para converter, transfira-os a partir do Neon para o seu IBAN ibani, em CHF. Segundo o Neon, uma transferência em CHF para um IBAN suíço é gratuita em todos os planos.
4. A ibani converte à taxa de mercado, acrescida da sua margem publicada, e envia depois os euros por transferência SEPA gratuita.

O caminho inverso também funciona: se você recebe euros (renda de um imóvel na zona euro, reembolso, rendimento do estrangeiro), faça-os chegar a um IBAN ibani EUR para CHF, que reenvia os francos para a sua conta Neon.

6. Trabalhadores fronteiriços e saída da Suíça: quem pode ter uma conta Neon?

A tabela de preços dos serviços do Neon reserva a conta a particulares a partir dos 15 anos domiciliados na Suíça, com residência fiscal exclusiva na Suíça; as pessoas de nacionalidade estrangeira têm de ter uma autorização B ou C. As FAQ do Neon dedicadas aos trabalhadores fronteiriços confirmam-no. Ao contrário do Yuh, que suspendeu as aberturas, trata-se de uma condição de abertura inscrita na tabela de preços: um trabalhador fronteiriço que resida em França, na Alemanha ou em Itália não pode abrir uma conta Neon. As soluções que continuam abertas a esse trabalhador são detalhadas no nosso guia Alternativas ao Yuh para trabalhadores fronteiriços.

A mesma regra vale à saída: segundo a mesma tabela, a transferência do domicílio ou da residência fiscal para o estrangeiro não é autorizada, e a conta tem de ser encerrada; caso contrário, está prevista uma indemnização de 40 CHF por mês. Se vai sair da Suíça, preveja uma conta no seu novo país de residência. A ibani não exige residência na Suíça e continua a poder ser usada para converter francos depois da saída.

7. Quem fornece o quê: estatuto dos dois serviços

Conclusão: de um lado uma conta corrente, do outro um serviço de câmbio

O Neon é uma conta corrente suíça em francos, sem custos de base com o plano free, com cartão de débito e garantia de depósitos. Está reservado a pessoas domiciliadas na Suíça, e enviar euros a partir dele custa normalmente 0,8 a 1,7 % via Wise.

A ibani não substitui essa conta. Encarrega-se da conversão: 0,40 % até 10'000 CHF, cada vez menos acima disso, sem subscrição nem limite, com reenvio automático para a conta que você escolher. Assim que converte montantes regulares ou elevados, fazer passar esses francos pela ibani reduz o custo do câmbio sem abdicar do Neon.

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