ibani vs Yuh: quanto custa o câmbio e porquê combinar os dois?

1. Tabela comparativa

Condições publicadas pelo Yuh e pela ibani, recolhidas a 21 de outubro de 2026.

Critério	Câmbio e IBAN de trânsito	Yuh Conta corrente, cartão, investimento
Margem de câmbio	0,40 % a 0,15 % consoante o montante, sobre a taxa real do mercado	0,95 % acrescidos à taxa interbancária, taxa única seja qual for o montante
Conta corrente com saldo	✗ Não IBAN de trânsito: os fundos são convertidos e depois reenviados (em modo manual, ficam em espera até ao seu sinal)	✓ Sim IBAN suíço, manutenção de conta gratuita
Cartão de pagamento	✗ Não	✓ Debit Mastercard gratuito físico e virtual
Divisas	12 divisas para converter sem saldo em divisas mantido em conta	13 divisas que pode manter em conta conta multidivisas gratuita
Transferência em CHF na Suíça	✓ Gratuita	✓ Gratuita
Transferência SEPA em euros	✓ Gratuita	✓ Gratuita 4 CHF noutra divisa
Montante mínimo ou máximo de câmbio	✓ Nenhum	Não indicado na página de tarifas
Levantamento de numerário	✗ Não	1 levantamento gratuito por semana na Suíça, depois 1,90 CHF 4,90 CHF no estrangeiro
Investimento e 3.º pilar	✗ Não	✓ Sim bolsa, cripto, 3a
Garantia de depósitos	✗ Não sem depósito: conta de passagem	✓ Até 100'000 CHF haveres detidos pelo Swissquote Bank SA
Abertura para um residente em França, na Alemanha ou em Itália	✓ Sim	✗ Suspensa abertura reservada a residentes na Suíça, na Áustria e no Liechtenstein
Subscrição	✓ Nenhuma	✓ Nenhuma para a conta

Fontes: página de tarifas e FAQ do Yuh, lista oficial de países de residência autorizados pelo Yuh; tabela de preços pública da ibani. Dados de 21 de outubro de 2026, com o detalhe na secção Fontes. As condições podem mudar.

2. Quanto custa o câmbio de cada lado?

Os dois serviços partem de uma referência comparável: a taxa interbancária, ou seja, a cotação a que os bancos trocam divisas entre si. Cada um acrescenta-lhe uma margem, e é essa margem que faz o custo do câmbio. Segundo a tabela publicada pelo Yuh, é de 0,95 %, sem distinção de montante nem de divisa. Na ibani, é de 0,40 % até 10'000 CHF por operação e depois desce por escalões.

Exemplo: um salário de 6'000 CHF convertido em euros todos os meses

O cálculo: 6'000 CHF × 0,40 % = 24 CHF por mês na ibani; 6'000 CHF × 0,95 % = 57 CHF por mês no Yuh. A diferença é de 33 CHF por mês, ou seja, 396 CHF num ano.

Exemplo: uma transferência única de 20'000 CHF

Para um montante mais elevado (entrada para a compra de um imóvel, reembolso de um empréstimo, transferência de poupanças), a diferença aumenta, porque a margem da ibani desce para 0,35 % entre 10'000 e 50'000 CHF, ao passo que a do Yuh se mantém em 0,95 %:

• ibani: 20'000 CHF × 0,35 % = 70 CHF;
• Yuh: 20'000 CHF × 0,95 % = 190 CHF.

Estes exemplos comparam apenas a margem de câmbio publicada por cada serviço. A própria taxa interbancária varia continuamente; é um ponto de partida comparável para os dois.

3. O que o Yuh faz melhor do que a ibani

O Yuh é uma conta corrente completa; a ibani não o é. Para tudo o que diz respeito à vida bancária do dia a dia, o Yuh oferece o que a ibani não propõe:

• Uma conta corrente com IBAN suíço, sem custos de manutenção de conta, na qual o seu dinheiro fica disponível.
• Um cartão Debit Mastercard gratuito, físico e virtual, para pagar em loja, online e no estrangeiro.
• 13 divisas que pode manter em conta (CHF, USD, EUR, GBP, JPY, AUD, CAD, SEK, HKD, NOK, DKK, AED, SGD) numa conta multidivisas gratuita: útil para guardar euros ou dólares antes de uma viagem.
• Transferências gratuitas na Suíça e no Liechtenstein, e em SEPA quando são em euros.
• O investimento e o 3.º pilar: bolsa, cripto e 3a na mesma aplicação.
• A garantia de depósitos: segundo o Yuh, os haveres são detidos pelo Swissquote Bank SA e protegidos até 100'000 CHF.

Se procura uma conta para receber o seu dinheiro, guardá-lo, pagar e poupar, a ibani não é a resposta: esse é o papel de uma conta corrente como o Yuh.

4. O que a ibani faz melhor do que o Yuh

A ibani faz uma única coisa: converter divisas e transferi-las. Neste ponto preciso, as condições publicadas são diferentes:

• Uma margem de câmbio mais baixa e decrescente: 0,40 % até 10'000 CHF e depois 0,35 %, 0,30 %, 0,20 % e 0,15 % consoante o montante, contra 0,95 % fixos no Yuh.
• Nenhum montante mínimo nem máximo de câmbio, e nenhum limite de frequência ou de volume de transferência.
• A conversão automática logo após a receção: os fundos recebidos no seu IBAN ibani são convertidos e reenviados para a conta de destino sem qualquer ação da sua parte. Se preferir escolher o momento, o modo manual mantém os fundos em espera até ao seu sinal.
• O prazo: recebidos na manhã de um dia útil, os fundos convertidos voltam a sair no espaço de meia hora.
• O pagamento de faturas suíças em CHF (LAMal, 3.º pilar) antes da conversão, sem custos.
• O acesso a partir do estrangeiro: a ibani está acessível a pessoas que não residem na Suíça, incluindo em França, na Alemanha e em Itália (ver a página Trabalhadores fronteiriços).

O funcionamento é descrito passo a passo na página Como funciona.

5. Como combinar o Yuh e a ibani?

Você não tem de escolher. Os dois serviços só se sobrepõem na conversão, e essa é a única etapa que você confia à ibani:

1. Mantenha o Yuh como conta corrente: salário, cartão, poupança, investimentos.
2. Abra um IBAN suíço ibani para o par de divisas de que precisa, por exemplo CHF para EUR, e indique a conta de destino dos euros.
3. Quando tiver francos para converter, transfira-os a partir do Yuh para o seu IBAN ibani, em CHF. Segundo a tabela do Yuh, uma transferência em CHF dentro da Suíça é gratuita.
4. A ibani converte à taxa de mercado, acrescida da sua margem publicada, e envia depois os euros por transferência SEPA gratuita.

Em 6'000 CHF, a conversão custa-lhe então 24 CHF em vez de 57 CHF, e você conserva tudo o que o Yuh faz bem. O mesmo esquema vale para um montante pontual: em 20'000 CHF, 70 CHF em vez de 190 CHF.

6. Trabalhadores fronteiriços: quem pode abrir uma conta Yuh?

A 21 de outubro de 2026, as FAQ do Yuh indicam que a abertura de conta está atualmente suspensa para as pessoas que residem fora da Suíça, da Áustria e do Liechtenstein. A lista oficial de países de residência autorizados pelo Yuh, consultada a 21 de outubro de 2026, diz o mesmo, sem data de retoma. A página de tarifas ainda menciona os residentes em França, na Alemanha e em Itália, mas as FAQ e a lista de países são mais precisas neste ponto. Um trabalhador fronteiriço que resida em França, na Alemanha ou em Itália não pode, portanto, abrir uma conta Yuh por agora.

As soluções que continuam abertas aos trabalhadores fronteiriços são detalhadas no nosso guia Alternativas ao Yuh para trabalhadores fronteiriços.

7. Quem fornece o quê: estatuto dos dois serviços

Conclusão: de um lado uma conta corrente, do outro um serviço de câmbio

O Yuh responde ao essencial das necessidades de uma conta corrente na Suíça: IBAN, cartão gratuito, divisas que pode manter em conta, investimento e garantia de depósitos. O seu câmbio custa 0,95 %, seja qual for o montante.

A ibani não substitui essa conta. Encarrega-se da conversão: 0,40 % até 10'000 CHF, cada vez menos acima disso, sem limite de montante, com reenvio automático para a conta que você escolher. Assim que converte montantes regulares ou elevados, fazer passar esses francos pela ibani reduz o custo do câmbio sem abdicar do Yuh.

Sem custos de abertura nem de manutenção de conta · Afiliado à SO-FIT (OAR)

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