Los Términos y Condiciones que figuran a continuación rigen la relación entre ibani y sus clientes. «ibani.com» es una multiplataforma que incluye un servicio de cambio de divisas operado por la sociedad ibani SA, con domicilio en Avenue Ernest-Pictet 31, 1203 Ginebra, que opera y es titular de todos los derechos en ella, incluidas las marcas, el sitio web y todas las plataformas móviles.
Los presentes Términos y Condiciones han sido publicados el 02.10.2024.
Toda persona física o jurídica que establezca una relación contractual con ibani y/o que utilice los servicios ofrecidos por ibani es considerada «Cliente».
Todo Cliente está sujeto a los Términos y Condiciones de ibani. El Cliente declara haber contactado con ibani por propia iniciativa, sin haber sido solicitado por un enfoque de venta dirigido fuera de Suiza por parte de ibani.
ibani proporcionará a cada Cliente una forma segura de conectarse para acceder a los productos y servicios ofrecidos por ibani.
El Cliente es el único responsable de garantizar la integridad y seguridad de su información de conexión, en particular en lo que respecta a la complejidad de la contraseña y los métodos de autenticación que haya elegido.
El Cliente se compromete a cambiar lo antes posible, tras su recepción, cualquier contraseña proporcionada por ibani.
El Cliente se compromete a tomar todas las medidas de seguridad disponibles dentro de la tecnología conocida para reducir el riesgo de acceso indebido a sus identificadores, códigos y demás información de autenticación, así como cualquier riesgo de fraude o piratería informática, incluido el cambio periódico de su contraseña.
ibani procede a la verificación de la identidad del Cliente y a la información de legitimación de conformidad con las normas y la diligencia debida esperadas en la profesión para un intermediario financiero.
El Cliente es responsable de cualquier falta de legitimación o uso falso, sin su conocimiento, salvo en los casos en que ibani hubiera incurrido en dolo o negligencia grave en relación con la verificación de dicha legitimación.
El acceso otorgado a las Plataformas es estrictamente personal e intransferible. Cualquier uso por parte de terceros está estrictamente prohibido. Por tanto, el Cliente se compromete a no transmitir el acceso a información personal bajo ninguna forma a un tercero.
ibani puede en cualquier momento, independientemente de la duración de la relación entre el Cliente e ibani, retirar el acceso a las Plataformas y a los servicios ofrecidos sin necesidad de indicar el motivo, en particular en caso de incumplimiento de estos Términos.
ibani realiza todos los esfuerzos razonables para garantizar que la información publicada y/o reproducida en sus Plataformas proceda de fuentes consideradas fiables y se redacte de buena fe y con diligencia.
ibani no garantiza la exactitud, fiabilidad, integridad, rendimiento o idoneidad de la información mencionada en el párrafo anterior en relación con el uso de sus Plataformas y sus productos y servicios.
ibani no asume ninguna responsabilidad por la actualización o modificación del contenido o de cualquier información, por su uso o interpretación, y no ofrece ninguna garantía en cuanto a la integridad y exactitud de dicha información. La información, en particular la relativa a un tipo de cambio de divisas, los servicios o los datos mencionados en las Plataformas de ibani se publica únicamente con fines informativos y no constituye un asesoramiento ni una oferta de conclusión, ni tampoco una oferta financiera o de inversión.
Las Plataformas de ibani.com pueden tener enlaces a otros sitios web administrados y gestionados por terceros. Estos enlaces proporcionan al Cliente comodidad e información adicional, pero en modo alguno constituyen una invitación, aprobación, autorización, patrocinio o afiliación de ibani a dichos sitios, sus propietarios o sus anfitriones. El Cliente no puede hacer responsable a ibani de ninguna pérdida o daño causado por el uso de cualquier contenido, producto o servicio disponible en dichas plataformas.
ibani se compromete a proporcionar al Cliente productos y servicios de calidad. La responsabilidad de ibani queda excluida en caso de fuerza mayor, así como en caso de falta leve de ibani, sus directores, gerentes, empleados y auxiliares.
El Cliente se compromete a utilizar las Plataformas de ibani y los servicios relacionados bajo su propio riesgo y responsabilidad.
ibani no puede ser considerada responsable frente al Cliente ni frente a ningún tercero por cualquier pérdida, daño, reclamación o indemnización, incluida la pérdida de beneficios o de uso sufrida por el Cliente o el tercero, derivada en parte de cualquier error, omisión o negligencia por parte del Cliente, o derivada de la imposibilidad, fuera de la esfera de control de ibani, de ejecutar una transferencia.
Las acciones y/o inacciones de los bancos asociados se consideran fuera de la esfera de control de ibani.
ibani no es responsable de las consecuencias fiscales de las transacciones realizadas; el Cliente soporta los costes y comisiones cargados a ibani por un banco intermediario o cualquier tercero por cualquier transacción realizada por orden del Cliente, así como todos los costes adicionales incurridos por ibani en el caso de que el Cliente haya proporcionado a ibani instrucciones de pago inexactas o incorrectas.
El importe acumulado máximo por el que ibani podría estar obligada a indemnizar al Cliente se limita a los importes que el Cliente haya transferido utilizando los servicios de ibani, con exclusión de cualquier daño directo, indirecto y moral adicional.
ibani no es responsable de la provisión ni del mantenimiento de los medios a través de los cuales el Cliente accede a las Plataformas, lo que incluye el hardware y software apropiados y la conexión a Internet. El Cliente es responsable del acceso y de todos los costes necesarios para conectarse a las Plataformas, y asume todos los riesgos asociados con el uso y el almacenamiento de la información de inicio de sesión en el hardware informático o servidor utilizado para acceder a las Plataformas y sus servicios. El Cliente tomará todas las precauciones necesarias para no exponer las Plataformas a virus informáticos como gusanos o caballos de Troya, ni a ningún otro material o dispositivo peligroso y/o inapropiado. Si se considera que un virus u otro dispositivo malicioso ha sido transmitido en una de las Plataformas de ibani desde la cuenta del Cliente, ibani se reserva el derecho de cancelar la cuenta del Cliente, que será responsable de los costes de eliminación de dichos virus y de la reparación de los daños o cualquier otro gasto al que ibani deba hacer frente como consecuencia de la negligencia grave o los actos intencionados del Cliente. Cualquier acto intencionado y malicioso será denunciado ante el fiscal y perseguido judicialmente.
ibani no es responsable de la conformidad o compatibilidad de sus programas con el equipo informático del Cliente, ni con cualquier otro hardware del Cliente afectado por el uso de sus Plataformas, productos o servicios disponibles.
ibani no es responsable de las consecuencias que sus programas tengan sobre el equipo informático del Cliente, ni sobre cualquier otro material del Cliente afectado por el uso de sus Plataformas, productos o servicios disponibles.
Las Plataformas, los productos y servicios asociados a ellas solo pueden ser utilizados por el Cliente o el usuario que disponga de un poder notarial debidamente validado y aceptado por ibani.
Se considera que el Cliente o la persona que actúa en nombre de una persona jurídica tiene los poderes apropiados para representarla, de conformidad con la información, los poderes notariales y los poderes de firma que se hayan comunicado a ibani, con independencia de su eventual cancelación o baja posterior, así como de los asientos divergentes en los Registros Públicos, en Suiza o en el extranjero.
Los derechos de acceso y uso no se extinguen en caso de fallecimiento, pérdida o limitación del ejercicio de los derechos civiles o quiebra del Cliente, antes de que ibani sea informada directamente. La relación con ibani sigue sujeta a estos Términos y Condiciones hasta que se revoque el acceso.
Las Plataformas, productos y servicios puestos a disposición por ibani están destinados a operaciones comerciales reales, como la compra de bienes o servicios en divisas extranjeras. En ningún caso deben utilizarse con fines especulativos.
El uso e incluso la consulta de las Plataformas están prohibidos desde países en los que la información, los productos o los servicios disponibles en las Plataformas de ibani estén prohibidos por ley. El Sitio Web y las Plataformas de ibani no constituyen una invitación ni un incentivo por parte de ibani para utilizar la información, los productos o los servicios que pone a disposición en países cuya legislación prohíba el uso de dicha información, productos o servicios.
Es responsabilidad del Cliente, quien tiene la obligación y asume plena responsabilidad, verificar si las normas, leyes u otras regulaciones del país desde el que accede a las Plataformas no prohíben ni limitan el acceso o el uso de dichas Plataformas.
El Cliente reconoce y acepta exonerar a ibani de toda responsabilidad e indemnizarle por cualquier daño relacionado con reclamaciones, demandas judiciales o responsabilidad basada en legislación extranjera por el acceso o uso de la(s) Plataforma(s) de ibani desde el extranjero.
El Cliente debe seguir las instrucciones que ibani le envíe a través de sus Plataformas o por cualquier otro medio (correo electrónico o teléfono) para realizar un pedido o efectuar un pago. ibani se reserva el derecho de solicitar información adicional o complementaria al Cliente, en particular en el marco de la LBA (normativa suiza contra el blanqueo de capitales), antes de ejecutar cualquier pedido que le envíe el Cliente.
Los tipos de cambio mostrados en las Plataformas de ibani o comunicados al Cliente antes de la recepción efectiva de los fondos se facilitan únicamente con carácter indicativo y no constituyen un compromiso firme por parte de ibani. El tipo de cambio definitivo aplicable a una transacción es el confirmado por ibani en el momento de la ejecución de la transacción.
Si las condiciones del mercado, los tipos de cambio, las condiciones de liquidez, los costes de ejecución o cualquier otra circunstancia relevante ya no permiten razonablemente a ibani ejecutar la transacción en los términos inicialmente comunicados al Cliente, ibani se reserva el derecho a proponer un nuevo tipo de cambio antes de ejecutar la transacción. El Cliente podrá entonces aceptar este nuevo tipo o desistir de la transacción. Si el Cliente rechaza el nuevo tipo, ibani podrá devolver los fondos recibidos a su emisor, netos de gastos bancarios, comisiones de cambio, gastos de tramitación u otros costes razonablemente incurridos.
ibani se reserva el derecho a rechazar, retirar o cancelar las instrucciones presentadas por el Cliente, así como a interrumpir total o parcialmente un pedido del Cliente en cualquier momento durante el proceso de transacción y sin tener que justificar el motivo.
Los pedidos del Cliente pueden cancelarse en cualquier momento, pero a más tardar hasta que ibani envíe una confirmación de cambio. Una vez enviada esta confirmación, el Cliente ya no podrá realizar correcciones en los detalles de su pedido.
En caso de cancelación por parte del Cliente de su transacción de cambio de divisas dentro del plazo estipulado, ibani devolverá el saldo de los fondos al emisor del pago.
En caso de una orden emitida por las autoridades competentes, o en el contexto de sus obligaciones legales, reglamentarias o de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, ibani tendrá derecho a negarse a devolver los fondos del Cliente, a suspender la ejecución de una transacción o a bloquear temporalmente los fondos en cuestión hasta que se levante el posible bloqueo ordenado por la autoridad competente o hasta que se hayan completado las comprobaciones requeridas.
Los depósitos realizados por el Cliente en ibani no devengan intereses.
ibani se reserva el derecho a deducir cualquier importe que pueda ser exigido por ley o contrato y que sea cargado a ibani al transferir fondos, incluidos bancos corresponsales, intermediarios o socios.
El Cliente declara formalmente que todos los fondos transferidos son propiedad exclusiva del Cliente desde un punto de vista legal y que dichos fondos no están sujetos a ningún impuesto, tasa u otro cargo de ningún tipo.
ibani, como intermediario financiero supervisado, cumple la Ley Federal de Lucha contra el Blanqueo de Dinero y la Financiación del Terrorismo en el Sector Financiero y su Ordenanza de Aplicación (AML) y la normativa pertinente. ibani tiene derecho a utilizar los servicios de un tercero para confirmar esta información.
El Cliente se compromete a comunicar a ibani cualquier cambio que se produzca tras la apertura de la relación. El Cliente se compromete a proporcionar a ibani cualquier información y cualquier documento, de forma espontánea o a petición, que permita identificar y aclarar la identidad del Cliente, del(los) beneficiario(s) económico(s) y el origen de los fondos, al inicio de la relación o cuando se renueven las comprobaciones o aclaraciones a las que ibani procederá. El Cliente es informado de que rellenar intencionadamente los formularios de forma incorrecta es punible (falsificación de títulos según el art. 251 del Código Penal suizo).
ibani podrá exigir documentos justificativos adicionales, en particular para demostrar la realidad y transparencia de las operaciones comerciales que justifican las transacciones de divisas. Esta información será conservada por ibani durante un período de diez años.
ibani tiene derecho a tomar todas las medidas necesarias para eliminar cualquier sospecha y proceder, si es necesario, a cualquier comunicación a las autoridades competentes, así como a bloquear los fondos, de conformidad con la legislación suiza.
Cualquier información comunicada por el Cliente será tratada por ibani de forma confidencial y de conformidad con la legislación suiza y, en particular, la ley de protección de datos personales. Al utilizar las Plataformas y los servicios de ibani, el Cliente acepta que la información proporcionada sea utilizada por ibani en el contexto de sus actividades.
El Cliente confirma, al aceptar los Términos y Condiciones, que todos los datos que facilita son exactos y reflejan la realidad y la verdad.
El Cliente autoriza a ibani a comunicar toda la información y los datos relativos a dicho Cliente a cualquier autoridad con derecho a recibirlos sobre la base de una solicitud o de una resolución judicial ejecutiva, así como a cualquier entidad autorizada en el marco de la auditoría y revisión, o a cualquier banco custodio autorizado o corresponsal de terceros de ibani que lo requiera para cumplir sus propias obligaciones. Los datos transmitidos al extranjero ya no estarán sujetos ni protegidos por la legislación suiza.
ibani tiene derecho a conservar los datos del Cliente en cualquier formato, y en particular en formato electrónico.
ibani tiene derecho a grabar conversaciones telefónicas y videoconferencias por razones de seguridad o como prueba.
ibani ofrece sus servicios todos los días hábiles bancarios en Suiza y en el país de las divisas extranjeras implicadas, independientemente del posible acceso del Cliente desde el extranjero.
ibani no es responsable de ningún retraso relacionado con instrucciones de pago tardías del Cliente o con la recepción tardía de fondos, especialmente cuando estas se comunican o transfieren después del corte de los bancos custodios y/o de ibani. ibani se compromete, en la medida de lo razonable, a realizar todos los esfuerzos necesarios para atender al Cliente lo antes posible.
En caso de incumplimiento por parte del Cliente, o de sus usuarios autorizados, de los Términos y Condiciones, reglamentos y leyes aplicables en Suiza, o en el país de origen del Cliente, o de cualquier otra norma internacional a la que el Cliente estuviera sujeto, en particular en materia de leyes de blanqueo de dinero y otras regulaciones financieras suizas o internacionales, ibani, sus directores, gerentes, empleados y auxiliares quedarán exonerados de toda responsabilidad frente al Cliente o los usuarios autorizados y tendrán derecho a ser indemnizados por el Cliente por cualquier daño o sanción incurridos, incluidos los costes legales y de defensa en Suiza o en el extranjero de ibani.
Además, ibani tendrá derecho a rescindir los derechos de uso de las Plataformas y los productos y servicios del Cliente y/o a poner fin con efecto inmediato a la relación comercial con el Cliente.
ibani también se reserva el derecho a rechazar y detener cualquier transacción o parte de la transacción que el Cliente haya ordenado, y ello en cualquier momento de la relación.
El contenido de las Plataformas (sitio web, aplicaciones móviles) es propiedad exclusiva de ibani. Ningún contenido (textos, artículos, logotipos, imágenes visuales, imágenes, software) puede ser copiado o imitado con ningún fin, comercial o privado.
ibani otorga a cada Cliente una licencia nominativa, intransferible, personal y unitaria para acceder a las Plataformas de ibani y utilizar los servicios ofrecidos en ellas. Esta licencia está sujeta al cumplimiento pleno y completo de estos Términos y Condiciones por parte del Cliente.
El Cliente prohíbe además cualquier publicación, incluida, entre otras, la publicación en sitios web o en correos electrónicos, de enlaces («deep-link»), es decir, cualquier enlace de hipertexto que apunte específicamente a un recurso del sitio web distinto de su página de inicio o de las páginas del boletín informativo y del blog.
Queda prohibida la copia, total o parcial, por parte del Cliente de cualquier contenido de las Plataformas (sitio web y plataformas móviles).
El Cliente será responsable de cualquier incumplimiento de las normas definidas en este capítulo.
ibani tiene derecho a externalizar algunas de sus actividades en Suiza o en el extranjero, como por ejemplo la actividad informática, su supervisión interna o la contabilidad, de conformidad con la ley y la normativa suiza.
Cualquier reclamación formulada por el Cliente debe notificarse a ibani por escrito e inmediatamente, pero a más tardar dentro de las 24 (veinticuatro) horas hábiles siguientes a la recepción de la confirmación de la transacción impugnada.
A falta de impugnación por parte del Cliente dentro de los plazos previstos, las transacciones se consideran ratificadas y aprobadas por el Cliente.
ibani tiene derecho a modificar los Términos y Condiciones en cualquier momento. El Cliente será informado de los cambios electrónicamente o directamente en su inicio de sesión. La aceptación de los Términos y Condiciones es necesaria para el uso de las Plataformas de ibani.
ibani puede, en cualquier momento, realizar cualquier modificación que considere necesaria en el contenido de las Plataformas (sitio web, plataformas móviles), los productos y servicios ofrecidos por ibani, o las condiciones de uso de dichos servicios.
El Cliente es informado y acepta formalmente que el uso de las Plataformas y Servicios se enmarca exclusivamente en los Términos y Condiciones de ibani.
Cualquier contrato adicional entre el Cliente e ibani o cualquier otra relación queda automáticamente sujeto a estos Términos y Condiciones.
ibani SA puede, a su propia discreción, eliminar o modificar el/los IBAN(s) asignado(s) a sus clientes.
Dicho esto, y en la medida de lo posible, ibani se compromete a no realizar ninguna supresión, modificación, reasignación o permutación del/los IBAN(s) asignado(s).
Sin embargo, cuando un cliente no utiliza o ha dejado de utilizar su cuenta durante un período prolongado, ibani se reserva el derecho de recuperar su(s) IBAN(s).
Así, un IBAN asignado a un cliente en el que:
La relación contractual entre el Cliente e ibani puede rescindirse en cualquier momento y sin causa. Los créditos se vencen de forma inmediata e ibani tendrá derecho a ejercer su derecho de compensación, de conformidad con el art. 120 del Código de Obligaciones suizo.
Ni el fallecimiento, la curatela o la pérdida del ejercicio de los derechos civiles ni la quiebra del Cliente tienen el efecto de extinguir las relaciones con ibani.
Si alguna disposición de estos Términos y Condiciones fuera nula, las demás disposiciones de los Términos y Condiciones seguirán siendo válidas y continuarán surtiendo sus efectos entre el Cliente e ibani.
La legislación suiza es aplicable a las relaciones entre el Cliente e ibani, con exclusión de las normas de derecho internacional privado en caso de conflicto de leyes. Los tribunales del domicilio social de la sociedad son competentes, salvo recurso ante el Tribunal Federal.
El domicilio social de ibani es también el lugar de persecución judicial para el Cliente domiciliado fuera de Suiza.
El Cliente reconoce haber leído, comprendido y aceptado los términos de estos Términos y Condiciones y los acepta sin reservas en el momento del registro.
Para evitar cualquier duda, este documento ha sido traducido de su versión original en francés. Todos los procedimientos o acciones, ya sean judiciales o de otro tipo, estarán sujetos a la versión original de este documento en francés.