PMI Svizzere: Come ottimizzare il pagamento dei vostri fornitori esteri

Per una PMI svizzera impegnata nel commercio internazionale, il pagamento delle fatture dei fornitori in valuta estera (Euro, Dollari, Sterline) rappresenta spesso un divario finanziario invisibile.

Molte aziende si limitano a effettuare bonifici internazionali classici dal loro conto bancario svizzero. Senza saperlo, subiscono tassi di cambio maggiorati e commissioni di trasferimento nascoste che riducono direttamente il loro margine di profitto.

Ecco una guida completa per comprendere questi costi e scoprire le soluzioni per ottimizzarli drasticamente senza stravolgere i vostri processi contabili.

1. Il problema dei bonifici bancari tradizionali

Quando pagate una fattura di 50.000 EUR a un fornitore europeo dal vostro conto in CHF, la vostra banca effettua una doppia operazione: un cambio di valuta, seguito da un bonifico internazionale (SWIFT o SEPA).

I margini nascosti sul tasso di cambio

Le banche tradizionali non applicano quasi mai il vero tasso di mercato (il tasso interbancario). Aggiungono un margine (markup) che generalmente varia tra l'1,5 % e il 3 % a seconda dell'istituto e del volume. Questo costo aggiuntivo non viene mostrato chiaramente come una "commissione", ma è direttamente diluito nel tasso di cambio che vi viene proposto.

💡 ESEMPIO CONCRETO DI IMPATTO SULLA LIQUIDITÀ

Per l'acquisto di 100.000 EUR di merci con un conto in CHF:

Al vero tasso di mercato: La fattura vi costa circa 95.000 CHF.
Con una banca classica (margine del 2 %): La fattura vi costa 96.900 CHF.

Risultato: Perdite di quasi 1.900 CHF su una singola transazione, solo per via delle commissioni di cambio nascoste.

Le commissioni di trasferimento fisse

Oltre al margine sul tasso, le banche spesso addebitano commissioni di elaborazione (spese di emissione, commissioni della banca corrispondente, commissioni di cambio) che si aggiungono a ogni transazione, specialmente se i pagamenti passano attraverso la rete SWIFT (al di fuori dell'area SEPA).

2. Pagare in CHF o in valuta locale: cosa scegliere?

Per evitare la gestione delle valute, alcune PMI svizzere chiedono ai loro fornitori esteri di essere fatturate direttamente in Franchi Svizzeri (CHF). Questa è spesso una falsa buona idea.

Se il vostro fornitore (ad esempio, in Francia) accetta di fatturare in CHF, assumerà su di sé il rischio di cambio. Per proteggersi dalle fluttuazioni del mercato, aggiungerà inevitabilmente un importante margine di sicurezza all'importo totale della sua fattura.

La best practice: Chiedete di essere fatturati nella valuta di origine del fornitore (EUR, USD, GBP). Sta a voi gestire la conversione, poiché siete nella posizione migliore per trovare un intermediario finanziario competitivo e controllare il tasso di cambio.

3. La soluzione per ottimizzare i pagamenti ai fornitori

Oggi non è più necessario passare attraverso la vostra banca di deposito storica per effettuare i vostri pagamenti internazionali. Affidarsi a una società FinTech specializzata nel cambio di valute vi consente di ottenere risparmi significativi mettendo in sicurezza le vostre operazioni.

Confronto B2B	Banca Tradizionale Svizzera	Servizio Specializzato (Es: ibani)
Margine sul tasso di cambio	Fino al 3 % (Spesso nascosto)	0.4 % massimo (Degressivo)
Costi di apertura / Gestione	Sì (Commissioni fisse)	Zero costi nascosti
Conto di transito dedicato	Spesso complesso da aprire in multivaluta	IBAN svizzeri personali e gratuiti
Controllo del tasso	Cambio al tasso del giorno di elaborazione	Modalità manuale possibile per bloccare un tasso favorevole

4. Come il conto aziendale ibani trasforma i vostri processi

Per supportare le PMI svizzere, ibani offre una soluzione "Business" progettata per integrarsi senza attriti nelle vostre attuali abitudini contabili.

Un IBAN svizzero per fornitore

Il funzionamento è di una grande semplicità. Non appena dovete pagare un nuovo fornitore estero, ibani genera per voi un IBAN svizzero gratuito e dedicato a questo beneficiario. Vi basterà registrare questo IBAN nel vostro software di contabilità o nel vostro e-banking classico.

Quando effettuate un bonifico in CHF su questo IBAN, i fondi vengono automaticamente convertiti con il margine minimo di ibani, e poi inviati immediatamente al conto estero del vostro fornitore.

⚙️ SICUREZZA E CONFORMITÀ FINMA

In qualità di intermediario finanziario regolamentato con sede a Ginevra (affiliato all'OAD VQF riconosciuto dalla FINMA), ibani vi garantisce rigorosi standard di sicurezza bancaria per la protezione dei fondi della vostra azienda.

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La vostra azienda trasferisce regolarmente denaro in diverse valute? Smettete di pagare ingenti commissioni alla vostra banca.

Il nostro servizio vi consente di ridurre drasticamente i vostri costi di cambio transfrontalieri, senza modificare nulla nei vostri processi contabili interni.

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