PME Suisses : Comment optimiser le paiement de vos fournisseurs étrangers

Pour une PME suisse engagée dans le commerce international, le règlement des factures fournisseurs en devises étrangères (Euros, Dollars, Livres) représente souvent un gouffre financier invisible.

De nombreuses entreprises se contentent d'effectuer des virements internationaux classiques depuis leur compte bancaire suisse. Sans le savoir, elles subissent des taux de change majorés et des frais de transfert cachés qui amputent directement leur marge bénéficiaire.

Voici un guide complet pour comprendre ces coûts et découvrir les solutions permettant de les optimiser drastiquement sans bouleverser vos processus comptables.

1. Le problème des virements bancaires traditionnels

Lorsque vous réglez une facture de 50 000 EUR à un fournisseur européen depuis votre compte en CHF, votre banque effectue une double opération : un change de devises, puis un transfert international (SWIFT ou SEPA).

Les marges cachées sur le taux de change

Les banques traditionnelles n'appliquent presque jamais le véritable taux du marché (le taux interbancaire). Elles ajoutent une marge ("markup") qui varie généralement entre 1,5 % et 3 % selon l'établissement et le volume. Ce surcoût n'est pas affiché clairement comme un "frais", il est directement dilué dans le taux de change qui vous est proposé.

💡 EXEMPLE CONCRET D'IMPACT SUR LA TRÉSORERIE

Pour l'achat de 100 000 EUR de marchandises avec un compte en CHF :

Au vrai taux du marché : La facture vous coûte environ 95 000 CHF.
Avec une banque classique (marge de 2 %) : La facture vous coûte 96 900 CHF.

Résultat : Vous perdez près de 1 900 CHF sur une seule transaction, uniquement en frais de change dissimulés.

Les frais de transfert forfaitaires

En plus de la marge sur le taux, les banques facturent souvent des frais de traitement (frais d'émission, frais de correspondant bancaire, commissions de change) qui s'ajoutent à chaque transaction, particulièrement si les paiements transitent par le réseau SWIFT (hors zone SEPA).

2. Payer en CHF ou en devise locale : que choisir ?

Pour éviter la gestion des devises, certaines PME suisses demandent à leurs fournisseurs étrangers d'être facturées directement en Francs Suisses (CHF). C'est souvent une fausse bonne idée.

Si votre fournisseur (par exemple, en France) accepte de facturer en CHF, il assumera lui-même le risque de change. Pour se protéger contre les fluctuations du marché, il ajoutera inévitablement une marge de sécurité importante au montant total de sa facture.

La bonne pratique : Demandez à être facturé dans la devise d'origine du fournisseur (EUR, USD, GBP). C'est à vous de gérer la conversion, car vous êtes mieux placé pour trouver un intermédiaire financier compétitif et contrôler le taux de change.

3. La solution pour optimiser vos règlements fournisseurs

Aujourd'hui, il n'est plus nécessaire de passer par votre banque de dépôt historique pour effectuer vos paiements internationaux. Faire appel à une société FinTech spécialisée dans le change de devises vous permet de réaliser des économies majeures tout en sécurisant vos opérations.

Comparatif B2B	Banque Traditionnelle Suisse	Service Spécialisé (Ex: ibani)
Marge sur le taux de change	Jusqu'à 3 % (Souvent cachée)	0.4 % maximum (Dégressive)
Frais d'ouverture / Gestion	Oui (Commissions forfaitaires)	Zéro frais cachés
Compte de transit dédié	Souvent complexe à ouvrir en multidevises	IBAN suisses personnels et gratuits
Contrôle du taux	Change au taux du jour du traitement	Mode manuel possible pour bloquer un taux favorable

4. Comment le compte entreprise ibani transforme vos processus

Pour accompagner les PME suisses, ibani offre une solution "Business" conçue pour s'intégrer sans friction à vos habitudes comptables actuelles.

Un IBAN suisse par fournisseur

Le fonctionnement est d'une grande simplicité. Dès que vous devez payer un nouveau fournisseur étranger, ibani vous génère un IBAN suisse gratuit et dédié à ce bénéficiaire. Il vous suffit d'enregistrer cet IBAN dans votre logiciel comptable ou votre e-banking classique.

Lorsque vous effectuez un virement en CHF vers cet IBAN, les fonds sont automatiquement convertis avec la marge minime d'ibani, puis envoyés immédiatement sur le compte étranger de votre fournisseur.

⚙️ SÉCURITÉ ET CONFORMITÉ FINMA

En tant qu'intermédiaire financier régulé basé à Genève (affilié à l'OAR VQF reconnu par la FINMA), ibani vous garantit des normes de sécurité bancaire strictes pour la protection des fonds de votre entreprise.

Réduisez vos charges de change dès aujourd'hui

Votre entreprise transfère régulièrement de l'argent dans différentes devises ? Cessez de payer d'importantes charges à votre banque.

Notre service vous permet de réduire drastiquement vos coûts de change transfrontaliers, sans rien modifier à vos processus comptables internes.

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