PMEs suíças: Como otimizar os pagamentos a fornecedores estrangeiros

1. O problema das transferências bancárias tradicionais

Quando paga uma fatura de 50.000 EUR a um fornecedor europeu a partir da sua conta em CHF, o seu banco realiza uma dupla operação: uma troca de divisas seguida de uma transferência internacional (SWIFT ou SEPA).

Margens ocultas na taxa de câmbio

Os bancos tradicionais quase nunca aplicam a taxa de mercado real (a taxa interbancária). Acrescentam uma margem (markup) que geralmente varia entre 1,5 % e 3 % consoante a instituição e o volume. Este custo adicional não é claramente apresentado como uma «comissão»; é diretamente diluído na taxa de câmbio que lhe é oferecida.

Comissões fixas de transferência

Para além da margem na taxa, os bancos cobram frequentemente comissões de processamento (comissões de emissão, comissões de banco correspondente, comissões de câmbio) que se somam a cada transação, especialmente se os pagamentos passarem pela rede SWIFT (fora da zona SEPA).

2. Pagar em CHF ou em moeda local: o que escolher?

Para evitar gerir divisas, algumas PMEs suíças pedem aos seus fornecedores estrangeiros que as faturem diretamente em francos suíços (CHF). Esta é frequentemente uma falsa boa ideia.

Se o seu fornecedor (por exemplo, em França) aceitar faturar em CHF, assumirá o risco cambial. Para se proteger das flutuações do mercado, inevitavelmente adicionará uma margem de segurança significativa ao montante total da sua fatura.

A melhor prática: Peça para ser faturado na moeda de origem do fornecedor (EUR, USD, GBP). Cabe-lhe a si gerir a conversão, pois está em melhor posição para encontrar um intermediário financeiro competitivo e controlar a taxa de câmbio.

3. A solução para otimizar os seus pagamentos a fornecedores

Hoje em dia já não é necessário recorrer ao seu banco depositário tradicional para efetuar os seus pagamentos internacionais. Recorrer a uma empresa FinTech especializada em câmbio de divisas permite-lhe realizar poupanças significativas enquanto assegura as suas operações.

4. Como a conta empresarial ibani transforma os seus processos

Para apoiar as PMEs suíças, a ibani oferece uma solução «Business» concebida para se integrar sem fricção com os seus hábitos contabilísticos atuais.

Um IBAN suíço por fornecedor

O funcionamento é incrivelmente simples. Assim que precisar de pagar a um novo fornecedor estrangeiro, a ibani gera um IBAN suíço gratuito e dedicado a este beneficiário. Basta registar este IBAN no seu software de contabilidade ou no seu e-banking habitual.

Quando efetua uma transferência em CHF para este IBAN, os fundos são automaticamente convertidos com a margem mínima da ibani e enviados imediatamente para a conta estrangeira do seu fornecedor.