Premi LAMal 2027 dei frontalieri: quanto costa ogni cassa malati secondo il Paese di residenza, e come cambiarla entro il 30 novembre senza interruzioni di copertura

Al più tardi a fine ottobre, la vostra cassa malati svizzera vi ha comunicato il premio 2027. In Svizzera l'UFSP ha annunciato un aumento medio del 5 %. Per un frontaliere questa cifra non dice quasi nulla: il suo premio non dipende dal Cantone in cui lavora ma dal Paese in cui abita, e lo scarto tra due casse per la stessa assicurazione di base supera di gran lunga l'aumento dell'anno. Questa guida riporta i premi 2027 pubblicati dall'Ufficio federale della sanità pubblica per la Francia, la Germania, l'Italia e l'Austria, spiega perché si sono mossi così poco e descrive come cambiare cassa entro il 30 novembre senza perdere un solo giorno di copertura.

Riguarda i frontalieri che hanno scelto l'assicurazione malattia svizzera, nonché i familiari assicurati con loro. Se esitate ancora tra la LAMal e l'assicurazione del vostro Paese di residenza, cominciate dalla nostra guida assicurazione malattia dei frontalieri: LAMal o assicurazione del Paese di residenza.

1. Quanto costa la LAMal del frontaliere nel 2027, secondo il suo Paese?

Per un adulto dipendente, il premio 2027 mediano è di 489.30 franchi al mese in Francia, 500.10 franchi in Germania, 434.20 franchi in Italia e 447.40 franchi in Austria. Ma da una cassa all'altra la stessa copertura costa fino a quasi cinque volte di più in Germania, quattro volte in Francia.

Gli assicurati che risiedono in uno Stato dell'Unione europea non pagano i premi del loro Cantone di lavoro: ogni assicuratore calcola un premio proprio per ciascun Paese, sulla base dei costi sostenuti in quel Paese, come spiega l'UFSP nella sua panoramica dei premi UE/AELS/UK 2027, pubblicata il 22 ottobre 2026 (art. 61 cpv. 4 della legge federale sull'assicurazione malattie, LAMal). La tabella riassume questo documento per i quattro Paesi da cui proviene la maggior parte dei frontalieri.

Premi mensili 2027 in franchi svizzeri per un adulto dai 26 anni in su, franchigia di 300 franchi, senza copertura infortuni. Fonte: UFSP, panoramica dei premi UE/AELS/UK 2027; mediana calcolata da ibani sull'insieme delle casse attive in ciascun Paese.

In Francia, scegliere la cassa meno cara anziché una cassa al livello della mediana rappresenta circa 3'360 franchi di differenza all'anno per un solo adulto; rispetto alla più cara, lo scarto supera i 7'300 franchi. Il contenuto dell'assicurazione di base, invece, è lo stesso ovunque: è fissato dalla legge. La nostra guida sulla CSG-CRDS e il contributo malattia dei frontalieri riporta, cassa per cassa, la tabella dei premi per gli assicurati residenti in Francia. Per gli altri Paesi, l'elenco nominativo figura nel documento dell'UFSP.

Per i giovani adulti dai 19 ai 25 anni, la mediana 2027 è di 484.50 franchi in Francia, 400.10 franchi in Germania, 349.25 franchi in Italia e 429.20 franchi in Austria; per un bambino, senza franchigia: 153.50 franchi in Francia, 125.60 in Germania, 116.00 in Italia e 139.70 in Austria.

2. Perché il vostro premio non ha seguito l'aumento svizzero?

Perché nel 2027 la maggior parte delle casse ha lasciato invariato il premio per i residenti dell'Unione europea. La cassa meno cara di ciascun Paese, invece, lo ha aumentato.

In Svizzera, il 29 settembre 2026 l'UFSP ha annunciato un aumento del 5,0 % del premio medio, a 412 franchi al mese, e del 4,9 % per un adulto, a 487.60 franchi. Per i frontalieri, il confronto tra le panoramiche 2026 e 2027 dell'UFSP dà un quadro molto diverso:

Adulto, franchigia di 300 franchi, senza infortuni, franchi al mese. In ogni Paese, la cassa meno cara nel 2026 lo è rimasta nel 2027.

In altre parole, l'aumento dipende interamente dalla vostra cassa. Se siete assicurati presso la cassa meno cara del vostro Paese, il vostro premio è aumentato dal 4,6 % al 10 %, ma resta il meno caro per un adulto: verificate soltanto che lo sia anche per gli altri membri della vostra economia domestica (sezione 3). Se il vostro premio è rimasto stabile presso una cassa al livello della mediana o al di sopra, la stabilità è ingannevole: lo scarto rispetto alla cassa meno cara supera i 1'400 franchi all'anno per adulto. E in Francia due casse hanno aumentato il premio del 9,5 % e del 18,6 %: se siete assicurati presso una di esse, la lettera di ottobre lo indica.

3. Da soli, in coppia o in famiglia: la cassa meno cara non è sempre la stessa

Ogni cassa fissa separatamente i premi per gli adulti, i giovani adulti e i bambini. La classifica cambia quindi con la composizione della vostra economia domestica.

Prendiamo un'economia domestica tipo: un frontaliere dipendente, un coniuge senza attività lucrativa e due figli, tutti assicurati presso la stessa cassa (il dipendente senza infortuni, gli altri tre con). Nel 2027 il premio annuo va da:

Franchi all'anno, premi 2027 dell'UFSP, calcolo ibani; due figli sotto i 19 anni, senza franchigia.

Due esempi mostrano che la classifica degli adulti non basta. In Germania, la cassa meno cara per questa economia domestica non è quella che lo è per un adulto da solo. In Francia, la cassa meno cara per un giovane adulto dai 19 ai 25 anni (178.30 franchi) non è la meno cara per un adulto (209.30 franchi). Fate quindi il calcolo per la vostra economia domestica reale, membro per membro, a partire dal documento dell'UFSP.

Se il vostro reddito è modesto, può aggiungersi una riduzione dei premi: per i frontalieri e i loro familiari compete, secondo l'UFSP, al Cantone in cui lavorate (art. 65a LAMal).

4. Fino a quando potete cambiare cassa malati?

Per il 1° gennaio, la vostra disdetta deve pervenire alla cassa al più tardi il 30 novembre. Per il 1° luglio, al più tardi il 31 marzo.

Le due scadenze derivano dall'articolo 7 della LAMal:

• Al 31 dicembre: al momento della comunicazione del nuovo premio, l'assicurato può cambiare assicuratore per la fine del mese che precede l'inizio della sua validità, con un preavviso di un mese (cpv. 2). L'assicuratore deve comunicare il nuovo premio almeno due mesi prima e ricordare il diritto di cambiare. In concreto, la lettera di disdetta deve pervenire entro il 30 novembre: spedita il 29 e recapitata il 2 dicembre, arriva troppo tardi. Inviatela per raccomandata, tenendo diversi giorni di margine.
• Al 30 giugno: l'assicurato può anche cambiare assicuratore per la fine di un semestre, con un preavviso di tre mesi (cpv. 1), quindi con una disdetta pervenuta al più tardi il 31 marzo. Per gli assicurati domiciliati in Svizzera con una franchigia opzionale, l'ordinanza limita il cambiamento di assicuratore alla fine dell'anno civile (art. 94 cpv. 2 OAMal). Il frontaliere non è interessato: le franchigie opzionali e i modelli assicurativi alternativi gli sono preclusi (art. 101a OAMal), sicché la scadenza di giugno gli resta aperta.

Il cambiamento di cassa non va confuso con il cambiamento di sistema. Il diritto d'opzione tra la LAMal e l'assicurazione del vostro Paese di residenza è in linea di principio irrevocabile; cambiare cassa all'interno della LAMal non lo tocca. Le rare situazioni che riaprono il diritto d'opzione sono descritte nella nostra guida cambiare assicurazione malattia da frontaliere (LAMal/SSN).

5. Come cambiare senza interruzioni di copertura, S1 compreso

Affiliatevi prima alla nuova cassa, disdite poi la vecchia, quindi verificate che la vostra iscrizione presso l'ente di assicurazione malattia del vostro Paese di residenza segua il cambiamento.

1. Scegliete una cassa attiva nel vostro Paese. Non tutte le casse svizzere offrono un contratto ai residenti dell'Unione europea: secondo l'UFSP lo fa circa un terzo di esse, e alcune soltanto in pochi Paesi. Quelle che lo fanno devono ammettervi, senza questionario sanitario né limiti d'età: la legge sulla vigilanza sull'assicurazione malattie (LVAMal) obbliga gli assicuratori ad ammettere, nei limiti del loro campo territoriale d'attività, ogni persona soggetta all'obbligo d'assicurazione (art. 5 lett. i).
2. Chiedete l'affiliazione alla nuova cassa per il 1° gennaio, indicando il vostro Paese di residenza, il vostro statuto di frontaliere e la sospensione del rischio infortuni se vi avete diritto.
3. Disdite il contratto presso la vecchia cassa, per raccomandata, in modo che riceva la lettera al più tardi il 30 novembre.
4. Lasciate che sia la legge a garantire la continuità. La vecchia affiliazione termina soltanto quando il nuovo assicuratore ha confermato al precedente che vi assicura senza interruzione; se omette di farlo, deve risarcire il danno, in particolare la differenza di premio (art. 7 cpv. 5 LAMal). Non restate quindi mai senza assicurazione di base.
5. Fate seguire la vostra iscrizione nel Paese di residenza. Il modulo S1 vi iscrive presso l'ente di assicurazione malattia del vostro Paese di residenza (la CPAM in Francia, per esempio) a nome del vostro assicuratore svizzero; l'Istituzione comune LAMal ricorda che va presentato all'istituzione del luogo di residenza. Con un nuovo assicuratore l'iscrizione va rifatta a suo nome, e gli assicuratori possono trasmetterla essi stessi per via elettronica. Chiedetela non appena ricevete la conferma dell'affiliazione e verificate che sia registrata prima del 1° gennaio, per non vedervi rifiutare una presa a carico a inizio anno. La nostra guida sulla copertura LAMal e il modulo S1 spiega che cosa copre questa iscrizione.
6. Le assicurazioni complementari sono indipendenti. La vecchia cassa non può obbligarvi a disdire una complementare stipulata presso di essa, né disdirla perché la lasciate per l'assicurazione di base (art. 7 cpv. 7 e 8 LAMal). Se volete disdire anche la complementare, i termini sono fissati dalle sue condizioni generali.

La franchigia resta di 300 franchi presso il nuovo assicuratore, poiché è l'unica aperta al frontaliere. Un progetto di aumento della franchigia minima da 300 a 400 franchi è stato posto in consultazione il 13 marzo 2026; presuppone una modifica della LAMal e non è fissata alcuna data di entrata in vigore: per il 2027 non cambia nulla.

Il premio, infine, si paga in franchi svizzeri o in euro, a scelta dell'assicuratore, che può anche riscuoterlo trimestralmente (art. 92a dell'ordinanza sull'assicurazione malattie, OAMal). L'ordinanza non fissa un tasso di conversione: se la vostra cassa fattura in euro, chiedetele quale applica.

6. Che cosa si prepara per il 2028

Dal 2028 i frontalieri dovrebbero entrare nella compensazione dei rischi tra casse malati, il che spingerebbe i loro premi al rialzo. Il principio è stato votato; l'ordinanza che lo attua non è ancora adottata.

La compensazione dei rischi obbliga le casse che assicurano soprattutto persone in buona salute a versare un contributo a favore di quelle che assicurano più malati. Gli assicurati domiciliati all'estero ne sono oggi esclusi. Il 14 giugno 2024 il Parlamento ha deciso di includerli, e il 3 settembre 2025 il Consiglio federale ha posto in consultazione la modifica dell'ordinanza sulla compensazione dei rischi, con un'entrata in vigore prevista all'inizio del 2028, contemporaneamente al finanziamento uniforme delle prestazioni.

Secondo l'UFSP sono interessati circa 200'000 assicurati, in maggioranza frontalieri residenti in Francia o in Germania. Sarebbero considerate soltanto le prestazioni di cui hanno beneficiato in Svizzera. L'Ufficio prevede per questi assicurati una tendenza al rialzo dei premi; in contropartita, gli assicurati dei Cantoni con molti frontalieri, in particolare Ginevra e Basilea Città, vedrebbero i loro premi diminuire leggermente. In Ticino la revisione non avrebbe conseguenze tangibili, poiché la maggioranza dei frontalieri vi è assicurata in Italia.

Al 13 novembre 2026, la versione dell'ordinanza pubblicata su Fedlex è ancora quella del 1° gennaio 2025, e non è stata comunicata alcuna decisione di adozione: l'entità dell'aumento non è quantificata. I premi 2028 saranno pubblicati dall'UFSP nell'autunno 2027. Sarà quello il momento, e non prima, di rifare il confronto di questa guida.

7. Che cosa ricordare

Per un frontaliere assicurato in Svizzera, il premio LAMal si fissa per cassa e per Paese di residenza, non per Cantone. Nel 2027 la mediana non si è quasi mossa, ma lo scarto tra la cassa meno cara e una cassa al livello della mediana resta di 1'400-3'400 franchi all'anno per adulto, a seconda del Paese. Una cassa attiva nel vostro Paese deve accettarvi, la legge garantisce la continuità della copertura e cambiare cassa non tocca il vostro diritto d'opzione.

Tre passi: confrontare il vostro premio 2027 con la tabella dell'UFSP per il vostro Paese e per ogni membro della vostra economia domestica; inviare la disdetta in modo che pervenga al più tardi il 30 novembre, o il 31 marzo per un cambiamento al 1° luglio; verificare che il nuovo assicuratore abbia fatto seguire la vostra iscrizione presso l'ente di assicurazione malattia del vostro Paese di residenza.

8. Domande frequenti