Prémios LAMal 2027 do trabalhador fronteiriço: quanto custa cada seguradora consoante o país de residência, e como mudar antes de 30 de novembro sem interrupção da cobertura

O mais tardar no fim de outubro, a sua seguradora de saúde suíça enviou-lhe o seu prémio de 2027. Na Suíça, o OFSP anunciou uma subida média de 5 %. Para um trabalhador fronteiriço, esse número quase nada significa: o seu prémio não depende do cantão onde trabalha mas do país onde vive, e a diferença entre duas seguradoras pelo mesmo seguro de base ultrapassa largamente a subida do ano. Este guia apresenta os prémios de 2027 publicados pelo Serviço Federal da Saúde Pública para França, Alemanha, Itália e Áustria, explica porque se mexeram tão pouco e descreve como mudar de seguradora antes de 30 de novembro sem perder um dia de cobertura.

Destina-se aos trabalhadores fronteiriços que escolheram o seguro de doença suíço, bem como aos membros da sua família segurados com eles. Se ainda hesita entre a LAMal e o seguro do seu país de residência, comece pelo nosso guia seguro de saúde do trabalhador fronteiriço: Suíça ou país de residência.

1. Quanto custa a LAMal do trabalhador fronteiriço em 2027, consoante o país?

Para um adulto por conta de outrem, o prémio mediano de 2027 é de 489,30 francos por mês em França, 500,10 francos na Alemanha, 434,20 francos em Itália e 447,40 francos na Áustria. Mas, de uma seguradora para outra, a mesma cobertura custa até quase cinco vezes mais na Alemanha e quatro vezes mais em França.

Os segurados que residem num Estado da União Europeia não pagam os prémios do seu cantão de trabalho: cada seguradora calcula um prémio próprio para cada país, com base nos custos desse país, explica o OFSP no seu panorama dos prémios UE/AECL/Reino Unido 2027, publicado a 22 de outubro de 2026 (art. 61.º, n.º 4, da lei federal sobre o seguro de doença, LAMal). A tabela resume esse documento para os quatro países de onde vem a maioria dos trabalhadores fronteiriços.

Prémios mensais de 2027 em francos suíços para um adulto de 26 anos ou mais, franquia de 300 francos, sem cobertura de acidentes. Fonte: OFSP, panorama dos prémios UE/AECL/Reino Unido 2027; mediana calculada pela ibani sobre o conjunto das seguradoras ativas em cada país.

Em França, escolher a seguradora mais barata em vez de uma seguradora ao nível da mediana representa cerca de 3'360 francos de diferença por ano para um único adulto; face à mais cara, a diferença ultrapassa 7'300 francos. O conteúdo do seguro de base, esse, é o mesmo em todo o lado: é fixado pela lei. O nosso guia sobre a CSG-CRDS e a contribuição de doença do trabalhador fronteiriço detalha, seguradora a seguradora, a tabela dos segurados residentes em França. Para os outros países, a lista nominativa consta do documento do OFSP.

Para os jovens adultos dos 19 aos 25 anos, a mediana de 2027 é de 484,50 francos em França, 400,10 francos na Alemanha, 349,25 francos em Itália e 429,20 francos na Áustria; para uma criança, sem franquia: 153,50 francos em França, 125,60 na Alemanha, 116,00 em Itália e 139,70 na Áustria.

2. Porque é que o seu prémio não acompanhou a subida suíça?

Porque, em 2027, a maioria das seguradoras deixou inalterado o seu prémio para os residentes da União Europeia. Já a seguradora mais barata de cada país aumentou-o.

Na Suíça, o OFSP anunciou a 29 de setembro de 2026 uma subida de 5,0 % do prémio médio, para 412 francos por mês, e de 4,9 % para um adulto, para 487,60 francos (comunicado em francês). Para os trabalhadores fronteiriços, a comparação dos panoramas de 2026 e de 2027 do OFSP dá uma imagem muito diferente:

Adulto, franquia de 300 francos, sem acidentes, francos por mês. Em cada país, a seguradora mais barata em 2026 continuou a sê-lo em 2027.

Por outras palavras, a subida depende inteiramente da sua seguradora. Se está segurado na seguradora mais barata do seu país, o seu prémio aumentou de 4,6 % a 10 %, mas continua a ser o mais barato para um adulto: verifique apenas se também o é para os outros membros do seu agregado (secção 3). Se o seu prémio se manteve estável numa seguradora ao nível da mediana ou acima, a estabilidade é enganadora: a diferença face à seguradora mais barata ultrapassa 1'400 francos por ano e por adulto. E em França, duas seguradoras aumentaram o seu prémio em 9,5 % e em 18,6 %: se está numa delas, a sua carta de outubro mostra-o.

3. Sozinho, em casal ou em família: a seguradora mais barata nem sempre é a mesma

Cada seguradora fixa separadamente os seus prémios para os adultos, os jovens adultos e as crianças. A classificação muda, portanto, com a composição do seu agregado.

Tomemos um agregado tipo: um trabalhador fronteiriço por conta de outrem, um cônjuge sem atividade e dois filhos, todos segurados na mesma seguradora (o trabalhador sem acidentes, os outros três com). Em 2027, o prémio anual vai de:

Francos por ano, prémios de 2027 do OFSP, cálculo da ibani; dois filhos com menos de 19 anos, sem franquia.

Dois exemplos mostram que a classificação dos adultos não basta. Na Alemanha, a seguradora mais barata para este agregado não é a que o é para um adulto sozinho. Em França, a seguradora mais barata para um jovem adulto dos 19 aos 25 anos (178,30 francos) não é a mais barata para um adulto (209,30 francos). Faça, portanto, o cálculo para o seu agregado real, membro a membro, a partir do documento do OFSP.

Se o seu rendimento for modesto, pode juntar-se uma redução de prémios: para os trabalhadores fronteiriços e a sua família, é da competência, segundo o OFSP, do cantão onde trabalha (art. 65a da LAMal).

4. Até quando pode mudar de seguradora?

Para 1 de janeiro, a sua rescisão tem de ser recebida pela sua seguradora o mais tardar a 30 de novembro. Para 1 de julho, o mais tardar a 31 de março.

Os dois prazos decorrem do artigo 7.º da LAMal:

• A 31 de dezembro: aquando da comunicação do novo prémio, o segurado pode mudar de seguradora para o fim do mês que precede o início da sua vigência, mediante um pré-aviso de um mês (n.º 2). A seguradora tem de anunciar o novo prémio com pelo menos dois meses de antecedência e recordar o direito de mudar. Concretamente, a carta de rescisão tem de ser recebida a 30 de novembro: enviada a 29 e entregue a 2 de dezembro, chega tarde demais. Envie-a por carta registada, deixando vários dias de margem.
• A 30 de junho: o segurado pode também mudar de seguradora para o fim de um semestre, com um pré-aviso de três meses (n.º 1), ou seja, uma rescisão recebida o mais tardar a 31 de março. Para os segurados domiciliados na Suíça que têm uma franquia opcional, a portaria limita a mudança de seguradora ao fim do ano (art. 94.º, n.º 2, da OAMal). O trabalhador fronteiriço não é abrangido: as franquias opcionais e os modelos alternativos estão-lhe vedados (art. 101a da OAMal), pelo que o prazo de junho continua aberto para ele.

A mudança de seguradora não deve ser confundida com a mudança de sistema. O direito de opção entre a LAMal e o seguro do seu país de residência é em princípio irrevogável; mudar de seguradora dentro da LAMal não o afeta. As raras situações que reabrem o direito de opção estão descritas no nosso guia mudar de seguro de doença sendo trabalhador fronteiriço (LAMal/CMU).

5. Como mudar sem interrupção da cobertura, S1 incluído

Filie-se primeiro na nova seguradora, rescinda depois a antiga e verifique em seguida que a sua inscrição na caixa de seguro de doença do seu país de residência acompanha a mudança.

1. Escolha uma seguradora ativa no seu país. Nem todas as seguradoras suíças propõem contratos aos residentes da União Europeia: segundo o OFSP, cerca de um terço delas fá-lo, e algumas apenas em alguns países. As que o fazem têm de o admitir, sem questionário de saúde nem condição de idade: as seguradoras são obrigadas a admitir, dentro dos limites do seu âmbito territorial de atividade, qualquer pessoa sujeita à obrigação de seguro (art. 5.º, alínea i, da lei sobre a supervisão do seguro de doença, LSAMal).
2. Peça a sua filiação na nova seguradora para 1 de janeiro, indicando o seu país de residência, o seu estatuto de trabalhador fronteiriço e a suspensão do risco de acidente, se tiver direito a ela.
3. Rescinda junto da antiga seguradora, por carta registada, para que ela receba a carta o mais tardar a 30 de novembro.
4. Deixe a lei assegurar a continuidade. A sua antiga filiação só termina quando a nova seguradora tiver confirmado à antiga que o segura sem interrupção; se não o fizer, tem de reparar o dano, em particular a diferença de prémio (art. 7.º, n.º 5, da LAMal). Nunca fica, portanto, sem seguro de base.
5. Faça acompanhar a sua inscrição no seu país de residência. O formulário S1 inscreve-o na caixa de seguro de doença do seu país de residência (a CPAM em França, por exemplo) em nome da sua seguradora suíça; a Instituição comum LAMal recorda que é apresentado à instituição do local de residência. Com uma nova seguradora, a inscrição tem de ser refeita em nome dela, e as seguradoras podem transmiti-la elas próprias por via eletrónica. Peça-a logo que receba a confirmação da sua filiação e verifique se está registada antes de 1 de janeiro, para não ver recusada uma cobertura no início do ano. O nosso guia LAMal e formulário S1 explica o que essa inscrição cobre.
6. Os seus seguros complementares são independentes. A antiga seguradora não o pode obrigar a rescindir um seguro complementar celebrado com ela, nem rescindi-lo por mudar de seguradora no seguro de base (art. 7.º, n.os 7 e 8, da LAMal). Se também o quiser rescindir, as respetivas condições gerais fixam os prazos.

A franquia continua a ser de 300 francos na nova seguradora, uma vez que é a única aberta ao trabalhador fronteiriço. Um projeto de aumento da franquia mínima de 300 para 400 francos (comunicado em francês) foi posto em consulta a 13 de março de 2026; pressupõe uma alteração da LAMal, e não está fixada nenhuma data de entrada em vigor: nada muda para 2027.

Por fim, o prémio paga-se em francos suíços ou em euros, à escolha da seguradora, que também o pode cobrar por trimestre (art. 92a da portaria sobre o seguro de doença, OAMal). A portaria não fixa uma taxa de conversão: se a sua seguradora faturar em euros, pergunte-lhe qual aplica.

6. O que se prepara para 2028

A partir de 2028, os trabalhadores fronteiriços deverão entrar na compensação de riscos entre seguradoras, o que faria subir os seus prémios. O princípio foi votado; a portaria que o põe em prática ainda não foi adotada.

A compensação de riscos obriga as seguradoras que seguram sobretudo pessoas saudáveis a pagar uma contribuição em benefício das que seguram mais doentes. Os segurados domiciliados no estrangeiro estão hoje excluídos dela. O Parlamento decidiu a 14 de junho de 2024 incluí-los, e o Conselho Federal pôs em consulta, a 3 de setembro de 2025, a adaptação da portaria sobre a compensação de riscos (comunicado em francês), com entrada em vigor prevista para o início de 2028, em simultâneo com o financiamento uniforme das prestações.

Segundo o OFSP, estão abrangidos cerca de 200'000 segurados, na sua maioria trabalhadores fronteiriços residentes em França ou na Alemanha. Só seriam tidas em conta as prestações de que beneficiaram na Suíça. O OFSP espera uma tendência de subida dos prémios para estes segurados; em contrapartida, os segurados dos cantões com muitos trabalhadores fronteiriços, em particular Genebra e Basileia-Cidade, veriam os seus prémios descer ligeiramente. No Ticino, a revisão não teria consequências tangíveis, uma vez que a maioria dos trabalhadores fronteiriços está aí segurada em Itália.

A 13 de novembro de 2026, a versão da portaria publicada no Fedlex continua a ser a de 1 de janeiro de 2025, e não foi comunicada nenhuma decisão de adoção: a amplitude da subida não está quantificada. Os prémios de 2028 serão publicados pelo OFSP no outono de 2027. É nesse momento, e não antes, que será preciso refazer a comparação deste guia.

7. O que deve reter

Para um trabalhador fronteiriço segurado na Suíça, o prémio LAMal é fixado por seguradora e por país de residência, não por cantão. Em 2027, a mediana quase não se mexeu, mas a diferença entre a seguradora mais barata e uma seguradora ao nível da mediana continua a ser de 1'400 a 3'400 francos por ano e por adulto, consoante o país. Uma seguradora ativa no seu país tem de o aceitar, a lei garante a continuidade da cobertura e mudar de seguradora não afeta o seu direito de opção.

Três passos: comparar o seu prémio de 2027 com a tabela do OFSP para o seu país e para cada membro do seu agregado; enviar a sua rescisão para que seja recebida o mais tardar a 30 de novembro, ou a 31 de março para uma mudança a 1 de julho; verificar que a nova seguradora fez de facto acompanhar a sua inscrição na caixa de seguro de doença do seu país de residência.

8. Perguntas frequentes