Primas LAMal 2027 del trabajador fronterizo: lo que cuesta cada aseguradora según el país de residencia, y cómo cambiar antes del 30 de noviembre sin interrupción de la cobertura

A más tardar a finales de octubre, su aseguradora de enfermedad suiza le envió su prima de 2027. En Suiza, la OFSP anunció una subida media del 5 %. Para un trabajador fronterizo, esa cifra no dice casi nada: su prima no depende del cantón en el que trabaja, sino del país en el que vive, y la diferencia entre dos aseguradoras por el mismo seguro básico supera con creces la subida del año. Esta guía recoge las primas de 2027 publicadas por la Oficina Federal de Salud Pública para Francia, Alemania, Italia y Austria, explica por qué apenas se han movido y describe cómo cambiar de aseguradora antes del 30 de noviembre sin perder un solo día de cobertura.

Se dirige a los trabajadores fronterizos que han elegido el seguro de enfermedad suizo, así como a los familiares asegurados con ellos. Si aún duda entre la LAMal y el seguro de su país de residencia, empiece por nuestra guía seguro de salud del trabajador fronterizo: cobertura suiza o del país de residencia.

1. ¿Cuánto cuesta la LAMal del trabajador fronterizo en 2027, según su país?

Para un adulto asalariado, la prima mediana de 2027 es de 489,30 francos al mes en Francia, 500,10 francos en Alemania, 434,20 francos en Italia y 447,40 francos en Austria. Pero de una aseguradora a otra, la misma cobertura cuesta hasta casi cinco veces más en Alemania, cuatro veces en Francia.

Los asegurados que residen en un Estado de la Unión Europea no pagan las primas de su cantón de trabajo: cada aseguradora calcula una prima propia para cada país, sobre la base de los costes en el país en cuestión, según explica la OFSP en su resumen de las primas UE/AELC/UK 2027, publicado el 22 de octubre de 2026 (art. 61, apdo. 4, de la Ley federal sobre el seguro de enfermedad, LAMal). La tabla resume ese documento para los cuatro países de los que procede la mayoría de los trabajadores fronterizos.

Primas mensuales de 2027 en francos suizos para un adulto de 26 años o más, franquicia de 300 francos, sin cobertura de accidentes. Fuente: OFSP, resumen de las primas UE/AELC/UK 2027; mediana calculada por ibani sobre el conjunto de las aseguradoras activas en cada país.

En Francia, elegir la aseguradora más barata en lugar de una aseguradora situada en la mediana supone unos 3'360 francos de diferencia al año para un solo adulto; frente a la más cara, la diferencia supera los 7'300 francos. El contenido del seguro básico, en cambio, es el mismo en todas partes: lo fija la ley. Nuestra guía sobre la CSG-CRDS y la cotización de enfermedad del trabajador fronterizo detalla, aseguradora por aseguradora, la tarifa aplicable a los asegurados residentes en Francia. Para los demás países, la lista nominativa figura en el documento de la OFSP.

Para los jóvenes adultos de 19 a 25 años, la mediana de 2027 es de 484,50 francos en Francia, 400,10 francos en Alemania, 349,25 francos en Italia y 429,20 francos en Austria; para un niño, sin franquicia: 153,50 francos en Francia, 125,60 en Alemania, 116,00 en Italia y 139,70 en Austria.

2. ¿Por qué su prima no ha seguido la subida suiza?

Porque en 2027 la mayoría de las aseguradoras han dejado sin cambios su prima para los residentes de la Unión Europea. La aseguradora más barata de cada país, en cambio, la ha subido.

En Suiza, la OFSP anunció el 29 de septiembre de 2026 una subida del 5,0 % de la prima media, hasta 412 francos al mes, y del 4,9 % para un adulto, hasta 487,60 francos (comunicado en francés). Para los trabajadores fronterizos, la comparación de los resúmenes de 2026 y 2027 de la OFSP ofrece una imagen muy distinta:

Adulto, franquicia de 300 francos, sin accidentes, francos al mes. En cada país, la aseguradora más barata en 2026 lo sigue siendo en 2027.

Dicho de otro modo, la subida depende por completo de su aseguradora. Si está asegurado con la aseguradora más barata de su país, su prima ha subido entre un 4,6 % y un 10 %, pero sigue siendo la más barata para un adulto: compruebe solo que también lo es para los demás miembros de su hogar (sección 3). Si su prima se ha mantenido estable con una aseguradora situada en la mediana o por encima, la estabilidad es engañosa: la diferencia con la aseguradora más barata supera los 1'400 francos al año por adulto. Y en Francia, dos aseguradoras han subido su prima un 9,5 % y un 18,6 %: si está usted en una de ellas, su carta de octubre lo indica.

3. Solo, en pareja o en familia: la aseguradora más barata no siempre es la misma

Cada aseguradora fija por separado sus primas para adultos, jóvenes adultos y niños. La clasificación cambia, por tanto, con la composición de su hogar.

Tomemos un hogar tipo: un trabajador fronterizo asalariado, un cónyuge sin actividad y dos hijos, todos asegurados en la misma aseguradora (el asalariado sin accidentes, los otros tres con accidentes). En 2027, la prima anual va de:

Francos al año, primas de 2027 de la OFSP, cálculo de ibani; dos hijos menores de 19 años, sin franquicia.

Dos ejemplos muestran que la clasificación de los adultos no basta. En Alemania, la aseguradora más barata para este hogar no es la que lo es para un adulto solo. En Francia, la aseguradora más barata para un joven adulto de 19 a 25 años (178,30 francos) no es la más barata para un adulto (209,30 francos). Haga, por tanto, el cálculo para su hogar real, miembro por miembro, a partir del documento de la OFSP.

Si sus ingresos son modestos, puede añadirse una reducción de primas: para los trabajadores fronterizos y su familia, corresponde, según la OFSP, al cantón en el que usted trabaja (art. 65a LAMal).

4. ¿Hasta cuándo puede cambiar de aseguradora?

Para el 1 de enero, su aseguradora debe recibir su rescisión a más tardar el 30 de noviembre. Para el 1 de julio, a más tardar el 31 de marzo.

Los dos vencimientos proceden del artículo 7 de la LAMal:

• A 31 de diciembre: cuando se le comunica la nueva prima, el asegurado puede cambiar de aseguradora para el final del mes que precede al inicio de su validez, con un preaviso de un mes (apdo. 2). La aseguradora debe anunciar la nueva prima con al menos dos meses de antelación y recordar el derecho a cambiar. En la práctica, la carta de rescisión debe recibirse el 30 de noviembre: enviada el 29 y entregada el 2 de diciembre, llega demasiado tarde. Envíela por correo certificado, dejándose varios días de margen.
• A 30 de junio: el asegurado también puede cambiar de aseguradora para el final de un semestre, con un preaviso de tres meses (apdo. 1), es decir, con una rescisión recibida a más tardar el 31 de marzo. Para los asegurados domiciliados en Suiza que tienen una franquicia opcional, la ordenanza limita el cambio de aseguradora al final del año (art. 94, apdo. 2, OAMal). El trabajador fronterizo no está afectado: las franquicias opcionales y los modelos alternativos le están cerrados (art. 101a OAMal), de modo que el vencimiento de junio sigue abierto para él.

El cambio de aseguradora no debe confundirse con el cambio de sistema. El derecho de opción entre la LAMal y el seguro de su país de residencia es en principio irrevocable; cambiar de aseguradora dentro de la LAMal no le afecta. Las escasas situaciones que reabren el derecho de opción se describen en nuestra guía cambiar de seguro de enfermedad siendo trabajador fronterizo (LAMal o seguro del país de residencia).

5. Cómo cambiar sin interrupción de la cobertura, S1 incluido

Afíliese primero a la nueva aseguradora, rescinda después el contrato con la antigua y compruebe luego que su inscripción ante la caja de salud de su país de residencia se actualiza.

1. Elija una aseguradora activa en su país. No todas las aseguradoras suizas ofrecen contrato a los residentes de la Unión Europea: según la OFSP, aproximadamente un tercio de ellas lo hace, y algunas solo en unos pocos países. Las que lo hacen deben admitirle, sin cuestionario de salud ni condición de edad: la Ley federal sobre la supervisión del seguro de enfermedad social (LSAMal) obliga a las aseguradoras a admitir, dentro de los límites de su ámbito territorial de actividad, a toda persona obligada a asegurarse (art. 5, letra i).
2. Solicite su afiliación a la nueva aseguradora para el 1 de enero, indicando su país de residencia, su condición de trabajador fronterizo y la suspensión del riesgo de accidente si tiene derecho a ella.
3. Rescinda el contrato con la antigua aseguradora, por correo certificado, para que reciba la carta a más tardar el 30 de noviembre.
4. Deje que la ley garantice la continuidad. Su antigua afiliación solo termina cuando la nueva aseguradora ha confirmado a la antigua que le asegura sin interrupción; si omite hacerlo, debe reparar el perjuicio, en particular la diferencia de prima (art. 7, apdo. 5, LAMal). Por tanto, nunca se queda usted sin seguro básico.
5. Actualice su inscripción en su país de residencia. El formulario S1 le inscribe ante la caja de salud de su país de residencia (la CPAM en Francia, por ejemplo) en nombre de su aseguradora suiza; la Institución común LAMal recuerda que se presenta ante la institución del lugar de residencia. Con una nueva aseguradora, la inscripción debe rehacerse a su nombre, y las aseguradoras pueden transmitirla ellas mismas por vía electrónica. Solicítela en cuanto se confirme su afiliación y compruebe que está registrada antes del 1 de enero, para que no se le deniegue una cobertura a principios de año. Nuestra guía sobre la cobertura LAMal en Francia, Alemania e Italia y el formulario S1 explica lo que cubre esa inscripción.
6. Sus seguros complementarios son independientes. La antigua aseguradora no puede obligarle a rescindir un seguro complementario contratado con ella, ni rescindirlo porque usted cambie de aseguradora para el seguro básico (art. 7, apdos. 7 y 8, LAMal). Si también quiere rescindirlo, sus condiciones generales fijan los plazos.

La franquicia sigue siendo de 300 francos con la nueva aseguradora, ya que es la única abierta al trabajador fronterizo. Un proyecto de aumento de la franquicia mínima de 300 a 400 francos (comunicado en francés) se sometió a consulta el 13 de marzo de 2026; requiere una modificación de la LAMal y no se ha fijado ninguna fecha de entrada en vigor: nada cambia para 2027.

Por último, la prima se paga en francos suizos o en euros, a elección de la aseguradora, que también puede cobrarla por trimestres (art. 92a de la Ordenanza sobre el seguro de enfermedad, OAMal). La ordenanza no fija ningún tipo de conversión: si su aseguradora factura en euros, pregúntele cuál aplica.

6. Lo que se prepara para 2028

A partir de 2028, los trabajadores fronterizos deberían entrar en la compensación de riesgos entre aseguradoras, lo que empujaría sus primas al alza. El principio está votado; la ordenanza que lo aplica todavía no se ha adoptado.

La compensación de riesgos obliga a las aseguradoras que aseguran sobre todo a personas sanas a pagar una contribución en favor de las que aseguran a más enfermos. Los asegurados domiciliados en el extranjero están hoy excluidos de ella. El Parlamento decidió el 14 de junio de 2024 incluirlos, y el Consejo Federal sometió a consulta, el 3 de septiembre de 2025, la adaptación de la ordenanza sobre la compensación de riesgos (comunicado en francés), con una entrada en vigor prevista a principios de 2028, al mismo tiempo que la financiación uniforme de las prestaciones.

Según la OFSP, unos 200'000 asegurados se ven afectados, en su mayoría trabajadores fronterizos residentes en Francia o en Alemania. Solo se tendrían en cuenta las prestaciones de las que se hayan beneficiado en Suiza. La oficina prevé una tendencia al alza de las primas para esos asegurados; en contrapartida, los asegurados de los cantones con muchos trabajadores fronterizos, Ginebra y Basilea-Ciudad en particular, verían bajar ligeramente sus primas. En el Tesino, la revisión no tendría consecuencias tangibles, ya que la mayoría de los trabajadores fronterizos están asegurados allí en Italia.

A 13 de noviembre de 2026, la versión de la ordenanza publicada en Fedlex sigue siendo la del 1 de enero de 2025, y no se ha comunicado ninguna decisión de adopción: la magnitud de la subida no está cuantificada. La OFSP publicará las primas de 2028 en otoño de 2027. Será entonces, y no antes, cuando haya que rehacer la comparación de esta guía.

7. Lo que hay que recordar

Para un trabajador fronterizo asegurado en Suiza, la prima LAMal se fija por aseguradora y por país de residencia, no por cantón. En 2027 la mediana apenas se ha movido, pero la diferencia entre la aseguradora más barata y una aseguradora situada en la mediana sigue siendo de 1'400 a 3'400 francos al año por adulto, según el país. Una aseguradora activa en su país debe aceptarle, la ley garantiza la continuidad de la cobertura y cambiar de aseguradora no afecta a su derecho de opción.

Tres pasos: comparar su prima de 2027 con la tarifa de la OFSP para su país y para cada miembro de su hogar; enviar su rescisión para que se reciba a más tardar el 30 de noviembre, o el 31 de marzo para un cambio el 1 de julio; comprobar que la nueva aseguradora ha actualizado efectivamente su inscripción ante la caja de salud de su país de residencia.

8. Preguntas frecuentes