Comment automatiser le paiement de vos factures suisses ?

Payer une facture suisse depuis un compte bancaire étranger entraîne souvent des frais de virement international (SWIFT) et implique de repasser par une conversion de devises. L'application ibani possède une fonctionnalité conçue pour éviter cela.

Plutôt que de faire faire des allers-retours inutiles à votre argent de part et d'autre de la frontière, découvrez comment optimiser vos paiements dès la réception de votre salaire, tout en gardant le contrôle de votre taux de change. Lorsque vous déclenchez le change manuellement, vous pouvez vérifier le cours du marché avec notre convertisseur avant de convertir le solde de votre salaire au moment qui vous convient.

1. Pourquoi payer vos factures suisses directement depuis votre salaire ?

Prenons un exemple simple : vous gagnez 6 000 CHF nets par mois et vous devez payer 200 CHF pour votre prime LAMal mensuelle.

• La méthode traditionnelle : Vous rapatriez l'intégralité de vos 6 000 CHF en euros sur votre compte de résidence. Quelques jours plus tard, vous demandez à votre banque d'effectuer un virement de 200 CHF vers la Suisse. Vous effectuez donc deux conversions de devises successives et risquez de payer des frais d'intervention bancaire sur le virement international.
• La méthode ibani : Votre salaire arrive sur votre IBAN ibani. Le système détecte votre facture LAMal paramétrée. Il envoie 200 CHF à votre assureur suisse dès réception du salaire (coût de l'opération : 0 CHF). Il ne reste plus qu'à traiter le solde selon vos préférences.

2. Comment configurer une facture pas à pas dans l'application ibani ?

La configuration est intuitive et ne prend que deux minutes depuis votre application ibani.

1 Gérer vos IBAN (Vos routes de paiement) : Allez sur la rubrique "IBAN" de l'application. C'est ici que vous gérez vos IBAN de réception (ceux sur lesquels vous recevez vos fonds). Astuce de pro : en interne, nous appelons cela des "routes de paiement", car nous permettons d'associer à chaque IBAN des actions spécifiques pour tout automatiser.

2 Sélectionner l'IBAN : Prenez un IBAN existant (par exemple celui sur lequel votre employeur verse votre salaire) ou créez-en un nouveau dédié à cet usage.

3 Lancer l'ajout : Dans les options de cet IBAN, cliquez sur le bouton "Ajouter une facture".

4 Détails de la facture : Personnalisez cette opération en lui donnant un Titre clair (ex. : "Prime LAMal"). Indiquez le montant exact en CHF et choisissez la récurrence (paiement unique, mensuel ou trimestriel). N'oubliez pas d'indiquer dans la communication le numéro de référence de la QR-facture, qui a pris le relais des bulletins de versement BV et BVR, retirés au 30 septembre 2022, pour que l'organisme reconnaisse votre versement.

5 Le compte bénéficiaire : Enfin, fournissez le compte bénéficiaire de la facture, qu'il soit nouveau ou existant (Nom de la personne physique ou morale, adresse postale et IBAN suisse commençant par CH).

3. Quelle date de paiement choisir pour votre facture ?

Lors de la configuration de votre facture (à l'étape 4), le système vous demande de choisir une "Date de paiement". C'est ici que de nombreux utilisateurs font l'erreur d'essayer de deviner la date exacte de versement de leur salaire.

Exemple : Vous pensez que votre employeur paiera le 26 du mois, vous sélectionnez donc le 26. Mais si vos RH font le virement en avance et que votre salaire arrive le 24, le système verra que la date de la facture n'est pas encore atteinte. La facture ne sera pas payée avec ce salaire-ci !

4. Quelles factures devriez-vous automatiser ?

Cette fonctionnalité n'est pas réservée qu'à l'assurance maladie. Voici des usages courants :

• La prime LAMal : C'est l'usage le plus répandu. Les assureurs suisses (Helsana, Swica, etc.) sont très stricts sur les délais de paiement : un impayé entraîne rappel, sommation puis poursuites (LAMal, art. 64a).
• Le 3e pilier (3a) : Pour lisser votre effort d'épargne retraite, programmez un versement mensuel de quelques centaines de francs vers votre compte de prévoyance suisse, dans la limite du plafond de déduction annuel (OPP 3, art. 7).
• Le loyer ou la place de parking : Si vous louez un emplacement près de la douane ou de la gare (P+R) côté suisse.